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2021-06-17 15:44
圖片來源：123.rf.com.cn
1、保持交易的真實性
相對于目前較為成熟的銀行監管系統，通過支付機構進行支付的交易更難以保證真實性。交易的真實性是跨境電子商務運行和發展的生命線，是跨境電子商務平臺必須守住的底線。
與一般進出口貿易相比，跨境電子商務支付的真實性更加難以把握。第三方支付機構目前尚未完全使用公安部的身份聯網核查系統，難以確保個人身份信息的真實性；另外，對于重號身份證、一代身份證、虛假身份證、轉借身份證等也缺乏有效的甄別措施。
2、相關的防范機制事先預防
①、信息采集境內個人：姓名、性別、國籍、職業等等；境內機構：機構名稱、地址、聯系方式、營業范圍、商戶受理協議書等等；境外機構：商業注冊登記證明文件影印件、商業注冊登記證明文件影印件、CEO授權書影印件和代理人身份證件影印件、銀行對賬單/開戶證明影印件、特許經營許可證、盡職調查問卷等。
②、真實性審核系統審核：身份證校驗、工商核驗、打款認證等；人工審核：業務核驗、營業場所核驗、公安網核驗、ICP核驗等。
③、風控措施商戶風險等級劃分，分層管理；對不同的業務屬性（付匯、收匯）、業務范圍（貨物貿易、國際運輸、航空機票、酒店住宿、軟件服務、留學教育等）、還原主體（機構、個人）、特約商戶等多維度進行風控規則的組合設置。
3、事中監控
①、信息采集
交易訂單、交易對手、業務材料等；其他可輔助證明交易真實性的資料。
②、真實性審核系統審核：客戶黑名單、單筆交易金額、單筆業務限額、主訂單與還原明細金額（幣種）一致性校驗、B2C個人買家實名認證、訂單號重復校驗、運單號重復校驗、同類商品價格浮動校驗、商戶交易維度校驗、商戶交易額浮動校驗等；人工審核：交易范圍驗證、交易合理性驗證、交易平臺狀態驗證、交易訂單數量（金額驗證）、交易標的邏輯驗證、物流信息驗證等。
③、風控措施交易數據監控；異常交易數據報警；異常交易數據處理等。
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（來源：K哥聊出海）
