特殊狀況對國際貿易市場仍在產生深刻影響，海外零售線上化進程的加速推動中國出口跨境電商行業迎來巨大發展契機。

海關總署數據顯示，2020年中國跨境電商進出口1.69萬億元，同比增長31.1%。其中，作為主導的中國跨境電商出口1.12萬億元，增長40.1%，占比近七成。2021年一季度，中國跨境電商進出口達4195億元，與去年同期相比增長46.5%，其中出口2808億元，增速遠超進口，達69.3%。

行業爆發勢不可擋，相關產業鏈也迎來同步升級。《中國經營報》和智金未來近期發布的《中國中小企業跨境電商金融服務白皮書》顯示：全產業鏈時代下，跨境電商進出口交易規模有望在2022年突破15萬億元大關。電商企業有效管理資金，規避價格、利率和匯率風險以及融資服務需求不斷加強，但面臨的跨境電商金融服務仍明顯不足，急需金融支付機構進一步創新服務方案。

跨境電商爆發金融服務仍不足

據電子商務研究中心監測數據顯示，2020年跨境電商出口規模預計超過 9.6萬億元，同比增長21.1%。跨境出口電商帶動了整個產業鏈協同發展，助推了中國品牌走向海外，也拉動了國內經濟的增長。

《報告》顯示，目前中國的跨境電商處于全產業鏈時代，政府的政策扶持、線上平臺的增多、產品的定制特征顯著，使得跨境電商用戶規模逐漸擴大，進入全產業鏈時代后，跨境電商交易市場規模從2014年的4.2萬億元增長至2019年10.5萬億元，并有望在2022年突破15萬億元大關。

《報告》對跨境電商銷售品類進行分析發現，2020年，3C 電子產品、服裝服飾配件等消費品是全球銷售量最多的幾大品類。廣東、浙江、江蘇、福建四個省的跨境交易額占據了中國出口跨境電商交易總額的七成以上。

但與之相對，隨著跨境電商交易規模不斷擴大，跨境電商的金融服務問題卻并沒有得到很好的改善，在跨境收付款、資金管理、跨境融資、資金安全等多個方面的有務仍有缺憾。其中，支付結算成本高效率低、融資困難、產品種類少風險大等問題突出。

To B類的跨境電商平臺支付涉及傳統的貿易結算方式和新型的貿易結算方式，而總體看，銀行始終是結算方式的主要參與方。

報告指出，目前跨境電商收款傳統模式中，付款人通常直接通過電匯的方式付款至收款人海外的銀行賬戶，一般的電商平臺是只接受本國銀行賬戶作為收款賬戶，但大部分中小企業賣家無法大規模在海外開設對公賬戶。此外，傳統收款模式往往需要中轉多家中間行，除了時間長，收費貴以外，對于小額高頻的收款需求也不適用。

此外，我國支付機構主要的貿易融資產品內容還是基于貿易結算，如國際信用證、保函項下的各類融資、擔保產品等，為進出口特別跨境電商企業量體裁衣設計的貿易融資產品和和金融服務則了了無幾。

從服務對象上來看，由于大部分跨境電商在境外的國際地位低、賬戶不穩定，再加之國際政治制裁反洗錢等等因素影響，金融機構融資和信用擔保等風險較大。

據電子商務研究中心研究發現，2020年中國跨境電商平均融資額2.6億元，下滑較嚴重。2016—2019年平均融資金額分別為：2016年5508.1萬元、2017年6442.1萬元、2018年2.8億元、2019年8.5億元。

跨境金融創新空間打開

近年來，跨境支付機構在貿易鏈條中價值不斷加強。通過模式、服務、技術的不斷創新，跨境支付平臺水平不斷升級，目前可以提供包括貿易結算、貿易融資、信用擔保，和增值類的保值避險，財務管理等多種服務，為跨境電商的發展提供了良好的支持作用。

跨境支付平臺可以被劃分為獨立的跨境支付平臺和非獨立的跨境支付平臺。前者作為單獨平臺獨自存在，專注于跨境支付等金融服務，不依附于單一電商交易平臺，類似Payoneer 等跨境支付平臺。

根據報告總結，目前獨立跨境支付平臺提供的多為直付模式。在這種模式中，買賣兩方在跨境支付平臺設有用戶賬號，買方從銀行賬戶將資金打入平臺賬戶，平臺將資金劃撥入賣方賬戶。這種交易方式簡單快捷，具有一定的安全防欺詐性。

《報告》顯示，隨著區塊鏈技術，BPO結算技術成熟，貿易支付及結算方式有望得到進一步創新，縮減支付結算成本。

在供應鏈金融服務上，目前不少金融機構可以與第四方、信息平臺、跨境物流等公司合作形成閉環收款系統，賣家只需在合作服務商后臺選擇某跨境服務金融機構作為繳費方式即可享受零費用、零匯損的即時外幣繳費服務。

由于跨境電商平臺上的客戶廣泛，客戶資信和企業實力參差不齊，目前諸如Payoneer等平臺也逐步開始制定平臺客戶專屬定制模式和境內外聯動模式來創新貿易金融增值類服務產品，同時由于跨境電商平臺四流信息相對集中，可以借助大數據、互聯網等新工具的應用，解決需求不對稱，并對風險起到規避作用。

《報告》認為，諸如PayPal、Payoneer等第三方跨境支付平臺在全球超過200個國家擁有用戶。其中，Payoneer已經建立了自己的電商生態圈金融。賣家在獲得零費率、零匯損的即時外幣繳費服務時，通常還能獲得一系列財務管理咨詢及金融服務。

《報告》也建議跨境電子支付作為跨境人民幣貿易結算體系的新突破口，具體建議包括：以哈薩克斯坦為突破口推進跨境電子商務與電子支付；在跨境金融領域多國簽署雙邊本幣互換協議；鼓勵在重點金融業務地區設置金融分支機構和結算中心等。

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（編輯：江同）