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2021-01-18 15:35
在沙特阿拉伯中央銀行（SAMA）預計在2022年上半年推出沙特阿拉伯開放銀行框架之后，金融技術領域的參與者已經為該地區的開放銀行開拓者和倡導者們興奮不已。
監管機構宣布：“在市場參與者的支持下，SAMA計劃在2022年上半年開始使用Open Banking（開放銀行）。” 外界推測最大的受益者可能是三個創業公司建設中的區域開放銀行業的軌道：沙特阿拉伯的Lean，總部位于迪拜的DAPI和巴林的Tarabut網關。巴林Tarabut是在該地區的第一個開放銀行業幕后操作。
巴林是中東地區首個在岸金融科技監管沙箱的所在地，Tarabut Gateway是該沙箱的首批畢業生之一，成為該地區首家開放銀行基礎設施提供商，與巴林和區域銀行合作，幫助他們推出開放銀行服務。
那么沙特開放銀行有什么好處？
沙特開放銀行允許第三方開發人員從其銀行訪問客戶數據（在他們的許可下），并充當通往諸如會計和個人理財應用程序之類的金融技術平臺的橋梁。它可以安全地共享財務和其他數據，從而實現無縫的數字支付和匯款。開放銀行業務有望通過開發針對特定客戶細分市場的新金融產品降低新參與者的進入壁壘，從而增加該國的競爭。
CNBC報道，這一決定將為金融科技公司和沙特阿拉伯人帶來重大機遇。沙特王國3400萬人口中30歲以下的人口中，約70％的人具有高數字素養，對于金融科技提供商和初創企業來說，這是一個利潤豐厚的市場。沙特國民和風險資本投資者Tala Al Jabri告訴CNBC，央行的舉動“將徹底改變客戶，商人和金融機構如何增加他們從訪問金融數據中獲得的價值。將通過更加重視沙特阿拉伯人的金融知識和掌握自己的財務狀況，開辟更多的機會，超越金融包容性。”
開放銀行是怎么運作的？
Tarabut Gateway首席執行官Abdulla Almoayed告訴《海灣新聞》，“開放銀行”并沒有使所有人都能訪問數據。“除非客戶明確表示同意，否則數據根本無法共享。只有用戶可以訪問他們自己的個人信息。”
Almoayed解釋說，用戶權限是通過Face ID或生物識別數據授予（或撤銷）的，這比當前的銀行身份驗證程序（例如密碼）或詢問您母親的娘家姓的安全性高很多倍。開放銀行API基礎結構中的算法將信息匿名化并進行匯總，以便新技術提供商可以開發由可靠數據支持的新產品和服務。
“這些過程可以確保向用戶提供正確的產品，但是第三方無法專門將這些信息追溯到個人。”簡而言之，開放銀行將個人數據的隱私權利交還給消費者。客戶需要花費一些時間來理解和信任開放銀行很少涉及一個人的信息。相反，它將銀行和金融科技與一組集體數據連接起來，可以使企業有能力創新更智能的產品和服務，以滿足客戶的需求。”
對電子商務與在線支付的影響是什么？
幫助該地區的開放銀行蓬勃發展是兩個因素，首先是電子錢包。今年以來，電子錢包的推出和擴散一直在建設中，但是這種趨勢將在2021年的支付世界中占據主導地位。全球移動錢包行業預計將躍升近50％，達到1.47美元的價值。在疫情中，發展趨勢預測2024年將有超過17億人使用手機錢包。
在中東地區的電子商務和數字支付產業區是為2021年將飛速增長的電子商務做鋪墊，有47％的消費者表示，他們預計明年會更頻繁地在網上購物。只有15％的人預計其在線購物頻率會下降，而其余38％的人則希望保持不變。
到2021年電子商務和數字支付的激增趨勢是一致的，海灣合作委員會（GCC）的消費者中有49％表示他們將更頻繁地在網上購物。在每月至少一次在線購物的人中，通常有62％的人通過卡或數字錢包付款，而不那么頻繁的在線購物者中則有44％。也由此顯示了該地區對移動商務和數字錢包的特別偏愛，其中Apple Pay和Google Pay處于領先地位，并且對該地區流行的付款方式（例如Mada，QPay，BenefitPay和Fawry）的依賴性越來越高。
巴林金融科技灣（Bahrain Fintech Bay）首席執行官Khalid Dannish表示：“最大的機遇是在于使該地區的每個人都進入金融系統。”他補充說，開放銀行的出現將使應用程序編程接口（API）能夠轉變區域支付系統。
第二是消費者通過智能手機進行在線支付。
中東和北非地區的在線支付滲透率已經達到76％，并且有望提高。電子商務預計將從2017年的83億美元激增至2022年的285億美元。在海灣合作委員會中，智能手機普及率遠高于100％
（來源：中東跨境電商匯）
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（來源：中東跨境電商匯）
