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2021-01-12 16:46
在國際貿易中，因為交易距離遠、交易過程不確定因素較大等原因，參與貿易的雙方都希望通過一定的條款盡可能地保護自己的權益。在長期的國際貿易付款實踐中也形成了幾種常見的國際貿易付款方式。其中，信用證支付這種國際貿易的支付方式，因為中間有了銀行這層擔保關系，所以很多外貿商家還是十分樂意采用信用證這種支付方式的。信用證支付固然具有一定的可靠性，但是這世上根本是不存在絕對性的東西，即使信用證支付很安全，這其中依然存在某些不法外貿客戶鉆各種漏洞，利用信用證從事商業欺詐活動，從中獲取不法利益。所以對于信用證中存在的一定風險問題我們還是要了解的。今天我們來了解的是100%即期信用證存在的風險性因素。
一.即期信用證概念
在了解100%即期信用證的風險性因素之前，我們首先來對即期信用證的概念進行了解一下。即期信用證屬于信用證中眾多類型中的一種，它在國際貿易中有一個專有名詞稱謂“L/C at sight”。所謂的即期信用證指的是：受益人在信用證相關規定允許的范圍內，向開證行或者付款行按照要求出示有效的即期跟單匯票或者僅僅出示有效成套單據之后，開證行或者付款行就需要無條件向相關單據提供受益人支付貨款的信用證。在使用即期信用證進行付款操作的時候，一般情況下很少需要即期跟單匯票，大多數時候受益人僅憑有效的成套單據就可以從相應銀行那里獲取自己的所需要的貨款。因為其操作起來較為方便，且受益人可以快速獲取貨款，所以在國際貿易付款實踐中，即期信用證的使用概率很高。而我們今天所提到的100%即期信用證自然也在即期信用證概念適用范圍之內。
從理論上來講，即期信用證貌似十分可靠，但是我們卻遠遠忽視了其中各成套單據在條款制定等方面所存在的復雜情況以及各種潛在陷阱性。下面我將100%即期信用證存在的風險主要作出了以下幾點總結：
首先，100%即期信用證自身有一個對于受益人而言不好的特性，那就是外貿出口方在出貨之前，他們是從客戶那里拿不到一絲一毫的定金的，這顯然是一個不小的風險性因素。因為，這樣一來，外貿出口商在整個交易過程中就顯得略微被動一些，一旦貨物在到達目的港口之后，我們客戶自身不管出于什么原因影響最終放棄了對這批貨物的接收，那么進口方貌似是沒有什么 損失的，但是作為貨物出口方就慘了，貨物從生產、到裝載再到運輸等所經歷的重重環節這中間都是需要經費投入的。一旦貨物退回的話，出口商本身就沒有拿到一分錢，還要自掏腰包砸進去很多錢，對于出口方會帶來很大的經濟損失。
二.信用證中常見的問題
其次，就是信用證中常見的不符點問題。在100%即期信用證中，受益人要想從銀行那里有效收取應得貨款，需要向銀行提供有效的成套單據才行，銀行需要對這些成套的單據進行審查，而銀行審查的重點就是查看各單據中是否存在某些與條款不符的情況，一旦出現不符點問題，銀行是有權拒絕給受益人支付貨款的。而外貿實踐中，單據操作也是一個最容易出問題的環節，稍有疏忽，就有可能導致單據內容與相關條款不符合情況的出現，如果前期注意到了還好，因為我們還可以及時修改過來，但是如果事先沒有注意到，都到了收款這個最后環節了，卻被銀行發現了這個問題，那么我們就很可能受到客戶的各種為難，亦或是銀行拒絕支付貨款給我們。
三.信用證中的軟條款
最后，信用證中有一些不容易被察覺的“軟條款”，那么什么是“軟條款”呢?實際上就是一些陷阱條款。在100%即期信用證中，會存在一些這樣的條款，要么具有限制性項目，要么對某項條款的闡述不明確，不管怎樣，這些軟條款的存在會對受益人的利益造成不小的威脅。如果收益人在外貿交易中沒有及時察覺到這些軟條款內容的話，依然很可能被信用證的開證申請人拿捏住軟肋，從而在貿易中處于一種被動的狀態，不利于對自身利益的維護。
雖說100%即期信用證存在一些風險性因素，但是大多數情況下以100%即期信用證進行付款的貿易都是正常進行的，我們在操作過程中，注意做好相應的審查和核對工作即可，畢竟小心駛得萬年船。
（來源：K哥聊出海）
