2020年12月4日,新加坡金融管理局宣布了成功申請(qǐng)數(shù)字銀行牌照的4家公司和組織。
*DFB:數(shù)字銀行
*DWB:數(shù)字批發(fā)銀行
其中獲得數(shù)字批發(fā)銀行(DWB)牌照的2家分別是螞蟻集團(tuán)的全資子公司和由綠地金融、Linklogis Hong Kong(香港聯(lián)易融數(shù)字科技)及北京協(xié)同股權(quán)投資基金管理有限公司組成的合營(yíng)公司。
而獲得數(shù)字銀行牌照(DFB)的2家分別是東南亞網(wǎng)約車獨(dú)角獸Grab與新加坡電信組成的合營(yíng)公司和有著東南亞騰訊之稱的電子商務(wù)和游戲公司Sea Limited.
先給大家介紹幾個(gè)知識(shí)點(diǎn),這樣我們看后面的內(nèi)容會(huì)更加容易理解
【什么是數(shù)字銀行Digital Bank?】
數(shù)字銀行其實(shí)非常好理解,因?yàn)榕c之相對(duì)的就是傳統(tǒng)銀行,兩者之間的差別就在于是仍依賴實(shí)體分行網(wǎng)點(diǎn)為根基,還是以數(shù)字網(wǎng)絡(luò)為核心。那其實(shí)數(shù)字銀行也不會(huì)取代傳統(tǒng)銀行,將以數(shù)字邏輯統(tǒng)合業(yè)務(wù),從貨幣的交易處理中心,蛻變?yōu)閿?shù)據(jù)資源的保險(xiǎn)箱和客戶服務(wù)中心。就如同我們現(xiàn)在使用的“平安壹錢包”、“支付寶”、“微信錢包”等APP均屬于數(shù)字銀行的范疇。
【什么是數(shù)字銀行牌照?】
數(shù)字銀行牌照由政府下發(fā),允許某企業(yè)進(jìn)行數(shù)字銀行業(yè)務(wù)的憑證,又稱虛擬銀行牌照,是亞洲地區(qū)的發(fā)明創(chuàng)造。那論亞洲聲勢(shì)最盛的,還要數(shù)中國(guó)香港地區(qū)的虛擬銀行牌照,和新加坡的數(shù)字銀行牌照。我們今天要探討的就是新加坡的數(shù)字銀行牌照。
猴哥作為各大跨境電商平臺(tái)的研究性選手,一直非常關(guān)注東南亞電子支付的發(fā)展進(jìn)程,因?yàn)樵诒藭r(shí)東南亞的市場(chǎng)上還沒有一個(gè)像樣的電子支付工具誕生,東南亞用戶大多還是通過在便利店以及信用卡的方式來進(jìn)行支付,非常的不便捷。因此,一個(gè)優(yōu)質(zhì)的電子支付產(chǎn)品的誕生,會(huì)預(yù)示著,一個(gè)嶄新的電商風(fēng)口與投資機(jī)會(huì)。
猴哥此前就曾發(fā)表過一篇文章,題為《淺談東南亞電商的新基建:電子支付》,有興趣的朋友可以往上去翻。在東南亞電子支付的出現(xiàn),將給東南亞的電商發(fā)展帶來突飛猛進(jìn)的進(jìn)展,可見一斑的就是在2003年,淘寶網(wǎng)首次推出的支付寶服務(wù),為買家進(jìn)行擔(dān)保交易,以降低賣家與買家的交易風(fēng)險(xiǎn)。
新加坡金融管理局(MAS)在2020年1月的公告稱,在申請(qǐng)當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字銀行牌照的21家中,有14家滿足申請(qǐng)條件,將經(jīng)評(píng)估后發(fā)放最多五張牌照,又分為最多兩張digital full bank(全面數(shù)字銀行)牌照,和三張digital wholesale bank(批發(fā)數(shù)字銀行)牌照。而在這些申請(qǐng)者中可謂是大牛云集,甚至還抱團(tuán)組隊(duì)申請(qǐng),其中就有字節(jié)跳動(dòng)、螞蟻金服、騰訊、小米等知名企業(yè),此外,還出現(xiàn)了國(guó)資背景的啟迪控股旗下的“啟迪區(qū)塊鏈科技”。
原本結(jié)果應(yīng)在今年6月出爐。受疫情等因素影響,MAS在4月宣布延長(zhǎng)評(píng)估周期,延遲到下半年發(fā)放牌照。終于?。?020年12月4日,新加坡金融管理局(MAS)消息,宣布了前文提到的成功獲得數(shù)字銀行牌照的四家企業(yè)。
從結(jié)果中,我們可以看到,獲得全面數(shù)字銀行的有Sea Group以及Grab和新加坡電信公司組成的財(cái)團(tuán)。這意味著兩大巨頭可以同時(shí)開展個(gè)人數(shù)字銀行業(yè)務(wù)以及中小企業(yè)B2B數(shù)字銀行業(yè)務(wù)。而數(shù)字批發(fā)銀行牌照的獲得者是由格林蘭金融控股集團(tuán)有限公司,Linklogis香港有限公司和北京合作股權(quán)投資基金管理有限公司組成的財(cái)團(tuán),以及由螞蟻集團(tuán)有限公司全資擁有的實(shí)體兩家斬獲。從結(jié)果上看,同樣參與競(jìng)爭(zhēng)的字節(jié)跳動(dòng)在角逐新加坡數(shù)字銀行牌照的過程中惜敗。
從字節(jié)跳動(dòng)的這一舉動(dòng)不難看出字節(jié)是想要通過TikTok(抖音海外版)以其在東南亞的高人氣來搭建平臺(tái)生態(tài),發(fā)揮作為互聯(lián)網(wǎng)公司大數(shù)據(jù)風(fēng)控上的優(yōu)勢(shì),將批發(fā)銀行業(yè)務(wù)打造成涉及其他業(yè)務(wù)部門的交易中心。但是十分可惜的是,極有可能是因?yàn)門ikTok在美國(guó)的“脅迫”下,局勢(shì)尚不明朗,影響了新加坡金融管理局對(duì)之的判斷。
【Sea會(huì)成為東南亞的“螞蟻集團(tuán)”嗎?】
下面回到獲得全面數(shù)字銀行執(zhí)照的兩大財(cái)團(tuán):Grab是東南亞的網(wǎng)約車巨頭,Sea則是東南亞的頭部電商平臺(tái)Shopee的母公司。Sea獲得 這張牌照將對(duì)其電商業(yè)務(wù)與游戲業(yè)務(wù)都帶來長(zhǎng)足的利好效應(yīng)。我們都最為關(guān)注的是,東南亞是否會(huì)催生出一家東南亞版的“螞蟻集團(tuán)”,在Sea的電商和在線游戲收入高增長(zhǎng)的背后,也是其整體用戶數(shù)量的提升。據(jù)其財(cái)報(bào),三季度Sea的季度活躍用戶數(shù)達(dá)5.724億,環(huán)比漲幅為14.7%。據(jù)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),Sea的季度活躍用戶已經(jīng)位列東南亞互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)首位。
但是,無獨(dú)有偶,阿里巴巴旗下螞蟻金服的全資子公司同樣獲得了數(shù)字批發(fā)銀行的牌照,盡管不能涉及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。但是阿里巴巴旗下的東南亞電商平臺(tái)Lazada也緊追在Shopee之后,阿里在中國(guó)成功孵化了淘寶與支付寶,其具備更加深厚的電商與電子支付的基礎(chǔ),未來東南亞的“螞蟻集團(tuán)”之稱最終花落誰家還未可知。但無論如何,這都將推動(dòng)?xùn)|南亞地區(qū)的電商飛速發(fā)展,大佬們的世界我們無法參與,但是我們要在風(fēng)口來臨的時(shí)候,義無反顧的參與其中,緊抓東南亞電子支付獲取市場(chǎng)份額的紅利。(來源:跨境電商猴哥)
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