國際匯款是如何進(jìn)行的，為什么有時(shí)快有時(shí)慢？今天我們一起來聊聊。

一、國際匯款清算路徑十分復(fù)雜

國際匯款清算路徑十分復(fù)雜，一筆國際匯款從匯出到入賬，需要經(jīng)過匯款行、中間行和收款行等多個(gè)環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)上的銀行都要進(jìn)行合規(guī)審核；

國際匯款主要通過SWIFT的系統(tǒng)進(jìn)行，但SWIFT系統(tǒng)周末不工作，如果碰上周末，時(shí)效還會(huì)順延；

同時(shí)各個(gè)地區(qū)也有各自的清算系統(tǒng)，例如歐洲使用IBAN系統(tǒng)、美國使用ABA系統(tǒng)、澳洲使用BSB系統(tǒng)，跨洲匯款需要更多匯款時(shí)間；

因此，國際匯款的時(shí)效通常是3-5個(gè)工作日，對(duì)于在國內(nèi)習(xí)慣了秒到賬的童靴們來說，這個(gè)時(shí)效讓人有點(diǎn)不適應(yīng)。

二、國際匯款三大風(fēng)控審核模式

我們盤點(diǎn)了一下，國際匯款風(fēng)控審核大致分為三種模式，在一定程度上影響著國際匯款的時(shí)效。

第一種，寬進(jìn)嚴(yán)出型

“寬進(jìn)嚴(yán)出”顧名思義是指進(jìn)行資金匯入，審核相對(duì)寬松無需報(bào)備無需審核，快速收款；在進(jìn)行資金匯出時(shí)，就需要審核和報(bào)備了，特殊情況還需要提交資金來源證明，這時(shí)候再去收集和準(zhǔn)備過往的各種資料，有些資料因?yàn)闀r(shí)間久，操作起來反而會(huì)更麻煩。

第二種，集中審核型

所謂“集中審核”實(shí)質(zhì)就是大家說的“合規(guī)后置”，前期無論是資金匯入還是資金匯出都無需審核和報(bào)備，資金快速進(jìn)出；只是在使用過程中，根據(jù)賬戶的資金交易情況進(jìn)行抽查，這時(shí)候就需要提供各種證明資料，臨時(shí)抱佛腳也難以應(yīng)對(duì)；尤其在抽查中發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)的賬戶，直接關(guān)停，客戶非常被動(dòng)。香港近一年來多次出現(xiàn)的“關(guān)戶潮”恰恰說明了集中審核的弊端很明顯。

第三種，單單審核型

單單審核也可以理解成“合規(guī)前置”，即對(duì)每筆資金的匯入和匯出都進(jìn)行審核，確保資金往來合規(guī)合法，從根本上有效保障客戶和銀行的利益；單單審核看似流程長(zhǎng)、資料多，其實(shí)不然，首先審核的資料是常規(guī)必備資料無需東拼西湊，主要包括合同、發(fā)票等；在資料齊全、準(zhǔn)確的前提下，銀行風(fēng)控可以快速完成審核，正所謂磨刀不誤砍柴工。

三、CBiBank合規(guī)前置安全快捷

神州數(shù)字國際銀行（CBiBank）作為一家美國商業(yè)銀行，受美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，國際匯款采用單單審核，業(yè)務(wù)信息存檔備案即是滿足監(jiān)管抽查的要求，根本上保障客戶的賬戶安全；當(dāng)您使用網(wǎng)銀次數(shù)越多，交易記錄和信用積累越多，風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)對(duì)您的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有更多了解，這樣將會(huì)大大提高審核速度；同時(shí)客觀上也能夠幫助廣大中小企業(yè)建立起規(guī)范、完整的銀行信用標(biāo)準(zhǔn)，在日常商業(yè)開拓中也有利于提高自身的商業(yè)信譽(yù)。

了解更多詳情，點(diǎn)擊此處

以上內(nèi)容僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表雨果網(wǎng)立場(chǎng)！

（編輯：江同）