一、產品責任險保障跨境賣家什么利益？

出口產品責任險是指：由于出口產品存在缺陷或警示不足，導致使用者在使用過程中造成人身傷亡或財產損失，使用者因此向生產商（經銷商）提出索賠或訴訟，生產商（經銷商）由此需要承擔相應的法律賠償責任。“出口產品責任保險”承擔這種賠償責任，可以很好地為跨境電商轉嫁風險，分攤損失。

二、沒有產品責任險，跨境賣家竟然暴露在這些赤裸裸的風險中！

出口企業為什么要購買產品責任險？因為國際市場的法律訴訟環境十分嚴格，商家面臨的產品責任風險非常高，很多國際買家（例如家居類Wayfair，Homedepot；家電類BestBuy；辦公用品類OfficeMax；全品類Walmart；等等），通常會要求中國的生產商（供應商）投保出口產品責任保險，并將國際買家列為附加被保險人共同享有產品責任的保險利益。

商家面臨的產品責任風險非常高，主要表現為以下幾點：

歐美國家保護消費者權益的法律法規非常嚴格——以美國為例，在幾乎每個州的法律中都有一條嚴格責任的法律條文（嚴格責任：是指不論原告主觀上有無過錯，只要其不履行合同債務給對方當事人造成了傷害，就應當承擔合同責任）。意味著在產品造成人身或財產損失發生以后，原告只要證明產品有缺陷，缺陷在產品拿到手之前就已經出現，并且原告的傷害損失是由該產品缺陷造成，原告就可以嚴格責任來進行索賠。

消費者的訴訟意識極強，發起訴訟的成本非常低——美國規定原告律師按照“或有收費”制度收費（或有收費：是指收費與否或收費多少以鑒證工作結果或實現特定目的為條件）。在此制度下，原告可以選擇不付律師費，在官司打贏后律師從賠款中提取報酬分成。因此在美國產品責任的索賠官司是非常多的。

上游供應商的連帶責任訴訟非常普遍——產品責任險中產品的定義不僅僅是產品本身，它還包括零配件、外包裝、產品說明書及警示標簽等。引起產品責任訴訟的原因有很多方面，比如說椅子的不合理設計，家用電器的劣質配件，玩具的警示說明不充分。很多企業認為自己的產品沒有問題，不會被索賠。但產品設計、生產、包裝、倉儲、廣告任何一個環節出現問題，導致哪怕一件產品出現問題，產品的生產商、銷售商就會被起訴。

抗辯費用昂貴，結案或判決金額非常高——中國出口商的產品不一定有缺陷，而一旦被起訴，出口商必須請專家調查、律師舉證來抗辯自己產品不是原告人身傷害或者財產損失的原因。這類調查費、律師費會是一個大金額，而產品責任險也承擔這類費用。中國出口商的產品一旦被認定為原告人身傷害或者財產損失的原因，將會被判決支付給原告高達幾十萬甚至幾百萬美金的賠償金額。

三、保險費用是怎么計算的？

“保險費用多少？”這是許多出口商保險咨詢的開場白。產品責任險的價格不是統一和恒定不變的，產品品類/銷售地區/銷售額/承保條件/認證檢測證書等信息和保費高低息息相關，綜合全部信息才能核定準確的保費。

出口產品責任險的保險費的計算：應收保險費=生產(銷售)總值×適用費率

生產（銷售）總值和適用費率與保險費用成正相關。產品的索賠風險越高則適用費率越高，影響適用費率的幾個因素：

1.產品品類。如辦公品類里的辦公椅（帶升降轉軸且每天使用時間長，使用者發生意外事故的幾率大），如家居品類里的水龍頭（容易發生漏水造成使用者的財產損失）都屬于索賠風險較高的產品。

2.產品銷售地區。對于中國出口商來說，產品責任索賠風險由大到小的銷售地區為：美國/加拿大—歐洲國家/澳大利亞—其他國家—國內市場。法律訴訟環境越嚴格，消費者索賠意識越高，則產品責任被索賠的風險就越高。

3.承保條件。國際買家要求購買產品責任險時都有保險要求，例如根據產品的種類要求一年累計賠償限額要達到200萬美金到1000萬美金不等，或要求保險公司的資質需要達到一定級別。

在經營中，保險公司原則上一次收清預收保險費，再在保險期滿時調整。即在購買保險時，按投保生產、預計銷售的全部產品價值計算收費，待保險期滿后再根據生產商（經銷商）在一年內的實際生產、銷售的產品總值計算實際保險費，對預收保險費實行多退少補。如果一開始預收的是保險人規定的低保險費，產品銷售總值未達到預計時則不退回保費。保險期內實際銷售額較計劃指標上升的話則按照增加的銷售額計算補繳保費。

四，專業的事情交給專業的人做。

保險經紀人是站在客戶立場上，代表客戶利益的保險專業人士。經紀人不為任何保險公司代言，能客觀中立地分析每家產品的優缺點。對接了保險經紀人就是等于對接了經紀人背后的幾百幾千家保險公司，經紀人迅速在產品海洋中找到適合跨境賣家的性價比高的保險產品。如果出險要進行索賠，保險公司和跨境賣家是處在利益對立面的雙方。這時候有專業的保險經紀人代表跨境賣家處理索賠，賣家就不需啃下晦澀難懂的保險條款為自己爭取利益，事半功倍！

【咨詢保險請加微信：13544591305，備注產品責任險】

（編輯：江同）

以上內容屬作者個人觀點，不代表雨果網立場！