繼西班牙華人銀行賬戶遭大規模凍結之后，近期95名在英中國留學生銀行賬戶又因涉嫌“洗錢”被凍結。

長久以來，海外華人銀行賬戶因“洗錢”嫌疑遭到凍結的情況并不鮮見。遭遇此事，不僅當事人正常消費會受到影響，而且“洗錢”罪名一旦坐實，相關記錄更會對當事者在海外學習、工作、生活等產生負面效應。多方呼吁，對于此類事件，一定要積極應對。

賬戶被凍結后怎么辦？

英中律師協會會長朱小久是其中5名涉事留學生的代理人。她呼吁中國學生，賬戶遭到凍結之后，不可置之不理，一定要站出來，配合警方調查。

“錢被沒收是小事，如果法庭最終認定這些學生洗錢，不僅損害在英華人的形象，而且未來其他銀行也會紛紛效仿，以中國學生為對象進行洗錢調查。”朱小久說。

“警方調查的是金融犯罪，而不是資金轉移。”英國李貞駒律師行律師何達偉認為，積極配合調查很重要，“學生可能沒有做任何違法的事情，重要的是要說明真相，講清楚為什么會存儲資金和轉移資金。”

“我會隨時關注事態進展。”在英中國留學生李琪表示，作為留學生群體的一員，希望當事者能夠運用合法途徑維權，不做“沉默的羔羊。”

如何避免“洗錢”嫌疑？

出于維護國家利益考慮，世界各國歷來都高度重視打擊洗錢犯罪。某些銀行為規避風險，在防范客戶洗錢等不法行為方面堪稱嚴格，如果客戶有不當行為，很容易因牽涉“洗錢”嫌疑，引起銀行關閉其所有賬戶。

留學美國的謝同學也曾遭遇此事。每逢假期她都會回國，因為出入境頻繁，她便直接攜帶學費和生活費，然后在自動柜員機（ATM）上存錢。長此以往，她收到了銀行來信，稱決定關閉其所有賬戶。

在某主流銀行工作的陳先生指出，銀行擔心客戶這些行為會為其經營帶來麻煩，因此寧愿“錯殺”也不愿“漏網”。

那么，到底有哪些不當行為容易被貼上“洗錢”標簽？經咨詢何達偉律師，下述行為須謹慎為之：

使用ATM機存入現金，因存款人的賬戶或詳細信息未知，但是存放資金的位置可知，容易成為“被懷疑”對象；

如果同一天從多臺不同地點的ATM機存入大量現金到同一賬戶，這表明存在異常活動；

如果入賬資金來自多個地點或多個來源，但入賬后資金轉入一個賬戶或相同的多個賬戶，也將引起懷疑；

有大量現金存款，然后立即或在短時間內大量轉出現金也是可疑行為；

作為學生尤其要注意，因其工作僅限于兼職，不宜有類似商業交易之類的頻繁的資金轉入或轉出。

在美國存錢也是技術活

另據浙江新聞客戶端2017年2月24日報道，“洗錢”，在美國是一個相當嚴重的經濟犯罪。這個詞來自20世紀20年代的芝加哥。

當時，以阿里卡彭、約多里奧和勒基魯西諾為首的龐大的有組織犯罪集團，他們有一個財務總管購買了一臺投幣洗衣機，開了一個洗衣店，為顧客洗衣服，并收取現金，然后將這一部分現金收入連同其犯罪收入一起申報納稅，于是非法收入也就成了合法收入。從此，人們將“洗錢”一詞專指那些通過某些方法將犯罪所得贓款合法化變干凈的行為。

根據美國的法律，各家銀行都有權利也有義務提報客戶的可疑銀行活動，否則如果真的案發，負責業務經辦的職員也會面臨刑責，同時銀行也不準告訴客戶，說“你們被我們給揭發了”。所以，如果人在美國，沒必要做一些容易引發柜臺職員懷疑的行為。比如：

經常做出大額的交易，且與過去或目前的生意或就業不符，比如說，你開一個賣針頭線腦的小超市，但隔三差五去銀行存入、取出或轉賬個幾萬幾千美元，想想都是不可能的；

客戶用現金多次存入少于一萬美元的現金這樣的行為，超過1萬美元就會被銀行職員盯上，但多次不足一萬美元，也會被銀行職員盯上；

客戶在打開保險箱前后存取少于一萬美元的現金；

許多資金用成百成千成萬整數轉移；

許多小額資金從國外轉入后，被全部或大部轉出或交易，并與客戶的生意或歷史不符；

大額資金從外國客戶匯入，沒有合理的原因等等。

華人移民特別容易犯的錯 沒收入還想買房容易被稅務部門盯上

不少華人從中國移民美國后，依然保持著老舊的理財觀，有的時候，這也會引發人家的懷疑。

比如：一些華人為領低收入福利，在銀行只有少量存款，卻將大量現金放在銀行保險箱，可人家這都是有記錄的，不可能只認存款，不認現金的；

不少華人長期低收入報稅，卻有大量現金買房和投資，試想，一個月沒有收入的家庭婦女，怎么可能買得起一套幾百萬美元的房子呢；

此外，就是大量匯款與收入不符，或接受大量匯款卻沒有申報收入來源等等。

還有現在出現不少的情況是，作為實行外匯管制的國家，根據中國外匯管理局的規定，每人每年最多可匯出5萬美元，如果有人為買房子，就不得不請多人幫助匯錢，也容易被當作洗錢。

遇到這樣的事情該怎么辦？證明錢來得合法并把稅繳足了

如果真的可能由于偷稅漏稅或不了解而被指控洗錢，進而被罰款，沒收財產，甚至坐牢，有幾件事就很重要了。

一要證明資金來源的合法性，二要證明交易的正當性。證明資金來源的合法性，最重要是證明資金已經納稅，即使資金是別人贈與或向別人借貸，也要證明這筆錢已經納稅了。

如果海外贈與超過10萬元，還要填報3520號表。投資移民或海外有財產者還可用8938號表申報本人的海外資產，當匯錢回美時有報稅依據。

如果大額的現金收入由于各種原因被查漏稅，要趕快請有經驗的注冊會計師修改稅表，并補稅和罰款，不要等到國稅局犯罪調查組（CI）介入調查洗錢大事。

美國的律師表示，存少于一萬美元的存款是絕對合法，但是因為隱藏收入的意圖，躲過國稅局的監督而故意多次巨款零存，則屬違法。

在海外最好盡量使用支票存款。現金的話，每次存款最好低于2000元，每月小額存款不超過4次。如果你有多于一萬美元的合法現金要存，不妨直接跟銀行說清楚，誠實報備之后存入。

如果是合法收入，也可以跟熟人進行置換，把現金給朋友，他開支票給你，支票的存取是不會引來麻煩的。

還有一種辦法，就是到郵局去購買現金支票，這種現金支票分國內（美國）現金支票和國際現金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。

美國的律師表示，既然錢的來源合法，就應依照規定申報，申報金額不會因此被扣稅或調查，不要耍小聰明或道聽途說，以為萬元以下存款可以“逃避麻煩”，殊不知此舉會引起銀行和稅局的高度關注。

如果真遇到這樣的問題，第一，不要輕易簽署任何文件。對于新移民，因為語言問題，當場讓你簽署任何文件，你可以說自己不懂（文件內容），不能簽字；第二，馬上找律師。靠個人拿回國稅局凍結的資產幾乎不可能，必須找律師，還得找到有經驗的專業律師，精通凍結資產（Forfeiture）的律師；第三，對和解提議要三思。有時候政府會提出跟嫌疑人的和解協議，比如用收繳高額的凍結金來換取撤銷指控。因為很多當事人都害怕，所以選擇同意和解。

（來源：Ken叔稅服你）
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