“這是最好的時代，從2014年的互聯網金融科技元年，到2016年金融科技嶄露頭角、再到2019的成熟態勢，金融科技一路蛻變；這也是最壞的時代，2019年，全球金融市場風起云涌，各大因素躁動不安，金融科技行業也面臨‘冰火兩重天’。”Passfeed副總裁 Hannah Hu告訴雨果網，當市場歸于冷靜后，金融科技企業需要重新思考自身定位，如何做好安全技術？如何建立獨有壁壘，與多方場景結合？轉型勢在必行！

作為美國本土金融科技公司，Passfeed的業務模式正處于快速轉型階段。這是一家集購物、支付、社交、電子錢包、消費貸為一體，打通了與銀行之間的結算、與線上和線下的商家的結算、與保險代理和證券交易的結算、以及與美國消費者信用體系數據的對接，目前已打造出堪稱完整的美國個人消費金融生態鏈。

以下為訪談實錄：

(Passfeed副總裁 Hannah Hu與雨果小編）

雨果網：針對個人消費金融生態鏈，請問您是如何看待對當前電商賽道同金融科技賽道的融合與趨勢？

Hannah Hu：眾所周知，社交電商遭遇了前所未有的挑戰，傳統金融業務在普惠金融的大趨勢下也已勢微。Passfeed則是采用將風控環節與銀行數據打通，通過金融科技與線上營銷手段精準獲客、多場景獲客(線上、線下、分享、理財用戶等)，將風險識別前置到獲客流程，這種借助金融科技與社交電商相融合的方式未來將大勢所趨。

截止目前，Passfeed有美國各大本土資本站臺，包括insight partner、union square venture、greycroft、canaan等。同時，Passfeed的管理層擁有經營電子商務、金融科技業務和線上服務開發的背景。

值得一提的是，Passfeed電子錢包付款、轉賬、提現、消費貸的功能適用于所有消費場景，用一個APP滿足用戶對銀行和信用卡的需求。

雨果網：平臺商家如何借助Passfeed的金融科技的玩法加增用戶粘性？金融科技型電商平臺與傳統電商平臺最突出的核心差別體現在哪些地方？

Hannah Hu：Passfeed通過金融科技與線上營銷手段精準獲客、多場景獲客(線上、線下、分享、理財用戶等)，為用戶打造了完整的個人消費金融生態鏈。從用戶注冊的那一刻，Passfeed便使用Email marketing、社交分享、優惠券、積分、券、砍價等方式持續、精準地刺激用戶的消費需求，增加用戶粘性。與此同時，Passfeed給商戶開啟用戶分享等功能，商戶可以設置商品活動、店鋪活動等。

雨果網：Passfeed于2013年就開始涉足美國社交領域，如何看待目前社交電商領域遭遇的瓶頸及挑戰？

Hannah Hu：中國賣家在海外做社交電商遇到的困難主要如下幾點：

第一，最終落腳點不精準。眾多周知，所有的電商都是通過社交為入口，但最終要去往哪個落腳點，才是制定發展戰略的核心。由于近幾年大量資本不斷涌入海外電商市場，造成一股較為嚴重的跟風現象，賣家無從知曉自己最終的落腳點在哪里，于是病急亂投醫開始瘋狂投入資金，最終導致錢財兩空。

第二，難以取得海外消費者的信任。如何取得海外消費者的信任是目前中國賣家入局海外社交電商領域的難點之一。Passfeed作為一家美資企業，會更注重對于消費者隱私和個人數據的安全監管。如何能夠讓移動互聯網的應用得到消費者的信任，同時愿意以該應用為中心傳播出去，很重要亦很困難。

第三，如何在預算范圍內實現最大的裂變效果。如果僅僅只是通過商品為觸點進行分享和裂變，顯然過于單一，也缺乏新意與創新性，因此，就需要中國賣家能夠創造出更多的新玩法，在預算范圍內從而實現理想的裂變效果。

雨果網：美國社交電商與國內社交電商是否有哪些明顯的差異？

Hannah Hu：與國內社交電商相比，美國社交電商尚且還未完全成熟。比如，國內電商的砍價、優惠券、好友分享等完善的社交電商玩法，目前還未在美國市場上展現出它們的優勢。

實際上，傳統電商和社交電商兩者不可混為一談，比如從流量及用戶兩個層面來看就大相徑庭。

其一，流量方面。傳統電商是屬于中心化模式，其擁有一個聚合型的流量中心，平臺上的賣家比拼的是獲得站內流量的分配、轉化；而社交電商是去中心化的模式，其核心就在于將自身的能力不斷的向外傳播，不以流量為目的，從而幫助賣家做得更好，除卻流量所帶來的的困惱。

其二，用戶方面。傳統電商的用戶在完成訂單成交后最終仍歸于大平臺，且隨時會選擇其他電商平臺，用戶忠誠度及沉淀能力較弱，這也是近幾年來賣家之所以投入大量引流成本，利潤卻越來越微薄的根本原因所在；社交電商則是依托于內容體驗和分享信用為背書，不僅僅是做一個用戶的生意，更多的是通過社交電商運營模式做一群人的生意，建立起用戶與用戶之間的聯結。該模式下的用戶本身就可以自行循環，整合成數據閉環，從而讓用戶沉淀，裂變出新的流量。

雨果網：2020年，在玩家眾多、流量爭奪戰日益激烈的情況下，passfeed如何能在電商&社交這場耐力賽中脫穎而出？平臺的綜合電子商務屬性是否在打法上有相應的多維度戰略布局？

Hannah Hu：面對美國用戶對消費生活服務的愈加及時化、碎片化以及個性化需求，Passfeed建立了線上、線下全場景業務閉環體系。同時與美國本土資本合作，用銀行虛擬卡、錢包理財基金等金融工具為平臺賦能，實現了消費金融業務的各個環節串聯。

雨果網：2020年，Passfeed招商政策相比往年，更側重在哪些方面？接下來將有哪些布局規劃？以及會有怎樣的政策扶持？

Hannah Hu：2020年Passfeed招商策略將從賦能優質的跨境電商賣家、拓寬倉儲物流合作代理商、融合跨境支付機構這三個層面出發。針對2020年入駐平臺的跨境賣家將給予“入駐費用與傭金全免”的政策扶持。

Passfeed的落腳點是電子錢包的獲客和使用頻率，為了維持使用的高頻率，我們為用戶打造了線上與線下涵蓋家居、電子、服化、生活快消等多消費場景，因此，我們會邀請優質的跨境賣家和倉儲物流代理商進行合作。

值得一提的是，Passfeed還擁有美國本土大資本作背書，不僅有MSB及PCI DSS V3.2.1的資質可以進行國際信用卡收單、代開美國銀行賬戶、代開銀行卡等金融服務，同時還歡迎各大跨境支付機構來進行這方面的洽談合作。

未來，Passfeed在招商方面將以更加開放的姿態擁抱跨境電商從業者。不僅是國內跨境電商賣家可以將優質的商品在Passfeed進行銷售，同時跨境物流服務商也能夠參與其中，提供中美專線物流服務。目前，Passfeed為中國企業提供美國線下分銷合作以及一站式金融服務，包含國際信用卡收單服務、代開銀行賬號和收款服務 、供應鏈金融服務等，力求以開放的態度連接中美兩個大市場，迎接美國金融科技的高光未來。

（文/雨果網 陳林）