寫在前面近來，關戶潮來襲，不少老板公司開設的境外銀行賬戶遇到了麻煩。海外賬戶被調查，甚至是凍結。今天我們就來揭秘如何管理海外賬戶？內容豐富，可先收藏，后閱讀哦～

正文開始

近年來，隨著國際信息透明化趨勢與金融監管制度的日益嚴厲，老板們公司開設的海外銀行賬戶遇到了麻煩。眾所周知，企業外貿離不開海外賬戶，大環境影響下，企業出海本就承擔了一定風險，如今不少海外賬戶更是面臨著被調查，甚至是凍結的風險。不少外貿公司紛紛吐槽，開公司賺錢真是太!難!了!經典案例：

A公司是一家經營多年的海外公司，由內地股東在香港開設賬戶。公司主營業務為海外客戶提供內地各種資源采購，公司收入來源為服務費傭金。上個月突然收到香港銀行的通知，A公司在香港的唯一賬戶被凍結。

為什么海外賬戶會被凍結或停用?這一系列都源于全球反恐、反洗錢的推動，同時也受到美國在2012年通過“外國賬戶稅收遵從法(簡稱FATCA)以及經合組織“共同申報準則”(簡稱CRS)的促進。在世界經濟大環境較疲軟的情況下，對于過去利用離岸銀行賬戶藏匿海外資產、避稅的違法違規行為，各國稅務機關正在進行查證和追繳。銀行從風控角度出發，為了迎合反洗錢和反恐融資的監管政策，大多會采取“寧可殺錯一千，也不放過一個”的謹慎策略，即對于存疑的交易或者不明確性質的資金來源，都不再受理相關業務。

而這些對象通常有以下特點：

1、以收取傭金方式作為主營收入的外貿公司。

2、公司股東非外籍，并與內地股東在海外設立的公司進行交易。

3、銀行賬戶出現非常規的交易異常，外匯次數增多。

4、公司賬戶頻繁與個人賬戶往來，或代收代付或出現跨行業等交易情況，銀行方面都會特別關注。

所以，A公司的賬戶被凍結，也就不奇怪了。

如何避免海外賬戶被凍結？

對于老板們而言，想要海外賬戶不被凍結，保證公司合規操作、按時納稅、積極配合稅務機關和銀行等金融機構的調查還遠遠不夠，做好這些可保賬戶安全。

1、收款要謹慎

敏感賬戶和國家的收匯款要謹慎。因為敏感國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動很難說明來源和用途，也會導致相關賬戶被凍結和注銷。

2、賬戶區別使用

公司貿易盡量采取公對公，個人賬戶跟公司賬戶用途有著明顯區別，公司賬戶只能收匯貨款、接受股東注資、發放工資、分紅利潤等。

3、有存款，勿清零

賬戶設立后，必須要有存款，如果存款很少，這種被注銷的幾率非常大。

4、賬戶專屬，忌轉借

避免借用賬戶給他人轉賬，幫他人收/匯款項。實際上如果銀行查到賬戶涉及到轉移外匯、洗錢等，屬于違法行為，將會第一時間凍結，

5、經常運作

超過3個月不活動的賬戶將會有被關閉風險。若超過3個月賬戶都沒有使用記錄，銀行會認為客戶沒有此賬戶的使用需要，賬戶有被關閉的風險。

6、預留資料有效準確

確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，保證及時配合銀行調查。通訊地址是配合銀行調查的重要聯系方式，如銀行未得到任何回復會造成賬戶有被關閉的風險。

7、定期出具審計報告

審計報告是公司合規經營的重要憑證，保障賬戶安全。

8、單據齊全

保留好銀行月結單、公司各項開支票據。這些單據是公司進行稅務申報審核的重要資料，可以查到公司的資金流向和用途。

9、備用賬戶

多個備用賬戶以備不時之需，可保障公司正常運營不受單一賬戶使用影響。

當前，面對金融管制、稅收法規的日益嚴格，企業簡單的賬戶管理模式已經不再是長遠之計。從長遠發展考慮，開通一個備用海外賬戶以備不時之需無疑是當下的明智之選。（來源： CBiBank）

以上內容屬作者個人觀點，不代表雨果網立場！如有侵權，請聯系我們。