上一節(jié)課我們講了跨境電商B2C獨(dú)立站的支付系統(tǒng), 本著對(duì)大家負(fù)責(zé)任的態(tài)度, 這節(jié)課我們來(lái)講一下怎樣預(yù)防PayPal, 信用卡欺詐交易和惡意退單. 對(duì)于信用卡退單, PayPal是極少數(shù)可以幫助賣家跟信用卡公司提出申述的公司, 其它第三方的信用卡通道, 如果持卡人提出信用卡退單, 賣家連申述的機(jī)會(huì)都沒(méi)有, 所以我們上節(jié)課講的B2C獨(dú)立站信用卡支付, 走的也是PayPal的通道.

關(guān)于使用PayPal, 賣家們千萬(wàn)不要做仿牌, 不要做仿牌, 不要做仿牌, 重要的事情我講三遍, 連說(shuō)都不能說(shuō), 否則后果很嚴(yán)重. 大家可以去百度搜索PayPal釣魚, PayPal侵權(quán), 大概就知道怎么回事了, 賬戶里的錢越多損失越大. 美國(guó)個(gè)別州, 譬如伊利諾伊州甚至可以用聊天記錄做為證據(jù)把你告上法院, 凍結(jié)你PayPal賬戶所有資金(最高可以是200萬(wàn)美元, 相信你賬戶里也沒(méi)那么多錢). 如果你不去美國(guó)應(yīng)訴, 也不跟起訴方去和解, 那好, 你PayPal賬戶里的錢全部沒(méi)了, 你所有關(guān)聯(lián)PayPal賬戶里的錢也沒(méi)了, 而且你以后想再用PayPal賬戶, 只能是換身份, 換電話, 換網(wǎng)絡(luò), 換電腦, 把所有的都換了才能使用PayPal賬戶. 大家也不要輕易把PayPal賬戶借給朋友使用, 再信任的人都不行, 你熟悉PayPal規(guī)則并不代表你朋友也熟悉PayPal規(guī)則. 網(wǎng)上這樣的案例實(shí)在太多, 教訓(xùn)也很慘重, 大家可以去搜索看看, 我這里不再多講. 總之, 蒼蠅不叮無(wú)縫的蛋, PayPal是美國(guó)公司, 既然通過(guò)PayPal做生意, 就請(qǐng)準(zhǔn)守美國(guó)的法律, 侵權(quán)在美國(guó)是一件很嚴(yán)重的事情.

大多數(shù)的PayPal交易都是跟信用卡相關(guān)聯(lián)的, 我們這里暫且把PayPal注冊(cè)用戶的交易歸納到PayPal交易(包括PayPal余額, 信用卡, 借記卡, eCheck等), 把PayPal訪客身份的信用卡交易歸納到信用卡交易里.

PayPal注冊(cè)用戶交易, 其賬戶身份都是經(jīng)過(guò)PayPal審核認(rèn)證過(guò)的, 相對(duì)于信用卡交易來(lái)說(shuō)還是比較安全的.

通常PayPal注冊(cè)用戶的交易, 都會(huì)有一個(gè)賣家保障(Seller Protection)的收件人姓名(或公司名)和地址, 我們只需要把貨品寄到有賣家保障的姓名(公司名)和地址, 就會(huì)享有以下PayPal的賣家保障權(quán)益.

1. 未經(jīng)授權(quán)的交易:

你需要提供發(fā)貨證明, 當(dāng)然運(yùn)單號(hào)需要在快遞公司官網(wǎng)上能查到跟蹤記錄, 無(wú)需客戶簽字簽收(快遞公司經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有簽名而又妥投的跟蹤記錄).

事實(shí)上PayPal注冊(cè)客戶都是經(jīng)過(guò)PayPal審核認(rèn)證過(guò)的, 極少情況下會(huì)存在未經(jīng)授權(quán), 所以對(duì)于PayPal公司來(lái)說(shuō), 賠付的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)很小.

還有就是盜用別人PayPal賬戶付款, 這種情況通常付款不會(huì)成功, 即使付款成功了, PayPal也會(huì)馬上發(fā)現(xiàn)并凍結(jié)這筆款項(xiàng), 提醒你先別發(fā)貨. 如果你已經(jīng)提前發(fā)貨了, 也不打緊, PayPal會(huì)自認(rèn)倒霉賠付給你. 如果PayPal已經(jīng)提醒你了, 你還強(qiáng)行發(fā)貨, 別打這個(gè)小算盤, 提醒你之后還發(fā)貨就不再享有賣家保障了.

2. 貨品未收到, 分兩種情況:

a. 交易金額低于750美元, 你只需要提供發(fā)貨證明, 無(wú)需客戶簽字簽收證明, 等同未經(jīng)授權(quán)的交易.

b. 交易金額達(dá)到或超過(guò)750美元, 你需要提供客戶簽字簽收證明. 

對(duì)于這種情況比較棘手, 因?yàn)镻ayPal賬戶持有者身份是經(jīng)過(guò)PayPal審核認(rèn)證過(guò)的, 都是真實(shí)的.

如果是騙子, 他肯定不會(huì)簽字簽收, 騙子可以有一千一萬(wàn)種方法來(lái)規(guī)避這個(gè)簽名, 授權(quán)給快遞公司放家門口或院子里. 這樣騙子提出信用卡退單, 堅(jiān)持說(shuō)貨品未收到; 快遞公司有妥投跟蹤記錄和車輛GPS定位記錄但是無(wú)客戶簽名; 而信用卡公司管你世界排名第一第二第三的Fedex, UPS, DHL等, 統(tǒng)統(tǒng)不認(rèn)可, 他們只認(rèn)客戶簽名, 這樣就進(jìn)入了一個(gè)死循環(huán). 沒(méi)有客戶簽名, PayPal公司不賠付, 跟信用卡公司申訴也會(huì)判你敗訴. 對(duì)于這種情況, 盡可能的把交易金額控制在750美元以下, 在符合PayPal規(guī)則的情況下, 享有賣家保障權(quán)益. 如果客戶已經(jīng)支付成功了, 再讓客戶取消, 這個(gè)肯定會(huì)造成部分客戶不信任不重新下單. 這個(gè)需要自己評(píng)估, 對(duì)于老客戶新客戶, 不同的客戶不同的信任度評(píng)估.

還有一種情況就是電子支票(eCheck), 這種交易相對(duì)還是比較安全的, 通常需要3-5天錢才能入賬, 認(rèn)準(zhǔn)一點(diǎn)錢入了賬才能發(fā)貨, 以防止騙子開的空頭支票.

至于那些客戶要求改收件地址, 收貨地址不同于PayPal地址的, 對(duì)于新客戶我們可以直接拒絕, 對(duì)于老客戶就自己評(píng)估一下, 是否需要退款重新下單, 因?yàn)橥丝钤僮尶蛻舾腜ayPal地址重新下單確實(shí)比較麻煩, PayPal對(duì)有些賬戶更改地址審核非常嚴(yán)格.

關(guān)于PayPal爭(zhēng)議貨品與描述不符, 由于篇幅限制, 這里不再細(xì)講, 大部分的這種爭(zhēng)議都不是惡意的, 每個(gè)客戶對(duì)收到貨品的預(yù)期不一樣, 即便是同樣的貨品, 有些客戶會(huì)認(rèn)為品質(zhì)很好, 有些客戶會(huì)認(rèn)為品質(zhì)不好, 通常這種情況是可以跟客戶商議解決的, 或提出多少折扣, 如果商議不能解決的, PayPal也會(huì)最終判定買家付運(yùn)費(fèi)退貨賣家退款, 很多買家會(huì)因?yàn)檫\(yùn)費(fèi)貴而放棄退貨. 碰到一些惡意退款的騙子, 譬如威脅去美國(guó)BBB(Better Business Bureau, 相當(dāng)于中國(guó)的消費(fèi)者協(xié)會(huì))投訴或者上YouTube視頻投訴, 做B2C零售生意, 難免會(huì)碰到各種各樣奇葩客戶, 這個(gè)需要自己評(píng)估, 花點(diǎn)錢給這些惡意退款騙子. 如果真去投訴了, 損失會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于給騙子的這點(diǎn)錢, 總體來(lái)說(shuō)這類惡意投訴騙子是很少數(shù)的.

關(guān)于PayPal訪客身份的信用卡交易, 情況會(huì)比較復(fù)雜一些. PayPal訪客身份就是沒(méi)有注冊(cè)PayPal或者沒(méi)有登錄PayPal, 直接使用信用卡或者借記卡的交易, 這些都是不享有PayPal賣家保障權(quán)益的.

我們先來(lái)看一下信用卡支付的入口,

1. 信用卡號(hào), 到期年月, CSC號(hào)碼, 持卡人First Name, Last Name, 這些都是需要信用卡真實(shí)信息的.

2. 賬單地址, 收貨地址, 收貨人First Name, Last Name, 電話, 郵箱, 這些都是可以隨便填寫的。

我們收到客戶信用卡支付貨款時(shí), 需要仔細(xì)審核, 通常分為以下幾種情況,

a. 如果信用卡持卡人姓名, 收貨人姓名, 是完全相同的, 而且客戶填寫的郵箱也是跟持卡人/收貨人姓名相關(guān)聯(lián)的, 譬如持卡人/收貨人姓名, Marcella Whyte, 填寫的郵箱是m.whyte@gmail.com, marcella.w@aol.com, marcella123@yahoo.com, 等等, 通常這種都是授權(quán)交易, 是騙子的概率很小. 騙子不會(huì)為騙點(diǎn)貨去注冊(cè)一個(gè)郵箱, 騙子都是廣撒網(wǎng)式騙貨.

b. 如果信用卡卡主姓名, 收貨人姓名, 姓氏相同而名字不同, 而且客戶填寫的郵箱也是跟信用卡持卡人或收貨人姓名相關(guān)聯(lián)的, 通常這種也是授權(quán)交易, 是騙子的概率很小. 在美國(guó)夫妻結(jié)婚后, 妻子改隨丈夫姓氏是傳統(tǒng), 這樣丈夫, 妻子, 女兒, 兒子都是同一個(gè)姓氏了.

c. 如果信用卡持卡人姓名, 收貨人姓名, 是完全相同的, 而客戶填寫的郵箱跟信用卡卡主/收貨人姓名是不相關(guān)聯(lián)的. 這種情況是騙子的概率雖然不大, 但是需要謹(jǐn)慎一點(diǎn), 在收貨人地址簽收包裹不需要身份驗(yàn)證, 騙子完全可以冒用持卡人身份簽收貨品, 最好能夠WhatsApp或者發(fā)郵件聯(lián)系一下, 通常騙子填寫的電話號(hào)碼不是WhatsApp號(hào)碼, 騙子回郵件也都很簡(jiǎn)單, 很應(yīng)付的回郵件, 然后讓你盡快發(fā)貨. 騙子都會(huì)盡量避免跟賣家多溝通, 也知道溝通多了會(huì)更容易露出馬腳.

如果客戶填寫的是公司郵箱或者店鋪郵箱, 雖然跟信用卡持卡人/收貨人姓名不相關(guān)聯(lián), 是騙子的概率會(huì)更加小一點(diǎn), 可以WhatsApp或發(fā)郵件聯(lián)系, 或者Google搜索公司店鋪, 多方面評(píng)估客戶是騙子的概率. 如果退款給客戶, 讓客戶注冊(cè)PayPal重新購(gòu)買, 會(huì)有大概率丟掉這個(gè)真實(shí)客戶.

d. 如果信用卡持卡姓名, 收貨人姓名是完全不同的, 客戶填寫的郵箱跟收貨人姓名相關(guān)聯(lián)或者不相關(guān)聯(lián)的, 這個(gè)簡(jiǎn)單, 直接告訴客戶這筆付款是沒(méi)有認(rèn)證過(guò)的, 把這筆貨款沒(méi)有認(rèn)證的截圖發(fā)給客戶, 告訴客戶為了持卡人利益, 麻煩請(qǐng)注冊(cè)一個(gè)PayPal認(rèn)證后重新購(gòu)買, 把退款的理由拋到PayPal和保護(hù)持卡人上, 這樣也不會(huì)得罪真實(shí)的客戶, 是真實(shí)的客戶也都會(huì)理解, 是騙子的話騙子就會(huì)跑了.

如果信用卡卡主以未經(jīng)授權(quán)交易跟信用卡公司提出退單, 信用卡公司首先會(huì)無(wú)條件的信任卡主, 先把錢撤回來(lái). PayPal公司就會(huì)凍結(jié)賣家這筆貨款, 發(fā)郵件通知賣家有客戶提出信用卡退單, 讓賣家處理退單上傳證據(jù), PayPal評(píng)估后會(huì)提交證據(jù)給信用卡公司申訴. 如果PayPal評(píng)估后發(fā)現(xiàn)這個(gè)案例是一個(gè)很明顯的未經(jīng)授權(quán), 根本沒(méi)有可能勝訴, 就會(huì)放棄跟信用卡公司申訴, 甚至都不會(huì)讓賣家提供證據(jù), 直接關(guān)閉事件扣除賣家賬戶貨款.

總體來(lái)說(shuō), PayPal還算是比較公平的, 可能對(duì)于很多B2B商家來(lái)說(shuō), 因?yàn)榱私獾腜ayPal規(guī)則比較少而造成貨款損失, 網(wǎng)上也出現(xiàn)大量的對(duì)PayPal公司的投訴, 但是PayPal作為事件的第三方, 沒(méi)有直接參與到賣家發(fā)貨, 買家收貨的過(guò)程中, 是很難評(píng)判到底是誰(shuí)的問(wèn)題, 美國(guó)又有消費(fèi)者保護(hù)法, 所以總體可能是會(huì)偏向買家一點(diǎn). 而對(duì)于B2C賣家來(lái)說(shuō), 如果不用PayPal或者信用卡收款, 根本就沒(méi)辦法做生意. 大家如果熟悉了PayPal規(guī)則, 仔細(xì)審核每筆來(lái)自PayPal和信用卡的付款, 可以避免掉絕大部分的欺詐交易和惡意退單. 騙子通常還有這些特點(diǎn), 買比較貴的產(chǎn)品, 交易金額比較大, 不用優(yōu)惠碼, 有時(shí)還會(huì)發(fā)郵件催著發(fā)貨等等。

（來(lái)源： 黃天琪外貿(mào)B2C獨(dú)立站營(yíng)銷講堂）

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