什么是KYC呢？

KYC：know your customer，即充分了解你的客戶。

KYC：是銀行、信托、保險等金融機構在為客戶提供服務時，對賬戶的實際持有人和實際收益人進行審查，以確認客戶是否符合反洗錢法、反恐怖主義融資等方面的監管要求。

一個較為完善的KYC機制通常由多個部分組成

客戶識別（Customer Identification Program（CIP））：包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據已知恐怖分子名單核查客戶；

客戶盡職調查（Customer Due Diligence（CDD））：以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業務的客戶；

增強型盡職調查（Enhanced Due Diligence（EDD））：針對高風險客戶的更為深入的盡職調查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險；

簡化盡職調查（Simplified Due Diligence（SDD））：適用于某些低風險客戶的簡化盡職調查，例如小額儲戶等。

美國KYC的要求是怎樣的呢？

美國關于反洗錢的主要立法是1970年《銀行保密法》（Bank Secrecy Act （BSA））該法案是美國懲治金融犯罪法律體系的核心立法，后續一系列的法案的出臺，包括《美國愛國者法案》，都是為了補充、修訂《銀行保密法》，以彌補其漏洞、增強其實施力度。

《銀行保密法》的立法目的是遏制使用秘密的外國銀行賬戶，并通過要求受監管機構提交報告和保存記錄的方式來識別進出美國或存入金融機構的貨幣和金融工具的來源、數量及流通，從而為執法部門提供審計線索?！躲y行保密法》共包含二十章，主要內容是規定金融機構有義務向FinCEN提交各種類型的記錄和報告，包括涉及貨幣交易、外匯、金融工具的匯入匯出等相關報告。該法案還賦予了財政部要求特定的美國國內或國外的金融機構滿足特定的報告要求的權力，例如報告某賬戶的實際權益受益人等。同時，該法案明確禁止以逃避報告義務為目的對交易結構的調整。違反《銀行保密法》的后果非常嚴重。

KYC有多重要呢？

KYC最早由巴塞爾銀行監管委員會在《關于防止利用銀行系統進行洗錢的聲明》（1988年）中提出，現在已成為反洗錢領域的基礎制度，更是金融機構與客戶建立關系的基本要求。全球大部分國家/地區都明確金融監管機構需要對此提出要求和進行授權。

不同國家的KYC法規要求不盡相同

澳大利亞：2006年《反洗錢和反恐融資法》（AML / CTF法）使KYC法律生效?！?2007年反洗錢和反恐怖主義籌資規則文書》為適用該法的權力和要求提供指導。

加拿大：加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）在2016年6月更新了其有關法規，以確定個人客戶的身份，以確保遵守AML和KYC法規。

印度：2002年，印度儲備銀行為所有銀行引入了KYC準則。2004年，印度儲備銀行指示所有銀行確保在2005年12月31日之前完全遵守KYC規定。

新西蘭：KYC法律于2009年底頒布，并于2010年生效。KYC對所有注冊銀行和金融機構都是強制性的。

英國：《 2017年洗錢條例》是英國KYC的基本規則。

美國：根據2001年的《美國愛國者法案》，美國財政部長在2002年10月26日最終確定法規，KYC對所有美國銀行都是強制性的。

隨著全球監管機構提出越來越多的監管法規，銀行等金融機構除了要建立KYC機制，還需要實施合理的KYCC措施。

什么是KYCC？

KYCC：know your customers’customer，即充分了解你的客戶的客戶。KYCC：通過識別其客戶和活動來確定其收入來源并確保不參與洗錢和恐怖主義融資犯罪，從而更詳細地識別該客戶。

為什么需要KYCC呢？

在一定程度上KYC不足以發現嚴重組織的犯罪活動，并且缺乏有效地管理信用風險的問題。KYCC是全球監管機構提出的更高要求，金融機構建立KYCC機制，研究客戶與誰開展業務，可以確定客戶資金的來源及其合法性以及是否存在第三方洗錢的風險，以有效減輕洗錢和恐怖主義融資的出現。KYCC機制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，并且其業務中的每個利益相關者都是真實的。每個國家都在加強有關洗錢的法律法規，銀行和其他金融機構必須確立其客戶的客戶活動的合法性。KYCC要求金融機構執行持續風險審查流程，所以它保護了金融系統的完整性，提高了合規性措施的安全級別，但同時增加了金融機構投入的精力和時間。

CBiBank的KYC和KYCC

（圖/CBiBank銀行公戶資料清單）

CBiBank開業至今，每天提交開戶申請的客戶數量都在成倍的增加，我們對于客戶反饋的任何一條問題都高度重視，不同的客戶在KYC和KYCC環節會遇到不同的困惑，有的客戶反饋在KYCC階段提交的資料過多，有的客戶反饋KYCC要求的資料籌備起來困難，小編這里從幾個方面向您解釋一下：

01合規角度

因為CBiBank是持有美國銀行牌照，受美國金融監管機構監管的銀行體系，所以開戶申請流程中要求提交的每一份審核資料，都是遵循美國金融監管機構的監管要求來設定的。

02安全角度

CBiBank服務的是從事國際貿易和投融資業務的客戶，資金量之大和出入金之頻繁都讓賬戶的安全成為重中之重。多種身份驗證，多重安全機制的建立，多緯度KYC和KYCC機制的設定，都是為了最大程度的確保每一位客戶賬戶的安全。

03服務角度

CBiBank是一家美國商業銀行，同時也是一家國際互聯網銀行，所以會充分發揮金融科技賦能作用，將金融與科技深層融合，運用科技手段不斷豐富服務渠道，優化服務體驗，完善產品供給，提高金融服務質量和效率，以實現通過金融科技創新更好的惠及所有客戶的目的。

KYC和KYCC是金融機構針對洗錢或恐怖分子融資的有效防御措施。在未來的時間里，CBiBank將不斷加快產品的迭代與創新，不僅會完善KYC，更會優化 KYCC，讓金融資源的配置效率和金融機構的運轉效果都能有大幅提升，在滿足客戶基本需求的同時，透過科技讓客戶有更多的選擇，體驗更高效，更快捷的國際金融服務。敬請期待，驚喜不斷！

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