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2019-10-14 17:33
中國香港離岸賬戶關停潮讓許多外貿企業有苦難言，賬戶還未被凍結的外貿人只能且行且珍惜，而已經遭遇“判決”的不少人都選擇開通PanPay賬戶，重新煥發收匯“第二春”。
畢竟，PanPay賬戶是真實的I類銀行賬戶，與中國香港離岸賬戶功能一致，還能在線提交申請、費率低到賬快，相當方便。不過，仍有小部分PanPay賬戶因為操作不當，最終難逃被關戶的命運。
需要說明的是，和全球所有銀行一樣，合規是PanPay的底線。在申請和使用PanPay賬戶的過程中，一旦發生合規風險，輕則交易被拒退回，重則凍結賬戶直至關戶，甚至影響企業征信。
在實操過程中，有一些違規行為是由于用戶對金融監管不了解而犯下的無心之過。下面為大家詳細分享幾則典型案例，希望大家避免因無心的違規操作導致賬戶被“打入冷宮”。
PanPay僅支持一般貿易和跨境電商交易
PanPay目前只支持貿易及電商類用戶開戶，主要包括：服務貿易（技術服務，解決方案，咨詢等），貨物貿易 （電商貿易，一般貿易）。虛擬產品及各種類型的投資（如數字貨幣、支付、房產、保險、游戲等），珠寶和貴金屬行業，以及外匯交易均不支持。
案例分析：與游戲公司頻繁交易導致賬戶被關
外貿公司A申請開通PanPay企業賬，主營業務為游戲設備，由于硬件設備為實物貿易，PanPay合規團隊批準了A公司的開戶申請。但在使用賬戶的過程中，A公司頻繁與一些游戲公司發生交易往來，且無法提供貿易證明。PanPay合規團隊立即凍結了A公司的賬戶，并責令其轉走賬戶余額，最終A公司的PanPay賬戶被強制關戶，其違規行為已記入歐盟央行征信系統。
任何高風險及被制裁國家或地區無法完成開戶申請，例如：伊朗、朝鮮、黎巴嫩、英屬維爾京群島（BVI）、開曼、馬紹爾群島等，具體參見“PanPay”，在“標準費率”頁面下滑至底部可進行查看。
此外，開戶成功后，無法支持高風險及被制裁國家地區入賬，也不支持付款到該類型地區，一旦涉及相關交易，將會觸發反洗錢監管導致關戶。
案例分析：試探合規底線與群島國家交易被列入黑名單
外貿公司B成功申請了PanPay企業賬戶，每月都有3-4筆入賬，持續使用了約3個月，收付款均很順利。今年8月，PanPay合規團隊發現該賬戶有一筆來自馬紹爾群島的美元匯款，立即拒收了該筆交易并對賬戶執行強制關戶，同時將B公司列入黑名單，今后不再接受B公司開戶申請。
在非風險地區進行資金貿易往來時，銀行合規團隊可能會視具體情況要求PanPay用戶提供貿易材料。
此時，銀行合規團隊將通過郵箱發送郵件，要求用戶進行說明并提供貿易證明。請及時查看郵件，并提供相關材料，以利于資金加速入賬。
總而言之，希望大家對銀行合規監管引起足夠重視，畢竟PanPay賬戶作為真實的I類銀行賬戶，與中國香港臨柜開設的離岸賬戶功能一致，同樣需要遵守必要的操作規范。在這里祝各位外貿人能夠安心收匯，生意紅火~
