跨境電商火爆外衣下，跨境支付玩家也如雨后春筍般涌現，更多的支付企業需要打造屬于自己的“護城河”。然而，細數眼下跨境支付日漸攀升的交易體量，有相當一部分交易額是由無證經營者所“貢獻”，而這部分監管“無人區”倘若爆發風險，對于整個跨境支付市場將帶來沉重打擊。

跨境新興市場對支付機構的牌照發放條件有何不同？未來跨境支付行業的發展趨勢如何？跨境支付企業在市場的立足點又是什么？針對以上問題，雨果網與連連支付CEO潘國棟進行了深入的探討。

以下為訪談實錄：

雨果網：歐美市場趨于飽和，不少賣家將目標轉向新興市場。從跨境電商產業基礎設施的完善度方面來說，哪些市場是值得賣家布局的？

潘國棟：東南亞、印度，中東、俄羅斯、澳大利亞這些新興市場潛力巨大，成為全球互聯網新的流量入口，并保持著較高增速。而中國賣家在思考哪個新興市場值得布局問題時，可以參考以下幾個維度：

1、人口結構。以東南亞為例，該地區擁有超6億人口，人口結構偏向于年輕化，電商市場近幾年處于爆發時期。除此之外，還具有互聯網滲透率高，用戶數增長強勁等特點，是中國賣家海外掘金圣地。

2、政府支持。比如印度政府的廢鈔政策推行，其大大推動了數字支付在該地區的普及，支付領域逐步實現數字化的同時，物流等各種基礎設置也得到了較大改善。

3、商品成交率。據相關調查顯示，澳大利亞消費者對中國商品的實際成交率高達56%，遠高于英美商品。因此，澳大利亞也被認為是中國賣家的新機遇所在。

總而言之，中國賣家若要進軍新興市場，除了要考慮當地電商基礎設施建設以外，還要全面了解當地的風俗習慣，打造差異性產品，突出產品的核心競爭力，切忌盲目去做市場拓展。

雨果網：有發展潛力可能意味著這個市場還有很多地方并不完善，對于賣家來說，進軍新興市場的困難有哪些？

潘國棟：主要集中在物流以及支付兩個方面。

一是物流方面。物流周期長，以俄羅斯和巴西為例，政策法規不像歐美國家那么健全，在通關運輸及貨物安全方面不能給與跨境賣家很好的保障。

二是支付方面。比如在泰國，曼谷當地的ATM較為普遍，但也正因為此，當地居民對現金支付更為依賴，這也很大程度上制約了當地新興產業的發展，如電商多是“貨到物流代收貨款”，線上交易與支付割裂開來。

雨果網：跨境新興市場支付領域的不完善，除了移動支付普及程度的差距外，也側面說明了國外金融監管政策的嚴苛。那么，各個國家對支付機構的牌照發放條件有何不同？賣家如何辨別支付機構服務的專業性從而做到“更放心”的收款？

潘國棟：事實上，不僅僅是新興市場監管嚴苛，越是發展成熟的市場監管力度也將更大。第三方支付機構要想為用戶提供優質的服務，企業合規無疑是第一要素。

然而，中國企業若要獲取境外支付牌照并非易事。

在發展成熟的市場，以美國為例，不少國內跨境支付企業僅有美國MSB牌照，但嚴格意義上來說MSB只是美國財政部對支付業務報備的認可。支付公司必須在遵守聯邦法規的同時分別拿到美國各州MTL牌照（也就是美國“資金轉移牌照”）才能合規開展業務。這也就意味著，如果僅有MSB是不具備開展相應收款業務的。

在我看來，美國各州的MTL牌照或許是檢驗支付機構各方面實力的必備條件，它需要經過各個州一張張去獲取，同時經過層層嚴格的審核，程序繁多耗時巨大，無任何捷徑可走，因此很多不具備相應實力的機構鎩羽而歸。

在新興市場中，比如泰國、巴西等，當地市場電商增長強勁，對金融的監管近幾年也在逐步加強。以泰國為例，其對申請機構的股東背景、合規能力、注冊資本、業務資質、技術實力等方面的要求較高。

此外，英國、日本支付牌照的發放同樣對跨境支付機構充滿挑戰。基于合規要求，國內人民銀行和外匯管理局對牌照申請機構的軟硬實力的評審也是相當嚴苛，不符合相關規定，甚至違規為用戶實施資金處理的機構，會存在著較大的資金風險。

因此，中國賣家在選擇跨境支付機構服務時首先要考慮的便是合規問題。經過境內外監管機構審核過的第三方支付機構在對用戶資金的管理上能做到最大程度的安全保障，有絕對的實力護好賣家的“錢袋子”，讓跨境賣家在資金管理上無后顧之憂才能更放心地展開主要業務。

雨果網：聚焦跨境支付行業來看，你認為跨境支付未來將會有何發展趨勢？獲取支付牌照的金融機構又如何賦能賣家進軍新興市場？

潘國棟：就目前來看，跨境支付在成熟市場使用率更大，而在新興市場中則面臨著較大挑戰。第三方支付機構無法再憑借單一的收款服務來賦能跨境行業，而是需要更多的增值業務全方位提供資金閉環服務。

跨境支付未來發展趨勢從兩方面來看：

①從市場端而言，未來跨境電商市場將會不斷涌入更多的賣家，在跨境支付細分領域上相應也會日趨完善，比如收款的幣種和支持的平臺種類將會越來越豐富。與此同時，第三方跨境支付機構的金融服務端涵蓋的領域會越來越廣，金融與物流、營銷、稅務等聯系也會越來越大。

②從技術端來看，基于人工智能的風險控制解決方案會逐步落實，技術系統慢慢形成并越來越完善，金融科技以更專業更深層次的服務幫助賣家解決跨境電商的每一環成為必然趨勢。

（文/雨果網 陳林）

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