今天的中國，越來越多的國內(nèi)企業(yè)正把自己的商業(yè)布局鋪向海外，大膽的走出國門擴(kuò)展海外業(yè)務(wù)的同時，很多外貿(mào)人都面臨著一個令人頭疼的難題——收付外匯。來自歐洲的挑戰(zhàn)型銀行PanPay的出現(xiàn)，為國內(nèi)貿(mào)易企業(yè)破解收付匯難題提供了方便、快捷、安全的解決方案。

為什么貿(mào)易企業(yè)需要離岸賬戶？

中國為了維持貨幣穩(wěn)定，實(shí)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐鈪R管制，帶來穩(wěn)定的匯率環(huán)境的同時，也給貿(mào)易企業(yè)收付外幣帶來了相當(dāng)程度上的不便。操作程序上相當(dāng)繁瑣、申報材料也極冗雜，對于很多需要收付外匯的貿(mào)易企業(yè)造成無法破解的困局。為了更方便靈活的收付外幣，國內(nèi)企業(yè)往往會前往離大陸較近，沒有外匯管制的香港開設(shè)銀行賬戶。在境外開設(shè)的“離岸賬戶”成了中國特有的名詞。由于香港所有銀行只面向本島的企業(yè)及個人開戶，因此大陸企業(yè)必須在當(dāng)?shù)刈怨荆拍荛_設(shè)當(dāng)?shù)劂y行賬戶。雖然滿足了外匯收付需求，但由于需要在本地注冊公司，企業(yè)面臨了當(dāng)?shù)丶{稅、公司年檢、CRS等問題。

近年來由于香港各家銀行多次卷入洗錢風(fēng)波，香港地區(qū)早已被美國金融監(jiān)管當(dāng)局列為高風(fēng)險區(qū)域，為了規(guī)避風(fēng)險，香港各家銀行開始對大陸企業(yè)提高開戶審核門檻，關(guān)停了一大批存在合規(guī)風(fēng)險的賬戶，而且關(guān)戶動作還在不斷持續(xù)中。很多貿(mào)易企業(yè)費(fèi)盡九牛二虎之力才得到的香港離岸賬戶，就這樣被關(guān)停了。可是，離岸賬戶依然是貿(mào)易企業(yè)的剛需，于是國內(nèi)外貿(mào)人開始尋求新的開戶渠道，如BVI、塞舌爾、塞浦路斯等群島成為新的目的地。

（香港地區(qū)已被列為高風(fēng)險地區(qū)）

全球的銀行都是開放的

其實(shí)，全球銀行都是敞開了門做生意的，只要有真實(shí)的貿(mào)易背景和外幣收付需求，無論企業(yè)還是個人，都可以找到世界上任何一家銀行開設(shè)銀行賬戶。

舉例來說，一名中國留學(xué)生去美國留學(xué)，由于這些學(xué)生需要在美國當(dāng)?shù)刂Ц秾W(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、社交等，他們可以去美國任何一家銀行開戶，是很平常的一件事，銀行也沒有理由拒絕。

歐洲在全球金融風(fēng)險評級中被標(biāo)注為高等級的綠色國家，銀行的開戶審核也是全球嚴(yán)格的，能夠通過歐洲各家銀行的審核而成功開設(shè)歐洲離岸賬戶的公司都是信譽(yù)極為良好的企業(yè)。得到一個歐洲離岸賬戶，也會成為公司信譽(yù)的有利證明和優(yōu)質(zhì)背書。

（英國查詢結(jié)果：綠色無風(fēng)險 ）

（丹麥查詢結(jié)果：綠色無風(fēng)險）

（立陶宛查詢結(jié)果：綠色無風(fēng)險）

在歐洲，傳統(tǒng)銀行大部分都傾向于服務(wù)大企業(yè)，且有服務(wù)差、效率低、收費(fèi)高等問題。對于國內(nèi)的中小貿(mào)易企業(yè)而言，開戶條件極其苛刻。首先必須開辦歐洲離岸公司，法人需要有綠卡或者工作簽，且需要臨柜辦理、開戶資料冗雜，且開戶周期一般在半年左右，往返歐洲的費(fèi)用和各種手續(xù)也是令人頭疼的問題。

Fintech金融科技機(jī)構(gòu)給出解決方案

在全球，新興的金融科技機(jī)構(gòu)正如雨后春筍般蓬勃成長，他們被業(yè)界人士稱為challenge bank（挑戰(zhàn)型銀行）。這樣的挑戰(zhàn)型銀行近幾年在歐洲發(fā)展勢頭迅猛，總部位于柏林的N26就有一家Fintech數(shù)字銀行。在全球，和N26有著相同業(yè)務(wù)模式的Fintech機(jī)構(gòu)還有Monzo、Revolut和Starling Bank，但可惜的是這些銀行目前都是針對其本國的C端用戶提供服務(wù)。

目前，PanPay是一家對中國大陸企業(yè)開放，并針對B端用戶提供服務(wù)的歐洲數(shù)字銀行。

據(jù)了解，PanPay作為布局中國市場的歐洲數(shù)字銀行，持有和以上幾家扎根歐洲本土的challenge bank一樣的數(shù)字銀行牌照，可以為中國的貿(mào)易企業(yè)和個人開設(shè)多幣種銀行賬戶。在安全合規(guī)方面，PanPay和全球所有傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣，接受所在國央行的監(jiān)管。PanPay在歐盟央行存有資金頭寸（備付金），并直連歐盟央行清算系統(tǒng)，受歐盟央行監(jiān)管。更重要的是，PanPay接入了環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會SWIFT系統(tǒng)，其SWIFT號是PAEOPLT21。SWIFT系統(tǒng)是全球任何一家銀行都必須接入的國際清算系統(tǒng)，SWIFT號相當(dāng)于每個銀行的門牌號，支持全球銀行機(jī)構(gòu)之間的轉(zhuǎn)賬支付。

在全球反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管日趨嚴(yán)峻的情況下，F(xiàn)intech正在變革金融服務(wù)獲取方式，數(shù)字銀行勢必成為解決貿(mào)易企業(yè)全球收款難題的解決方案。PanPay的愿景是為貿(mào)易企業(yè)提供足不出戶，觸手可及的全球金融服務(wù)。