近日,有消息稱,泛付PanPay已經(jīng)完成 Pre-A 輪融資,資方為源碼資本,據(jù)透露,本輪融資將用于泛付PanPay數(shù)字銀行產(chǎn)品核心建設(shè)及合規(guī)體系搭建。雨果網(wǎng)也借此機(jī)會(huì)對(duì)話其創(chuàng)始人兼CEO Allen,了解泛付PanPay融資背后的歷程,以及未來的發(fā)展戰(zhàn)略。
Allen:創(chuàng)立泛付PanPay的初衷,主要跟我多年在境外工作的經(jīng)歷有關(guān)。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,越來越多的中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)走出國(guó)門,到境外去注冊(cè)公司,并開設(shè)境外的銀行賬戶。但在境外銀行開戶涉及到各種資料、資質(zhì)的審核,對(duì)于中小企業(yè)來說,在境外銀行開戶是非常困難的事情。>>點(diǎn)擊這里幫您免費(fèi)開設(shè)境外銀行賬戶
也許會(huì)有人想到,可以去中資銀行機(jī)構(gòu)在海外的分點(diǎn)去辦理開戶業(yè)務(wù),但實(shí)際上,海外的中資銀行機(jī)構(gòu),服務(wù)的大多是國(guó)企、央企或是世界五百強(qiáng)的大企業(yè),中小企業(yè)并非其服務(wù)的客戶群體。
與此同時(shí),對(duì)于一般海外做貿(mào)易的企業(yè)來說,其主要需求是通過離岸賬號(hào)做非人民幣相關(guān)業(yè)務(wù),而中國(guó)國(guó)內(nèi)的跨境支付機(jī)構(gòu),大多依賴中國(guó)人民銀行頒發(fā)的中國(guó)大陸的支付牌照,所以也無法解決海外企業(yè)的非人民幣業(yè)務(wù)需求。
所以,泛付PanPay的創(chuàng)立也正是基于這樣的行業(yè)痛點(diǎn)和需求。
Allen:準(zhǔn)確來說,泛付PanPay服務(wù)的主要對(duì)象分為兩類,一類是機(jī)構(gòu)型客戶;一類是一般貿(mào)易型客戶。機(jī)構(gòu)型客戶,主要包括支付公司、國(guó)內(nèi)小銀行、貨代公司、以及平臺(tái)公司;而一般貿(mào)易型客戶,主要就是傳統(tǒng)的B2B外貿(mào)企業(yè)、工廠。
Allen:對(duì)于一般的出口貿(mào)易商而言,如果要想把境外的錢轉(zhuǎn)到境內(nèi),一定得有外幣賬戶。但因?yàn)橹袊?guó)是外匯管制國(guó)家,在大陸申請(qǐng)外幣賬戶需要涉及非常多的審查和合規(guī)要求,所以此前很多客戶會(huì)到香港開設(shè)賬戶。
而近幾年開始,隨著全球反洗錢和反恐怖融資越來越嚴(yán),即便去香港開設(shè)離岸賬戶也是非常困難的事情,市面上開戶中介費(fèi)都已經(jīng)炒到了5萬元人民幣,并且需要申請(qǐng)人親自赴港提交材料,而即便賬戶開設(shè)成功,也面臨隨之關(guān)閉的可能。
所以,泛付PanPay最主要的業(yè)務(wù)之一,就是解決客戶開離岸賬戶的痛點(diǎn)——不需要客戶親自赴港,只需網(wǎng)上提交申請(qǐng)信息,通過合規(guī)審查后,賬戶就會(huì)發(fā)到客戶郵箱。
Allen:實(shí)際上,我們和市面上的跨境支付機(jī)構(gòu)并非是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,因?yàn)槲覀儾⒉恢苯臃?wù)于跨境電商賣家群體。
泛付PanPay接入了央行體系,我們有自己的境外賬戶體系,中國(guó)大量的跨境支付公司他們所做的收款業(yè)務(wù),用的都是我們的賬戶體系。
比如,跨境電商賣家使用的是某跨境支付企業(yè)的賬戶收款,實(shí)際上其賬戶并非是這家支付企業(yè)提供的的賬戶,而是這個(gè)企業(yè)對(duì)接的諸如“花旗銀行”、“德意志銀行”等傳統(tǒng)銀行開設(shè)的賬戶,泛付PanPay在服務(wù)跨境支付企業(yè)時(shí),所扮演的角色就是這類傳統(tǒng)銀行。
所以我們和跨境支付企業(yè)的區(qū)別就是,我們不直接服務(wù)于賣家客戶,而是創(chuàng)造更多的跨境支付企業(yè)。
Allen:很簡(jiǎn)單,我不想做一個(gè)支付公司,我想做一個(gè)數(shù)字銀行機(jī)構(gòu)。
當(dāng)前很多支付公司,其本身在海外沒有團(tuán)隊(duì),是找境外的支付公司去開展業(yè)務(wù)。這就類似于傳統(tǒng)的家電銷售,從廠家出來要通過省級(jí)代理、市級(jí)代理、縣級(jí)代理,這樣一整串的銷售鏈條。同理支付企業(yè)的這種合作模式,通過層層代理的合作,也會(huì)把金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)功能弱化。
什么情況下客戶的賬戶功能最強(qiáng)?那就是直接在銀行開賬戶。所以我們要做的就是把我們境外賬戶體系賦能給這些支付公司,讓他們有能力給其客戶提供更加高效的服務(wù)。
Allen:大約2年前,我開始籌備這個(gè)項(xiàng)目,申請(qǐng)金融數(shù)字銀行牌照。作為一個(gè)境外金融機(jī)構(gòu),我們現(xiàn)在全球的布局,主要是有四個(gè)點(diǎn)。
核心的是我們的歐洲數(shù)字銀行,我們?cè)跉W洲本地組建了營(yíng)運(yùn)團(tuán)隊(duì),完全是歐洲當(dāng)?shù)厝藛T負(fù)責(zé)合規(guī)、金融監(jiān)管等相關(guān)事宜。
在美國(guó),我們獲得了金融業(yè)務(wù)牌照,并在當(dāng)?shù)亟M建團(tuán)隊(duì),為對(duì)接當(dāng)?shù)劂y行清算系統(tǒng)做準(zhǔn)備。
在香港,我們也有支付牌照,主要是處理一些離岸人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)。
在上海,我們有一支為香港、美國(guó)、歐洲團(tuán)隊(duì)提供技術(shù)支持的全球運(yùn)營(yíng)中心,包括IT系統(tǒng)開發(fā)團(tuán)隊(duì)、合規(guī)審核團(tuán)隊(duì)、客服團(tuán)隊(duì)和市場(chǎng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)等。
Allen:未來我們是要致力于成為一個(gè)全球主流的金融銀行機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)對(duì)美金、歐元這三個(gè)全球主流幣種進(jìn)行獨(dú)立的清算和結(jié)算能力,不依賴于任何商業(yè)賬戶。
以后,只要我們的客戶在涉及任何美國(guó)、歐盟、英國(guó)的貿(mào)易中,需要接入相應(yīng)的賬戶體系,或者有相關(guān)的金融服務(wù)需求,就不需要找花旗銀行、德意志銀行這樣當(dāng)?shù)氐膫鹘y(tǒng)銀行,泛付PanPay就可以為客戶提供賬戶服務(wù),這是我們的發(fā)展方向,也是我們的一個(gè)愿景。
(文/雨果網(wǎng) 董小玲)