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2018-11-12 10:22
眾所周知，香港賬戶屬于境外賬戶，從事真實貿易的外貿人可以自由收美金，對于從事進出口貿易的企業來說，非常方便。而如今，香港正在實施銀行內部合規檢查，對離岸賬戶的監管愈加嚴苛，無數賬戶被凍結，開立的門檻也越來越高，外貿圈也是一片哀鴻遍野。
追溯：香港賬戶為何成為首選？
自進出口業務蓬勃發展以來，外貿企業呈井噴式增長。從事跨國業務的出口商主要通過以下方式收外匯：
1.個人外幣賬戶：適合小額收款，提匯結匯都有限額，在中國內地受外匯管制，限制個人賬號對公司賬戶匯款，且無法自由轉出。
2.國內外貿代理公司：適用訂單金額較大生意，費用高，客戶比較被動，有公司收了款拖欠不給的風險。
3.離岸公司賬戶：外匯收付款靈活，資金調撥自由，資金安全，可境內操控，境外運作，快捷簡便。
縱觀以上幾種辦法，開通離岸公司賬戶無疑是首選策略，況且現階段國際貿易呈“去中心化”和“訂單碎片化”趨勢，離岸賬戶收款更能滿足一般貿易企業及個人SOHO需求。
跨境貿易中，離岸賬戶是眾多外貿中小企業不可或缺的工具和手段。離岸賬戶也叫OSA賬戶，屬于境外銀行賬戶，需要申請人去境外銀行開立賬戶，開戶成本較高。而香港因為早期政策優勢，成為首選開戶地，對于大多數外貿從業者來說，在香港開戶比在海外開戶成本低。因此，基本上大部分公司都會優先選擇香港離岸賬戶開戶。
變化：CRS發威！香港離岸賬戶不斷關停
自2012年起，美、英、德等多個國家的金融監管機構就紛紛加強了對反洗錢案的查處，致使銀行洗錢被罰案接連被爆出，匯豐、摩根、瑞士信貸接連繳罰數億金額。
各種被指控的“洗錢”原因駭人聽聞，巨額罰款也給全世界的金融機構敲響了警鐘。各個金融機構開始嚴格審查自身風控程序，盡職調查是否符合法律及監管的要求。
基于反洗錢和反逃稅的目的，世界各國政府普遍希望采取某種方式交換金融賬戶信息，與中國大陸一樣，香港屬于已經承諾實施CRS國家或地區中的“第二批”，將于今年9月與其它伙伴國進行金融賬戶涉稅信息第一次自動交換，2018年成為全球稅收透明化、個稅變革巨大的一年，影響之大宛如一場“稅務地震”。畢竟實施CRS后，很多香港賬戶都要正規的做賬報稅審計，否則很容易被關注。
城門失火，殃及池魚。銀行作為“洗錢案”重災之地，內部合規檢查愈加小心翼翼，對離岸賬戶的審查更是嚴苛。現如今，大批香港離岸賬戶被關停，往昔地位已不再。
思考：外貿人如何自救？
從當前局勢來看，離岸賬戶關停潮不是銀行“一時興起”，而是大勢所趨。在此種情況下，中小外貿企業想再赴香港開立一個離岸賬戶難如登天。
雖然大量香港離岸賬戶遇危機，也有小部分企業仍未受波動，看客也持有“且行且珍惜”的僥幸心理。但也有部分外貿人反應，今天好端端的離岸賬戶，明天就被清理了，里面的資金也一并凍結。相關人士表明，建議趁早轉出資金，否則得不償失。
