二維碼產(chǎn)生于1994年，由日本Denso Wave公司發(fā)明。現(xiàn)如今，二維碼在亞洲的采用率仍然超過(guò)歐洲和美國(guó)。用戶可以使用智能機(jī)掃描二維碼訪問(wèn)數(shù)據(jù)、信息和網(wǎng)站，以及完成數(shù)字支付。

中國(guó)和日本是二維碼支付的領(lǐng)跑者，支付寶和微信掃碼支付遍布中國(guó)大街小巷，同時(shí)也影響著海外市場(chǎng)。近年來(lái)，隨著智能機(jī)的進(jìn)一步普及，二維碼也開始在東盟地區(qū)逐漸流行開來(lái)。畢竟QR碼支付系統(tǒng)不需要昂貴的互聯(lián)網(wǎng)連接終端，且交易迅速，這對(duì)移動(dòng)先行的東南亞國(guó)家來(lái)說(shuō)，似乎是一個(gè)更為可行的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)模式。

新加坡：積極邁進(jìn)

新加坡無(wú)現(xiàn)金支付雖然門類眾多，但是相較于中國(guó)廣泛使用的二維碼支付，新加坡卻落后不少。星展銀行指出，據(jù)估計(jì)，在新加坡的小型商鋪中，80%以上的交易是現(xiàn)金，而在小販中心，這一比例上升至90%。

“新加坡智能機(jī)的普及率全球之首，大部分消費(fèi)者也愿意使用移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行支付，這時(shí)候，所需要的就是一個(gè)進(jìn)入門檻低的解決方案，就像QR碼支付，無(wú)論對(duì)商家還是消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都是容易實(shí)現(xiàn)的。”

2017年4月，星展銀行和華僑銀行于新加坡推出二維碼支付服務(wù)，客戶可透過(guò)智能手機(jī)掃描二維碼付款。

新加坡也正在朝著實(shí)施統(tǒng)一的二維碼標(biāo)準(zhǔn)邁進(jìn)。新加坡央行表示，未來(lái)不管是信用卡、借記卡、電子錢包，無(wú)論是較大的商家還是小攤販，又或者是國(guó)際用戶，都能通過(guò)新加坡統(tǒng)一二維碼進(jìn)行支付。

馬來(lái)西亞、泰國(guó)：進(jìn)一步規(guī)劃

與新加坡類似，馬來(lái)西亞85%的交易行為也采用現(xiàn)金支付。馬來(lái)西亞銀行在去年12月推出了二維碼移動(dòng)支付系統(tǒng)，希望借此在全國(guó)推廣非現(xiàn)金支付。萬(wàn)事達(dá)正與馬來(lái)西亞中央銀行合作，預(yù)計(jì)到2020年幫馬來(lái)西亞安裝80萬(wàn)臺(tái)二維碼終端設(shè)備。

二維碼支付在曼谷的試點(diǎn)獲得成功后，更多泰國(guó)商銀近日獲準(zhǔn)提供二維碼支付服務(wù)。隨著更多人想要使用QR支付，解決方案激增。據(jù)悉，迄今為止，已有20多家金融機(jī)構(gòu)和電信網(wǎng)絡(luò)等非金融機(jī)構(gòu)提供QR碼支付解決方案(許多仍處于閉環(huán)狀態(tài))。

為最大程度發(fā)揮二維碼的作用，泰國(guó)央行正在積極推行實(shí)施統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化二維碼支付體系。

(加入手機(jī)掃碼支付大潮的曼谷路邊攤)

此前VISA的一份調(diào)查顯示：近四分之一的泰國(guó)受訪者了解二維碼支付(東南亞地區(qū)占比最高)，其中近一半的人愿意將QR碼作為常用支付方式。賬單支付(50%)，便利店(39%)和雜貨店(36%)是消費(fèi)者最常使用二維碼支付的場(chǎng)景。

其他國(guó)家：進(jìn)展稍慢但潛力高

就在不久之前，二維碼在菲律賓的使用還受到限制。稅務(wù)局利用二維碼來(lái)監(jiān)管部分商品的稅收。

去年10月，繼GLOBE公司的GCAS推出無(wú)現(xiàn)金二維碼支付之后，菲律賓公司PayMaya取得了重大突破，在PayMaya二維碼的技術(shù)下，民眾只需掃描二維碼就能輕松完成付款。現(xiàn)如今PayMaya二維碼支付方式已可在全國(guó)各地的SM Store和SM商場(chǎng)服務(wù)臺(tái)使用。

而在越南，銀行的app已經(jīng)支持在指定簽約商家處進(jìn)行二維碼付款。2017年10月，十家本地銀行(包括BIDV, VietinBank, Agribank, Vietcombank, ABBANK, SCB, IVB, NCB, SHB, Maritime Bank)共同開發(fā)了統(tǒng)一的二維碼支付系統(tǒng)。

這十家銀行擁有超過(guò)700萬(wàn)的用戶，算是越南移動(dòng)支付邁出的重要一步。鑒于越南一共有35家本地銀行和51家外資銀行，目前看來(lái)全國(guó)統(tǒng)一的二維碼支付系統(tǒng)還很遙遠(yuǎn)。

全面接受尚需時(shí)日

二維碼最終將成為東南亞各國(guó)支付體系的一部分，但現(xiàn)在看來(lái)要追上中國(guó)和日本還有很長(zhǎng)一段距離。二維碼的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及銀行的接受程度是實(shí)施掃碼支付的關(guān)鍵。

新加坡大華銀行總結(jié)了適合無(wú)現(xiàn)金支付發(fā)展的條件，包括高寬帶覆蓋率、統(tǒng)一的支付終端以及政策扶持。根據(jù)該行預(yù)測(cè)，到2020年全東南亞將有4.8億網(wǎng)民。隨著市場(chǎng)擴(kuò)大，移動(dòng)支付的需求也會(huì)增加，網(wǎng)絡(luò)連接越發(fā)達(dá)的國(guó)家就越適合使用二維碼支付。

在新加坡、馬來(lái)西亞和泰國(guó)，二維碼的相關(guān)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)正在制定;各國(guó)的手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)普及度持續(xù)上升。東南亞各國(guó)的銀行或許可以從中國(guó)汲取經(jīng)驗(yàn)，將證明可行的政策措施付諸實(shí)踐。