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2025-03-26 16:37
前幾天，我們有個客戶想要開國內NRA賬戶，小誠當時就直言不諱：現在的NRA賬戶早就不是當年的“輕松可得”了，門檻也已大幅提高。
數據顯示，2023年全國新設NRA賬戶同比下降62%，如果跟2021年自貿區政策紅利期的火熱場面相比，可以說是斷崖式下跌。更扎心的是，最近渣打銀行宣布：從今年4月1日起，NRA賬戶只接受ODI客戶的開戶申請...
這并不是個例了。匯豐在去年，就已經把開戶門檻提升至“ODI強制審核”，一些中資銀行更是早在2022年就逐步收緊了非合規資本項下的開戶通道。
說白了，現在想開NRA賬戶，基本就剩下ODI備案的客戶還有機會，但問題是——99%的客戶不是不需要做ODI，就是壓根達不到ODI的條件！
由此大家可以感受到，NRA賬戶的“黃金時代”已經落幕了。從在以前的“隨便開”到“挑著開”，再到“只給特定客戶開”，開戶政策每年都在調整。
今天就給大家分享下，在這種情況下，想開戶，該如何選擇最合適的銀行！感興趣的朋友別忘了收藏+轉發，一起看下去吧
簡單來說，NRA賬戶就是境外公司在中國內地銀行開立的多幣種結算賬戶，由外管局在2009年推出，并由中國央行管轄。雖然賬戶設立在內地銀行，但它跟內地企業開的銀行賬戶是隔絕的，依然受到外匯管制。
經常一起被提到的還有OSA賬戶。
OFFSHORE ACCUNT，簡稱OSA,在大陸可開展離岸銀行業務的只有招行、浦發、交行和平安銀行，在這四家銀行的離岸業務部可以開立OSA賬戶。然后就是香港的銀行，也都是屬于離岸賬戶。
所以本質上，它跟你在香港開賬戶、美國開賬戶并沒有太大區別，主要用于國際結算，而不是直接連通內地業務。
但是需要注意的是，雖然都可以滿足交易外幣的需求，但是監管方和信息隱私度不一樣！
?OSA賬戶的資金完全不受境內監管，自由調撥，和在境外銀行開戶沒啥區別。
?NRA賬戶雖然開在境內銀行，但仍受到一定的境內監管，尤其是人民幣NRA賬戶的管控更嚴格。
?OSA賬戶只能使用可自由兌換的貨幣，比如美元、歐元，但是未開放人民幣。
?NRA賬戶則分外匯NRA賬戶和人民幣NRA賬戶，兩者都可以開，但人民幣賬戶的管理相對更嚴格。
?OSA賬戶的存款利息不需要繳稅。
?NRA賬戶的存款利息是要繳稅的，所以在資金規劃上也需要考慮這個因素。
總結一下，OSA賬戶更像是“徹底的境外賬戶”，而NRA賬戶雖然開在境內，但仍然帶有“半只腳在境外”的屬性，受到的境內監管相對OSA來說更多一些。
說起NRA賬戶，曾經可謂是“香餑餑”。為什么呢？因為它的優勢就是便利性和開戶門檻低，讓很多境外公司趨之若鶩。
但是它也并非沒有缺點，據大部分客戶反饋，NRA賬戶的到賬速度和手續費，都沒有香港本地賬戶好用。例如：
3-5工作日到賬算是正常發揮，有時候一周都還沒動靜，資金周轉慢到讓人心焦。
轉一筆款？不好意思，銀行可能要你提供合同、發票、提單等一系列佐證材料，審核流程嚴格，稍不注意還可能被拒付。
NRA賬戶的轉賬費用一般是0.1%，相比部分離岸賬戶甚至更高，如果您是大額客戶，長期使用下來成本不低。
現在越來越多的老板注冊了境外公司，想開個境外賬戶，第一選擇往往是香港、新加坡這些金融中心，但問題來了——境外銀行的開戶門檻可不低！
像BVI、開曼公司這樣的島國公司，想在香港開賬戶？光是業務證明和資質認證就夠折騰了，銀行甚至還要求你提供香港的BR（商業登記證），這對很多境外公司來說，無疑是個不小的挑戰。
于是，一些人干脆直接轉向電子銀行。電子銀行的開戶門檻比NRA賬戶還低，出賬也更快，甚至足不出戶就能在線完成開戶。
聽上去挺美好，但等你真正用起來才發現，到賬速度、資金穩定性，還是比不過傳統銀行，尤其是遇到大額交易或合規審核，隨時可能被“卡脖子”。
而NRA賬戶的出現，正好填補了傳統銀行和電子銀行之間的空缺。
它的開戶門檻比境外銀行低，審批流程相對寬松，同時又比電子銀行更安全、更穩定。
所以，過去幾年，各種香港公司、新加坡公司、美國公司，甚至很多島國公司，都把目光投向了NRA賬戶。
直到去年，政策風向突變，NRA賬戶突然成了“高危品種”，各大銀行紛紛收緊甚至停辦，讓無數企業措手不及。
到底是什么原因，讓NRA賬戶從“香餑餑”變成了“燙手山芋”？
圖丨搜狐財經
最初，NRA賬戶的推出是為了促進跨境貿易投資、推動人民幣國際化，但實際執行中，監管漏洞逐漸暴露，最終引發了一系列問題。
最大的問題在于，NRA賬戶的境外公司，背后股東九成以上都是中國人。
這就讓監管部門不得不思考：你是中國人，NRA賬戶也是國內銀行賬戶，為什么不用中國公司直接做業務？
專門注冊個境外公司來回折騰，這不就是為了避稅嗎？
更明顯的是，一些香港公司開了NRA賬戶，明明有資金往來，但在香港稅務申報時，卻直接選擇無運營審計！甚至，還有人利用NRA賬戶進行不法交易，這無疑給監管機構敲響了警鐘。
再加上近幾年，新加坡、香港爆出的重大洗錢案，其實有了解過的朋友都知道，不少都和中國人有關。
小誠還是那一句，全球銀行體系最害怕的是什么？洗錢！
NRA賬戶的低門檻，導致資金魚龍混雜，讓內地銀行背負了巨大的反洗錢壓力。
面對這些問題，監管層必須管控了，于是，從2024年開始，NRA賬戶被大范圍收緊，各大銀行紛紛停止開戶，只有ODI客戶還能申請。
那么，為什么ODI客戶可以幸免？
因為ODI（對外投資）項目需要經過國家發改委、商務部、外管局三大部門的層層審批，一套流程下來，洗錢、逃稅的可能性基本為零。
更重要的是，ODI的本質是中國企業出海投資，這符合國家推動人民幣國際化、擴大國際銀行結算業務的目標，所以NRA賬戶的出口，最終只留下了ODI客戶。
就這樣，NRA賬戶的“黃金時代”正式落幕。
從合規和使用角度來看，本土賬戶始終優于離岸賬戶。
舉個例子，如果你在香港注冊了一家公司，你開香港銀行賬戶，那就是本土賬戶；但如果你去新加坡、內地或者其他國家開銀行賬戶，那就是離岸賬戶。
離岸賬戶的問題在于，銀行普遍不愿意開。類似場景小誠也寫過：揭秘！為何80%的BVI公司開香港賬戶都被拒！不申請BR就開不了戶？（可以翻翻之前的文章）
比如，香港公司想去新加坡開銀行賬戶，稅務身份在香港，賬戶卻在新加坡，那稅務問題怎么處理？如果客戶隱瞞這部分收入，香港稅務局想查都不好查。換句話說，銀行等于變相幫客戶避稅。
所以，現在各大銀行對于開立離岸賬戶直接設置門檻，像香港銀行在開立離岸賬戶時，往往都要求客戶申請香港BR；申請新加坡的稅務身份，或是要求客戶購買大額的存款理財。
那么，面對NRA賬戶的“消失”，我們該怎么辦？
其實很多老板早就開始把目光投向香港賬戶和美國賬戶了。這倆各有各的優勢，適合不同的業務需求。
如果你圖方便、省事兒，那美國賬戶可能更香！
美國銀行大多支持遠程視頻見證開戶，簡單來說，就是不用飛，不用跑，手機點一點，遠程就能搞定！特別是在疫情那幾年，大家哪兒都去不了，美國銀行的開戶量直接飆升，一躍成為熱門選擇。
如果你更習慣傳統銀行，或者本身就有香港業務，那香港賬戶也不錯！
雖然香港銀行一般需要本人線下面簽，但也有兩種方式：
?過港面簽：順便還能逛一逛，一舉兩得～
?國內分行面簽：像北上廣深這些地方，部分銀行是支持國內見證開戶的，提前約好時間，帶齊資料就行。
總之，離岸賬戶這條路，并不是NRA關了就走不通了，關鍵是要選適合自己的方式。
NRA賬戶的“黃金時代”已經過去，離岸賬戶的合規要求也在不斷升級。銀行合規收緊也是大勢所趨，咱們見招拆招就好。
企誠國際在此行業深耕多年，如您有海外賬戶開立、公司注冊、審計業務等需求，歡迎后臺咨詢~
（文章來源：公眾號：企誠境外商務通）
（來源：（文章來源：公眾號：企誠境外商務通））
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