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2025-02-12 11:39
被印度客戶拖欠貨款確實是一個復雜且令人頭疼的問題，尤其是在跨國追討時。如果雙方之間沒有爭議，但對方仍拒絕支付貨款，可以考慮“停業整頓程序”等多種法律和非法律手段來解決問題。
出口商：上海某公司
進口商：英國某公司
案例背景
? 突然不付貨款？
2018年，江蘇公司在拓展海外市場時，于一場國際展會上與印度公司結識并建立合作。起初，雙方合作順利，業務有序推進。
但在2019年，江蘇公司按合同向印度公司出運兩批貨物，價值81000美元，約定見提單日后90天付款。付款日到期后，印度公司卻未支付貨款。
? 周轉不靈，分期付款？
江蘇公司聯系印度公司，對方稱資金周轉困難，希望給予10個月的寬限期。江蘇公司清楚10個月時間太長，風險太大，試圖協商新還款方案，可雙方多次溝通后仍未達成一致。
此時江蘇公司陷入兩難，強硬追款怕破壞合作，拖延又擔心貨款損失。于是，江蘇公司決定委托Harry調取印度公司的企業信用報告，了解對方的真實情況，期望借此找到解決辦法。
信用報告揭示真相·惡意拖欠原形畢露
報告顯示：
01、大集團子公司
印度公司成立于2015年，是印度一家頗具規模和影響力的集團公司旗下的子公司。該集團在印度本土及國際市場涉足多領域，實力雄厚，印度公司依托集團獲得一定資源支持和市場背書。
02、資金狀況良好
從財務報告來看，印度公司資金規模可觀，資金流動性良好，能靈活應對各類短期資金需求，公司市場份額逐步擴大，盈利水平不斷提升，完全具備支付貨款的能力，并不似其聲稱的“資金周轉困難”。
綜合以上信息，印度公司完全具備支付貨款的能力，所謂的 “資金周轉困難” 不過是惡意拖欠的借口。
這份報告讓江蘇公司認清形勢，沒有繼續被印度公司的虛假說辭誤導，讓損失加劇。
巧用法律手段·成功追回欠款
根據信用報告情況，建議江蘇公司采用停業整頓申請的法律程序（Winding - up proceedings）向印度公司施壓。該程序威懾力強，一旦債務人惡意拖欠，將面臨法院強制清算；債權人還能依據債務人付款情況靈活撤回申請，且時間和費用成本相對可控。
江蘇公司采納建議，委托本土催收渠道向印度公司寄送通知函，要求其在三周內償還債務，否則將申請強制停業整頓。印度公司收到通知函后倍感壓力，一周內就支付了全部欠款，江蘇公司成功挽回損失。
印度司法體系沿用英國普通法法系，普通訴訟追討程序通常需8年，過程冗長、成本高昂。而停業整頓法律程序一般2年就能判決，大大節省了時間和費用。
不過，若法院受理申請后證實買方無償付能力，會簽發清算令，債務人進入破產清算程序，出口企業無擔保債權難以得到理想賠償。因此，當出口商使用該程序施壓時，需先通過第三方機構深入調查買方資信，確保其有償付能力后再行動。
應對建議
在面對復雜的國際貿易環境時，建議出口企業應采取以下措施以有效規避信用風險：
01、關注國別行業風險·及時防范應對
在國際貿易中，買方信用狀況與所在國經濟政治形勢緊密相關。以該案件為例，2019年印度經濟增速創6年來新低，財政赤字加劇，失業率攀升，經濟增速下滑。導致印度企業付款能力和意愿下降，易拖欠貨款。
因此，出口企業開展貿易時要關注目標國經濟政治動態和行業發展趨勢，留意官方渠道預警信息。一旦發現風險信號，及時調整貿易策略、優化付款方式等，規避潛在風險。
02、開展資信調查·篩選優質買家
“知己知彼，百戰不殆”，出口企業交易前開展全面資信調查至關重要。應委托如專業機構，收集潛在買方信用資料，包括資金規模、企業實力、經營狀況、歷史交易記錄和商業信譽等。
通過綜合分析這些信息，企業能準確評估買方信用狀況，篩選出優質買家合作。與優質買家合作可降低交易風險，保障貨款回收，他們也會權衡違約后果。而資信差的買家缺乏誠信，欠款后追討難度大。所以，做好資信調查是保障貿易安全的關鍵。
03、購買保險、保理·獲取風險保障
為規避和減輕信用風險，出口企業可利用政策性保險工具，如購買出口信用保險和采用保理服務。
出口信用保險能為企業提供收匯保障，買方違約時，保險機構按合同賠付，減輕企業財務損失。選擇出口信用保險提供商時，企業要選經驗豐富、信譽良好、實力強大的機構。
保理服務是有效的風險轉移方式。企業可將應收賬款轉讓給保理商，保理商提供融資、賬款催收、信用風險擔保等服務。通過保理服務，企業能提前獲得資金，穩定現金流，保理商還能評估和監控買方信用狀況，降低企業信用風險。
（來源：外貿風控-Harry）
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