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2025-01-10 17:52
做跨境業務的賣家，都多多少少遇到過賬戶突然被關的情況。
對于美區賣家來說，自己辛辛苦苦申請下來的美國銀行商業賬戶突然被關，不僅嚴重影響心情，而且還會影響和該賬戶關聯的稅務和員工工資。
為什么銀行會突然關掉賣家的賬戶？賣家該如何「力挽狂瀾」？
01 為什么銀行關了我的銀行賬戶？
銀行關閉賣家賬戶，可能是賣家賬戶存在以下四種情況。
第1， 被銀行視為休眠賬戶。
當賣家的銀行賬戶長期處于非活躍狀態，沒有交易、沒有與銀行的溝通，也沒有登錄網銀賬號，只是單純的把錢放在銀行、賺取利息，沒有其他行為的情況下，那么該賬戶就會被視為是休眠賬戶，或是非活躍賬戶。
大部分美國的銀行都會收取賬戶管理費，一般是直接從賬戶內的剩余資金劃扣。
如果賬戶內的資金不足以支付管理費的話，銀行很可能會選擇將賬戶關閉。
第2， 賬戶違反了銀行規定的條款。
在日常使用過程中，如果賣家的賬戶存在下列情況，也會被銀行關閉賬戶——
· 賬戶內的金額太少，低于銀行規定的最低余額要求
· 不符合賬戶標準
· 賬戶有大量拒付或糾紛情況
· 賬戶的存款或支票經常被退回
· 不良的信用記錄
第3， 可疑交易
不止是美國的銀行，全世界的銀行都面臨著各國監管部門反恐和反洗錢的監管壓力。
因此，如果銀行認為賬戶可能涉嫌違法，會直接凍結或關閉賬戶。
以下這些風險行為，賣家盡可能避免——
- 和高風險國家進行資金往來
- 與高風險或受制裁的個人/公司進行交易
- 涉及空殼公司的交易
- 存入大量款項又立刻轉走
- 突然有一筆非常大額的資金轉入
- 涉嫌欺詐
第4， 銀行政策有變。
銀行會根據目前政府的政策，對銀行的部分條款進行調整。
例如，銀行可能會不定期審查目前已有的客戶，以管理風險；
又或是銀行出于各種原因，決定暫停對某個地區的服務，等等，這些都可能會導致賣家的銀行賬戶被關閉。
02 銀行賬戶被關，及時進行這4個操作
操作1：及時聯系銀行
發現賬戶被封后，賣家要立刻和銀行進行聯系，了解自己剩余資金的情況，并詢問銀行關閉賬戶的原因，和他們協商下一步如何處理。
但如果銀行不愿意提供關閉賬戶的原因，賣家也不要花太多時間進行爭論，因為銀行是有資格在沒有警告的情況下，合法關閉賬戶的。
除非銀行懷疑賬戶涉嫌欺詐、洗錢等違法行為，否則銀行有義務退還被關閉的賬戶內的剩余資金。
操作2：暫停綁定該賬戶的自動付款
如果該賬戶用于支付貸款、水電費或其他常規費用的定時扣款，賣家要及時暫停掉這些自動扣款，綁定其他可用的賬戶。
不及時暫停的話，可能會產生滯納金，影響賣家的信用評分。
操作3：支付錢款
若銀行是因為賬戶內有欠款，而關閉的銀行賬戶，賣家需要及時結清相關的欠款，并解決由此而產生的透支費用。
操作4：開設新的銀行賬戶
像是因為銀行政策的更改而導致關閉的銀行賬戶，可能無法解封。
因此，有需要的賣家最好盡快設置一個新的業務賬戶，降低賬戶封禁對業務的影響。
（來源：艾凡咨詢公眾號）
以上內容屬作者個人觀點，不代表雨果跨境立場！本文經原作者授權轉載，轉載需經原作者授權同意。?
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