前陣子小誠有個(gè)客戶找我們說，她之前為了方便出國旅游，在美國BOA開了個(gè)賬戶，存了一筆備用美金。結(jié)果一年多沒動(dòng)，最近想查余額，發(fā)現(xiàn)賬戶被鎖了！

小誠幫忙聯(lián)系銀行后才知道，原來賬戶因?yàn)?span>長期沒有交易，被標(biāo)記為“睡眠賬戶”了。其實(shí)很多美國銀行都有類似規(guī)定：賬戶超過3個(gè)月沒動(dòng)，需要網(wǎng)上激活；要是超過6個(gè)月，就得親自跑柜臺(tái)辦理了。

再說個(gè)更嚴(yán)重的案例：前些年，有位中國公民因公司采購的美國商品被非法轉(zhuǎn)給受制裁的伊朗實(shí)體，遭到美國政府提起民事沒收訴訟，不僅被凍結(jié)賬戶，還被沒收了64萬美元財(cái)產(chǎn)，其中包括他EB-5投資移民項(xiàng)目的投資款。

這些例子告訴我們，美國銀行賬戶不僅可能因?yàn)?span>長期不用被鎖，還可能因涉及敏感交易被風(fēng)控，甚至導(dǎo)致資金被沒收。

那么該如何避免這些情況呢？別急，小誠今天就帶大家一起了解美國銀行賬戶風(fēng)控的原因、如何避免被風(fēng)控，以及萬一被風(fēng)控了該怎么辦！了解這些，不僅能讓您用賬戶更安心，還能幫您避開不必要的麻煩哦~

目錄

一、被風(fēng)控時(shí)有哪些表現(xiàn)？

二、為什么會(huì)被風(fēng)控？

三、如何避免被風(fēng)控？

四、賬戶被風(fēng)控了怎么辦？

一、被風(fēng)控時(shí)有哪些表現(xiàn)？

先看看美國銀行對賬戶“下手”時(shí)都有哪些跡象：

1、交易受限

突然發(fā)現(xiàn)賬戶無法轉(zhuǎn)賬、支付甚至提現(xiàn)。這代表著銀行暫時(shí)或永久地限制交易功能，以防潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

2、賬戶凍結(jié)

更嚴(yán)重的情況，賬戶完全被凍結(jié)，資金無法動(dòng)用。通常是銀行懷疑賬戶涉及欺詐、洗錢或其他非法活動(dòng)。

3、收到風(fēng)控通知

銀行可能通過郵件、短信或電話要求您提供更多信息，比如身份驗(yàn)證或需要您對一些交易進(jìn)行解釋說明。

4、客服打電話

客服主動(dòng)打電話詢問您的資金來源、交易細(xì)節(jié)。別慌，這是風(fēng)險(xiǎn)評估的一部分，目的是核實(shí)賬戶的合法性。

5、賬戶余額異常

您突然發(fā)現(xiàn)余額突然減少或不顯示正確金額。這可能是銀行對您的賬戶進(jìn)行了某些調(diào)整和限制，導(dǎo)致賬戶余額無法正確反應(yīng)。

6、無法登錄網(wǎng)銀

賬戶被風(fēng)控后，您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)無法登錄網(wǎng)銀或手機(jī)App，或者進(jìn)去后無法操作。

7、賬戶被關(guān)

最極端的情況，銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)太大，直接關(guān)戶，并通知您資金清算和賬戶注銷。

二、為什么會(huì)被風(fēng)控？

很多人被風(fēng)控后，問客服原因，得到的回答通常模棱兩可。其實(shí)，大致可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：

1、賬戶使用異常

（1）頻繁換設(shè)備登錄：

經(jīng)常在同一設(shè)備上登錄，突然換設(shè)備，銀行會(huì)擔(dān)心賬戶被盜用，觸發(fā)驗(yàn)證或限制。

（2）頻繁交易：

短時(shí)間內(nèi)大額資金快進(jìn)快出，這類操作容易讓銀行懷疑您在洗錢或進(jìn)行非法活動(dòng)；

（3）賬戶長期不用：

長期閑置的“僵尸戶”容易被被銀行視為不活躍賬戶，更容易被風(fēng)控。

2、資金來源不明或與風(fēng)險(xiǎn)賬戶關(guān)聯(lián)

（1）資金來源不明：

如果賬戶的資金來源無法明確說明或驗(yàn)證，銀行可能會(huì)懷疑這些資金是否合法。特別是當(dāng)賬戶與一些資金來源不明的賬戶產(chǎn)生聯(lián)系時(shí)，更容易觸發(fā)銀行的風(fēng)控機(jī)制；

（2）與風(fēng)險(xiǎn)賬戶關(guān)聯(lián)：

如果賬戶與已被銀行標(biāo)記為風(fēng)險(xiǎn)賬戶的賬戶存在資金往來，那么該賬戶也可能被銀行判定為風(fēng)險(xiǎn)賬戶。這種情況下，賬戶可能會(huì)被凍結(jié)或限制使用。

3、違反銀行規(guī)定

（1）拖欠賬戶費(fèi)用：

比如沒按時(shí)支付管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等，可能引發(fā)限制；

（2）透支或提供虛假信息：

如果透支賬戶或者提供了虛假的開戶材料，如偽造文件、虛假交易記錄等，都容易觸發(fā)風(fēng)控。

4、涉及非法活動(dòng)

（1）洗錢行為：美國銀行對洗錢的監(jiān)控非常嚴(yán)格，任何異常交易都會(huì)被關(guān)注；

（2）欺詐行為：虛假交易、偽造文件等行為直接觸碰銀行底線。

以上行為銀行一旦發(fā)現(xiàn)會(huì)立即采取風(fēng)控行為，所以不要存在僥幸心理喔。

5、首次電匯驗(yàn)證身份

許多客戶在新開設(shè)銀行賬戶后，賬戶中會(huì)存有一定金額。當(dāng)他們嘗試通過電匯將資金轉(zhuǎn)出時(shí)，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)操作無法進(jìn)行，因?yàn)榻灰妆粫簳r(shí)凍結(jié)。

遇到這種情況時(shí)，不必過于擔(dān)心，因?yàn)檫@是美國銀行對新開戶客戶的一種常見安全措施。銀行會(huì)對新用戶的首次電匯交易進(jìn)行額外的身份驗(yàn)證。

以美國銀行和花旗銀行為例，客戶可能需要通過電話與客服部門聯(lián)系，以確認(rèn)自己的身份信息（如護(hù)照號(hào)碼、開戶銀行的地點(diǎn)、電匯操作是否由本人執(zhí)行等）。

一旦客服確認(rèn)操作確實(shí)是由賬戶持有人本人進(jìn)行，他們就會(huì)解除對交易的限制，使賬戶可以正常使用。這種情況通常比較容易處理。

三、如何避免被風(fēng)控?

要想安心用賬戶，以下幾點(diǎn)一定要注意：

1、合規(guī)使用賬戶

（1）了解并遵守銀行規(guī)定

● 仔細(xì)閱讀開戶協(xié)議：開賬戶時(shí)您要認(rèn)真閱讀銀行的開戶協(xié)議、使用條款和費(fèi)用說明。比如賬戶管理費(fèi)、最低余額要求等;

● 熟悉適用法規(guī)：不同銀行對賬戶的使用規(guī)定可能略有差異，比如轉(zhuǎn)賬限額、交易類別等。

（2）避免異常交易

● 控制交易頻率和金額：避免短時(shí)間內(nèi)頻繁進(jìn)行大額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出或快進(jìn)快出的操作，容易被誤判為洗錢或非法活動(dòng);

● 避免不明用途交易：不要使用您的賬戶進(jìn)行與實(shí)際用途無關(guān)的交易，更不要讓他人借用您的賬戶收款或轉(zhuǎn)賬，避免卷入可疑活動(dòng)。

（3）保持賬戶活躍度

● 定期操作賬戶：建議您即使暫時(shí)沒有大額資金往來，也定期登錄賬戶進(jìn)行小額交易、查詢余額或繳納費(fèi)用，這樣能避免賬戶被視為“睡眠賬戶”;

● 避免長時(shí)間閑置：超過3個(gè)月未動(dòng)的賬戶，可能被標(biāo)記為低活躍度賬戶；超過6個(gè)月不交易，甚至可能被銀行鎖定或要求柜臺(tái)激活。

（4）遠(yuǎn)離敏感交易

● 避免與制裁國家交易：不要與被美國列入經(jīng)濟(jì)制裁名單的國家或地區(qū)進(jìn)行交易，例如伊朗、朝鮮等。銀行對這類交易會(huì)高度警惕，一旦發(fā)現(xiàn)可能會(huì)凍結(jié)賬戶;

● 遵守出口管制與外匯管理：了解美國的出口管制政策和外匯管理規(guī)定，避免不當(dāng)操作觸發(fā)風(fēng)控。

（5）謹(jǐn)慎選擇交易對象

● 核實(shí)交易對手身份與資金來源：盡量與信譽(yù)良好的個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行交易;

● 避免與不明賬戶往來：避免與來源不明的賬戶進(jìn)行往來，特別是陌生賬戶的大額資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。

2、加強(qiáng)賬戶安全管理

（1）保護(hù)個(gè)人信息

● 保護(hù)個(gè)人賬戶信息：妥善保管好您的身份證件、銀行卡和賬戶相關(guān)信息，不輕易將這些信息透露給第三方或不明人士;

● 警惕釣魚詐騙：如果您收到自稱銀行的電話或郵件，要求提供賬戶信息，那就要把把警戒心提到最高！大概率是釣魚詐騙。

（2）設(shè)置復(fù)雜密碼

● 避免簡單密碼：密碼盡量避免使用簡單組合（如您的生日、手機(jī)號(hào)），推薦使用大小寫字母+數(shù)字+特殊符號(hào)的組合;

● 更改密碼：特別是您發(fā)現(xiàn)賬戶有異常登錄記錄時(shí)，第一時(shí)間要更改密碼并通知銀行。

（3）啟用雙重認(rèn)證

●多重保護(hù)機(jī)制：選擇開通銀行提供的雙重認(rèn)證服務(wù)，如短信驗(yàn)證碼、動(dòng)態(tài)口令、指紋識(shí)別或面部識(shí)別等。這種多重保護(hù)機(jī)制可以大幅提高賬戶的安全性。

（4）積極響應(yīng)銀行要求

● 配合銀行要求提供資料：當(dāng)銀行要求您提供補(bǔ)充信息或進(jìn)行身份驗(yàn)證時(shí)，盡快按要求提交文件和資料，配合完成相關(guān)審查工作。

● 遵守調(diào)查要求：遵守銀行的調(diào)查或合規(guī)要求，解釋清楚資金來源和用途。

3、及時(shí)更新個(gè)人信息

（1）保持聯(lián)系信息暢通

● 保持聯(lián)系方式有效：

確保銀行系統(tǒng)中記錄的聯(lián)系方式（手機(jī)號(hào)、郵箱等）始終有效，這樣在賬戶有異常時(shí)，銀行可以第一時(shí)間聯(lián)系到您；

● 及時(shí)更新個(gè)人信息：

如果您更換了住址、工作單位或護(hù)照等個(gè)人信息，也需要及時(shí)向銀行更新，確保您的賬戶資料始終準(zhǔn)確無誤。

四、賬戶被風(fēng)控了怎么辦？

如果您的賬戶有已經(jīng)被風(fēng)控的情況下，也不用慌，可以參考以下方法：

1、無法登錄賬戶

先打電話給銀行客服，BOA（美國銀行）有中文客服，可以直接溝通；花旗銀行沒有中文客服，但有翻譯服務(wù)，可以三方通話解決問題。

2、被關(guān)戶

賬戶被關(guān)閉后，銀行會(huì)寄支票給您，里面是賬戶余額。如果不知道怎么處理，可以找美國朋友幫忙存入新的賬戶，或者用銀行App掃描支票存款。

3、司法凍結(jié)

這種情況一般是因?yàn)橛|碰了法律風(fēng)險(xiǎn)，需要通過法院打官司才能解凍。正常使用賬戶、遵守規(guī)定，基本不會(huì)遇到這種問題。

小 結(jié)

美國銀行賬戶的風(fēng)控說復(fù)雜也復(fù)雜，但歸根到底是為了保證賬戶安全。大家只要合規(guī)使用賬戶，保持良好記錄，大多數(shù)風(fēng)控問題都可以避免。

如果您還有其他疑問或者需要美國賬戶，隨時(shí)評論區(qū)留言或直接dd小誠。

（來源：小誠說境外）

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