由美國(guó)加息引發(fā)的一系列金融機(jī)構(gòu)和銀行倒閉風(fēng)波,所幸沒(méi)有引發(fā)進(jìn)一步的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩。
但很多硅谷的科技公司或美區(qū)賣(mài)家,仍心有余悸。
尤其對(duì)于美區(qū)賣(mài)家而言,錢(qián)在海外無(wú)法及時(shí)取回的情況下,如何保證自己的存款安全,成為一個(gè)大問(wèn)題。
但好在,很多存款其實(shí)是有保險(xiǎn)的,賣(mài)家們開(kāi)戶時(shí)也要認(rèn)準(zhǔn)這個(gè)保險(xiǎn)——FDIC。
01 FDIC保險(xiǎn),讓你的錢(qián)「高枕無(wú)憂」
聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(Federal Deposit Insurance Corporation)是一個(gè)獨(dú)立的政府機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)監(jiān)督美國(guó)銀行業(yè),其主要職責(zé),就是為成員銀行的存款提供保險(xiǎn)。
FDIC保險(xiǎn)是聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司提供的一種「保險(xiǎn)」,可在成員銀行面臨倒閉時(shí),保護(hù)好儲(chǔ)戶的存款。
目前,標(biāo)準(zhǔn)的理賠金額為每個(gè)存款人、每種賬戶所有權(quán)類型、每個(gè)金融機(jī)構(gòu)25萬(wàn)美元。
而FDIC保險(xiǎn)的出資人主要是成員銀行,儲(chǔ)戶無(wú)需支付任何額外的費(fèi)用。
在銀行面臨破產(chǎn)時(shí),存款在25萬(wàn)美元或以下的儲(chǔ)戶,可獲得1:1的賠償,包括違約日期前累計(jì)的本金和利息。
假如賣(mài)家在某家成員銀行的本金存款總額為20萬(wàn)美元,累計(jì)利息為1萬(wàn)美元,一旦銀行面臨破產(chǎn),將得到FDIC的賠付的21萬(wàn)美元。
但也正因?yàn)?/span>25萬(wàn)美元是FDIC的賠付上限,如果賣(mài)家需要將大于25萬(wàn)美元的金額存入銀行,建議把資金分散存入多家FDIC的成員銀行,以確保每個(gè)銀行賬戶的錢(qián)都不超過(guò)賠付上限。
確實(shí)是有大筆資金需要存入的賣(mài)家,可以考慮開(kāi)一個(gè)現(xiàn)金管理賬戶(Cash Management Accounts)。
現(xiàn)金管理賬戶可為個(gè)人賬戶提供高達(dá)200萬(wàn)美元的 FDIC 保險(xiǎn);也為聯(lián)合賬戶提供400萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。
02 FDIC保險(xiǎn),主要保護(hù)這幾類賬戶
目前,FDIC保險(xiǎn)主要覆蓋成員銀行中的以下幾類賬戶——
· 支票賬戶
· 儲(chǔ)蓄賬戶
· 貨幣市場(chǎng)存款賬戶
· 存款證明賬戶
· 在銀行開(kāi)立的可撤銷(xiāo)和不可撤銷(xiāo)信托賬戶
· C公司、合伙企業(yè)和非法人協(xié)會(huì)賬戶
· 銀行發(fā)行的本票、匯票等
除了以上幾類賬戶以外,像是用于股票、債券等投資賬戶,FDIC是不提供保險(xiǎn)保障的。
此外,像是美國(guó)的信用合作社里的存款,主要是由美國(guó)國(guó)家信用合作社管理局NCUA來(lái)保障,FDIC主要是保障成員銀行內(nèi)的儲(chǔ)戶存款。
那么,FDIC是如何成功地保護(hù)儲(chǔ)戶存款、避免更大范圍的損失的呢?
以硅谷銀行SVB的倒閉為例——
SVB是在周五宣布倒閉的,FDIC幾乎是第一時(shí)間介入并接管SVB,確保儲(chǔ)戶可以在下周一之前取出存款;
此外,為了進(jìn)一步平息SVB倒閉對(duì)硅谷企業(yè)客戶的影響,FDIC還例外地同意賠付那些存款超過(guò)25萬(wàn)美元的賬戶持有人。
但SVB是個(gè)比較特殊的情況。
一般情況下,當(dāng)某家銀行宣布破產(chǎn)倒閉,FDIC會(huì)試圖讓另外一家金融機(jī)構(gòu)收購(gòu)倒閉的銀行。
如果實(shí)在是找不到愿意接手的金融機(jī)構(gòu),FDIC才會(huì)直接向受影響的儲(chǔ)戶出局支票、直接賠付。
03 想開(kāi)戶,千萬(wàn)不要因小失大
憑借低成本、手續(xù)簡(jiǎn)單等優(yōu)勢(shì),許多賣(mài)家將目光投向了網(wǎng)絡(luò)銀行。
可「世間安得兩全法」,既不負(fù)「如來(lái)」,又不負(fù)「卿」?
雖然一些網(wǎng)絡(luò)銀行宣稱自己「擁有」FDIC存款保險(xiǎn),但實(shí)際上他們只是和傳統(tǒng)銀行合作,將資金集中保存在受FDIC保護(hù)的賬戶當(dāng)中。
你無(wú)法確定這個(gè)賬戶的類型,更無(wú)從得知賬戶的金額是不是在25萬(wàn)美元以下。
因此,有開(kāi)戶需求的賣(mài)家,建議盡可能選擇傳統(tǒng)銀行。
像是美國(guó)銀行BOA,既能提供普通話服務(wù),賣(mài)家們的存款又受到FDIC保護(hù);并且全美網(wǎng)點(diǎn)眾多,不怕「跑路」~
(來(lái)源:艾凡咨詢公眾號(hào))
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