5月21日,全球支付領(lǐng)導(dǎo)者Worldpay發(fā)布全新《2024全球支付報告》(以下簡稱“報告”),旨在全球范圍內(nèi)洞察當今消費者支付現(xiàn)狀及趨勢,為企業(yè)優(yōu)化支付策略和服務(wù)提供指引。報告顯示,2023年全球電子商務(wù)市場發(fā)展勢頭迅猛,總交易額超過6.1萬億美元,為數(shù)字錢包、帳戶對賬戶(A2A)和先買后付(BNPL)等支付方式提供了成長沃土。
科技創(chuàng)新催生了多元的消費選擇,與此同時,消費者決策也在潛移默化中塑造著商務(wù)世界的發(fā)展軌跡。報告指出,當前商務(wù)發(fā)展步入了“以人為本”的時代,了解消費者支付偏好成為商家和企業(yè)保持競爭力的重要環(huán)節(jié)。
數(shù)字錢包的多重內(nèi)核:支付首選、安全便捷
中國是全球最大的數(shù)字錢包市場。依托龐大的消費市場規(guī)模和二維碼等技術(shù),數(shù)字錢包得到迅速普及,并在各購物渠道占據(jù)了絕對主導(dǎo)地位。最新數(shù)據(jù)顯示,2023年,數(shù)字錢包分別以近1.8萬億美元和近5.8萬億美元的交易額,占據(jù)了中國電子商務(wù)交易額的82%,以及中國銷售點(POS)交易額的66% 。預(yù)計到2027年,數(shù)字錢包在電子商務(wù)和銷售點(POS)的交易額占比將分別提升至86%和 79%,成為增長最快的支付方式。數(shù)字錢包這塊“大蛋糕”在全球范圍內(nèi)吸引了金融科技公司、手機制造商、銀行以及各大電商平臺等多領(lǐng)域玩家的入局。據(jù)悉,在中國,支付寶和微信支付以全民級覆蓋面占據(jù)了數(shù)字錢包市場份額的90%。
數(shù)字錢包成功俘獲中國乃至全球消費者的信賴和忠誠度,一方面得益于其安全、便捷、無縫等多重優(yōu)勢,能夠在眾多消費場景中為消費者提供更好的支付體驗;另一方面,也離不開與傳統(tǒng)主流支付方式的結(jié)合。深究數(shù)字錢包的資金來源便會發(fā)現(xiàn),其中通常嵌有信用卡、借記卡,或直接從銀行賬戶進行結(jié)算。報告指出,在中國,直接使用信用卡和借記卡的交易額占比逐漸縮水,但銀行賬戶與數(shù)字錢包的緊密結(jié)合,為傳統(tǒng)支付方式提供了煥新發(fā)展的新渠道。在全球范圍內(nèi),銀行卡在數(shù)字錢包內(nèi)外都表現(xiàn)強勁,交易額處于歷史最高水平,并將繼續(xù)提升。
新興支付的活躍增長:各具優(yōu)勢,提供多元支付選擇
在新興支付方式中,賬戶對帳戶(A2A)支付和先買后付(BNPL)表現(xiàn)出了可觀的發(fā)展?jié)摿ΑY~戶對賬戶(A2A)是一種以實時支付渠道為基礎(chǔ),由消費者直接向企業(yè)賬戶進行的電子支付方式,因收款成本低受到商戶群體的青睞。在新興市場,賬戶對賬戶(A2A)支付憑借對普惠金融的促進作用受到了政府的大力支持。報告顯示,2023年,在荷蘭、波蘭等部分歐洲國家以及馬來西亞、泰國、尼日利亞,賬戶對賬戶(A2A)支付在該國電子商務(wù)市場的交易額占比至少超過30%。
先買后付(BNPL)在支付期限方面具有靈活性優(yōu)勢,廣受各年齡段消費者的歡迎。報告稱,消費者對這一支付方式的需求在2023年達到了歷史最高水平,全球交易額同比增長了18%。在中國,先買后付模式主流品牌包括螞蟻花唄、京東白條等。據(jù)報告預(yù)測,先買后付有望在中國電子商務(wù)市場得到進一步增長,到2027年,其交易額占比(5%)或?qū)⒊^直接使用信用卡(4%)和借記卡(3%)的支付方式。
Worldpay中國區(qū)總經(jīng)理施南飛表示:從報告中我們可以看到,得益于科技成熟和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的完善,中國乃至全球的消費者都愈加擁抱數(shù)字錢包,同時如賬戶對帳戶(A2A)支付和先買后付(BNPL)等新興支付方式也在消費者偏好的助推下展現(xiàn)出了良好的增長態(tài)勢。隨著消費提振與經(jīng)濟復(fù)蘇,商家和企業(yè)比以往更需要以消費者為中心,提供多元的支付選擇,以滿足與時俱進的市場需求。今年恰逢Worldpay迎來開啟獨立運營和進入中國市場十周年的重要時刻,我們希望通過發(fā)布這份報告,幫助中國企業(yè)、商戶及金融機構(gòu)精準把握世界支付格局的動態(tài)變化,進而在全球商務(wù)中獲得更好的發(fā)展機遇,共創(chuàng)繁榮未來。
(封面圖源:圖蟲創(chuàng)意)
(來源:雨果快報)