以下分享文字稿精華梳理（約三千字）：

1.玩轉(zhuǎn)齋月 支付準備大不同

首先，我先拋出一個“標題黨”，齋月不等于黑五，齋月大于黑五。

這里的“大于”，指的是機會。

面對全球經(jīng)濟下行的趨勢，2022 年的“黑五”還是創(chuàng)新高達到了91.2億美元。但業(yè)績漲幅已經(jīng)連續(xù)三年低于 3%，對比三年前30%左右的增速，黑五的增速即可以說基本見頂了。

我們反觀齋月，2022 年齋月的交易額為 62 億美元，增速高達 40%。雖然現(xiàn)在的交易規(guī)模還無法與黑五相提并論，但是按照目前的增速走向，預(yù)計未來會有機會與黑五扳一扳手腕了。同時，優(yōu)渥的電商發(fā)展環(huán)境、樂觀增長的中東經(jīng)濟形勢以及全球龐大的穆斯林群體人口基數(shù)，都是讓齋月后來居上的利好因素。

Checkout.com過去三年一直在中東北非地區(qū)調(diào)研，我們追蹤了15000名消費者消費行為統(tǒng)計，做成報告，篇幅巨大，其中有幾個數(shù)據(jù)我分享一下：

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另外，checkout.com也會在歐美追蹤消費者數(shù)據(jù)，我們的報告顯示，未來1年中東地區(qū)的消費者的零售支出預(yù)計將再創(chuàng)新高，其中網(wǎng)購占比也相對歐美更高。

令人吃驚的是，14% 的沙特消費者表示，他們每天至少在線消費一次。

這對于締造了黑五奇跡的中國賣家來說，背后的機會是巨大的。

關(guān)于齋月我們再來看另外一個對比，就是時間跨度。

雖然美國購物peak season的周期持續(xù)到圣誕，但黑五的周期，嚴格來說是從黑五當(dāng)天持續(xù)到CyberModay的四天。這四天對于支付并發(fā)的要求是非常高，而這背后留給賣家處理欺詐交易等支付問題的容錯時間窗口非常短。但齋月更像是我們春節(jié)備貨的概念，一切的準備是為了開齋節(jié)，相對更長的跨度有利于賣家的準備。

這是一個瞬發(fā)與周期的不同。

所以我認為： 齋月的支付準備方式≠黑五的支付準備方式 。

我們再看下齋月支付的準備工作和中東支付的搭建。對比黑五，我們自己看到齋月支付中遇到的問題及失敗交易的原因比對，和中東平時的交易幾乎沒有本質(zhì)區(qū)別。這里我們的觀點是齋月的支付不需要特殊準備，換句話來說，齋月的支付，靠臨時抱佛腳是不行的。這個也是這個可能當(dāng)?shù)氐南M習(xí)慣和齋月的時間跨度有關(guān)。

只要中東地區(qū)支付能力穩(wěn)定，齋月支付就沒有太大壓力。

只要平時擴展了可靠的中東支付能力，在齋月時就不會遇到問題。這兩者沒有區(qū)別。但對比其他地區(qū)的支付，中東支付會有不小區(qū)別。

正常我們聊支付，順序一般是：

• 我的 成功率怎么樣？
• 我們 風(fēng)控防護做了哪些？
• 我的 整體支付覆蓋率怎么樣？

可在中東，強調(diào)順序可能相反：首先是考慮支付方式的覆蓋率。

對于商戶來講，COD和線上付款這個比例是大家最關(guān)心的。像幾年前，COD占據(jù)80%左右的交易，那其實你再好的風(fēng)控，再高的成功率也是枉然。

而根據(jù)我們自己的數(shù)據(jù)顯示，最近幾年情況產(chǎn)生較大的改變。現(xiàn)在COD和線上支付都是中東電商支付不可或缺的手段。

與全球其他市場不同，中東消費者不斷變化的消費習(xí)慣和當(dāng)?shù)貜?fù)雜的支付生態(tài)環(huán)境，都讓跨境商家略顯“水土不服”，也就是說，提升支付覆蓋率才能叩開中東這一“黃金市場”的大門。

2. 進軍中東 提升支付覆蓋率是第一要務(wù)

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來源：2022年Checkout.com中東支付報告

現(xiàn)在看到這組數(shù)據(jù)和接下來分享的大部分數(shù)據(jù)，都來自于我們自己的中東報告。可以看到，COD的付款占比是成一個比較明顯的下降趨勢，當(dāng)然這個并不是說COD的總體交易量有下降，也并非否定COD的主導(dǎo)性。而是隨著總盤子的增大，其他支付方式的重要性越來越凸顯出來。

提到COD貨到付款支付，下圖是一個更細化的分布，可以看到各個國家從20年到22年的一個對比。巴基斯坦的COD仍舊高居不下，但是例如沙特、阿聯(lián)酋、卡塔爾等地COD的盤子在縮水。

來源：2022年checkout.com中東支付報告

而銀行卡支付與新興電子支付方式顯著增加，除了傳統(tǒng)信用卡和借記卡的增長到了40%，包括數(shù)字錢包和 BNPL 在內(nèi)的新興支付方式較兩年前迅猛增長。

所以我們說：

貨到付款不再是支付的唯一選擇。

高效的資金表現(xiàn)正在被消費者和商家共同接受。

甚至在沙特阿拉伯，18-24歲年齡段的年輕人表示電子錢包是他們支付的第一選擇。

所以中東對金融科技的信心在增加，更多人會在未來擁抱這一趨勢。

3. 一國一卡 造就跨國支付難題

我們再看看中東本地支付方式有哪些。

中東地區(qū)本地的銀行卡系統(tǒng)建設(shè)是很完整的，當(dāng)?shù)貢凶约旱你y行卡卡組網(wǎng)絡(luò)，類似我國的銀聯(lián)，但不一樣的是他每一個國家都有一個“銀聯(lián)”，比如沙特有MADA，卡塔爾有Qpay。MADA去年的增長是300%。所以做中東不單要有國際信用卡通道，電子錢包，本地銀行卡網(wǎng)絡(luò)的支持也是一個可發(fā)力的點。

大家看到我們checkout的這張支持列表，就可以了解一下，國際卡種支持基本都是一樣的，各國的電子錢包略有區(qū)別，也有一些特別支付方式比如埃及地區(qū)的Fawry。另外第二列“國內(nèi)卡種”這側(cè)其實是重點區(qū)域，各國不同的卡品牌都在這里。

接下來要劃重點： 富到流油的中東地區(qū)，先買后付市場卻一路高奔？

說起中東的“先買后付”，有些我們合作的商戶曾反饋說略有些“反常識”。其實雖然中東地區(qū)消費者很“豪”，但其實中東先買后付市場卻非常大，BNPL的復(fù)合年增長率超過了30%，預(yù)計到2023年市場規(guī)模達到892.7億美元。

海灣地區(qū)的情況很特殊，大多數(shù)銀行都專注于公司銀行業(yè)務(wù)，不愿意為個人提供貸款，除非你是公職人員。因此，一般民眾即使要想獲得一筆很小額的貸款，也并非容易。

來源：2022年checkout.com中東支付報告

雖然直覺上作為一個貨到付款盛行的地區(qū)，照理不應(yīng)該是先買后付的樂土，但這其實是個悖論，也其實是一個巨大的藍海。深厚的COD與現(xiàn)金文化，反而為“先買后付”在中東地區(qū)的流行奠定了基礎(chǔ)，因為這種全新的數(shù)字支付方式復(fù)制了先試用后付錢的購物體驗。我們調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，雖然極少數(shù)消費者仍將“先買后付”視為現(xiàn)金的替代，但越來越多的消費者將其視為一種數(shù)字支付和金融技術(shù)，我們 59%的中東受訪者認為這些新型金融科技技術(shù)將可以提高金融服務(wù)的效率和透明度，改善生活。

因此，高收入與先買后付并非水火不容。

這里也小小凡爾賽一下，中東最大的先買后付公司之一是Tamara，而checkout.com本身也是Tamara的最大單一股東，我們兩方的系統(tǒng)匹配很順暢，很多客戶現(xiàn)在都在和我們對接后，使用了Tamara為中東消費者提供先買后付服務(wù)。

4. 不僅僅是支付收單公司，成為為企業(yè)構(gòu)建中東支付的設(shè)計者

今天在會上聊了這么多支付宏觀維度的趨勢，而關(guān)于選擇中東支付方案的考量維度，可以簡單概括為：

考量維度：

 1）   中東本地銀行卡收單實力

 2）   新興支付方式的覆蓋

 3）   中東當(dāng)?shù)刂Ц扼w量的積累

 4）   當(dāng)?shù)乜蛻舭咐龑嵺`經(jīng)驗

 5）   中東本地團隊的服務(wù)

關(guān)于支付公司本身，今天不打算在研討會上詳述，但是我一般把checkout.com簡單定義為一個支付收單通道，我更愿意稱他為建立消費者與商家之間消費關(guān)系的一個設(shè)計師，一個發(fā)起者。

雖然我們服務(wù)包括歐美東南亞在內(nèi)的全球支付，中東只是其中之一。

但Checkout從成立之初就將中東作為業(yè)務(wù)的重中之中，所以Checkout.com也是極少數(shù)拿到阿聯(lián)酋本地收單牌照的全球性支付公司，并且基礎(chǔ)建設(shè)的優(yōu)勢還在擴大。去年我們的中東支付體量增長了75%。

大家可以看到我們服務(wù)了很多耳熟能詳?shù)钠放啤Ｎ覀冊谥袞|的網(wǎng)上支付方案除了服務(wù)像家樂福、宜家、Farfetch這樣的國際品牌，也服務(wù)許多像SHEIN這樣的華人起家的全球化公司和出海賣家，可以說checkout.com是將支付服務(wù)嵌入到中東衣食住行各個方面。

5. 引爆齋月 中東消費與支付報告

回復(fù)關(guān)鍵詞“中東”，領(lǐng)取完整報告