前言

不少做外貿跨境的客戶都會選擇成立香港公司來運營業務。香港公司成立后，最重要的第一件事就是開設香港公司銀行戶口（也就是我們內地所說的對公戶口）。畢竟沒有香港銀行戶口，公司的日常開支跟業務往來就沒法正常運作。

但說到銀行開戶，不少客戶就犯難，目前香港的銀行眾多怎么選？除了實體銀行，還有數字銀行、NRA賬戶（Non-Resident Account境外機構境內外匯賬戶）。

不同銀行開戶標準不太一樣，到底自己適合開哪家銀行賬戶？不確定自己要怎樣進行賬戶搭配才能幫助公司更好降低運營成本和運營風險？那必須看看今天的文章內容，能給到大家作為一個有用的參考。

今天會從幾種常見類型的銀行賬戶作為切入點，為大家從開戶的難度、材料、費用以及后續維護費用等幾大角度從橫向對比分析，不同銀行賬戶會更適合哪些公司。

需要注意的是銀行開戶政策具有一定時效性，銀行會根據自身政策以及當前監管部門的要求在資料審核上的內容以及程序會有所不同。建議計劃開戶前，先多了解咨詢。

香港本地銀行

不少客戶心目中銀行開戶第一選擇必須是香港本地銀行，常見的香港本地銀行包括：匯豐銀行、中國（香港）銀行「中銀香港」、渣打銀行、華僑永亨銀行、大新銀行、星展銀行「DBS」、中信銀行等。上述這些銀行知名度高、安全性非常有保障，而且不同銀行有不同的深耕和合作地區，部分銀行全球遍布網點，對于業務往來對象遍布全球的客戶來說就最好不過。

但是！！銀行雖好，但是并不是好就適合所有客戶。事物往往具有兩面性，銀行知名度高，相對來說大行的開戶條件會比較嚴格，也會篩選他們認為合資格的優質客戶；銀行的安全性更高也就是說在合規監管方面，他們會做得更為嚴密細致，銀行賬戶一不小心做了不合規操作很容易就會面臨永久關戶問題。

所有的香港本土銀行在開立公司銀行賬戶的前置條件上，都需要客戶能提供國內關聯公司和實體外貿業務證明，也就是說你必須要有實體的外貿業務，而且能提供起碼2-3套完整的資料證明你的公司是有運營實體業務才符合開戶的基本條件。

下面以香港匯豐銀行為例，為大家列舉開立香港公司銀行戶口所涉及的一些成本，以及開戶需要提供的資料。

NO.1｜戶口申請收費

（1）經網上“商業戶口申請中心”申請

收費：每個申請，港幣1,300元；紙質申請額外加港幣300元

（2） 透過匯豐海外分行處理開戶申請

收費：港幣2,250元

（3）開立海外公司戶口

收費：港幣11,000元

備注：“海外公司”的定義包括

a)適用于并無根據公司條例第16部（只適用于有限公司）及商業登記條例在香港登記之海外公司, 或

b)香港成立的公司擁有海外注冊公司股東和/或公司董事。

（4）開立特別公司戶口

公司架構有三層或以上，接管/清盤有限公司，信托基金戶口

收費：港幣11,000元

NO.2｜開戶所需文件

以下資料，適用于理財易賬戶、商業理財賬戶、匯豐 Sprint 賬戶

（1） 公司登記文件

文件包括但不限于：公司注冊證書、公司組織章程、股份分配申報表、公司最近一年的周年申報表、有效的商業登記證等；

（2） 由所有授權簽署人、所有實益控制人、所有看似代表客戶行使的人、兩名主要管理人及所有受任人提供的身份證明文件:政府發出身份證明文件

（3） 由所有董事、所有授權簽署人、所有實益擁有人、 所有看似代表客戶行事的人、所有主要管理人及所有受任人提供的資料：全名、政府發出的身分證明文件種類、號碼、國籍（國家／地區）及出生日期

（4） 由所有實益擁有人、 所有看似代表客戶行事的人 、 兩名主要管理人及所有受任人提供的資料:住宅地址及永久住址（如與住宅地址不同）

（5） 由所有實益擁有人提供的資料：稅務管轄區

（6） 外國賬戶稅務合規法律文件：適用的匯豐聲明書及／或 IRS W 表格，以確定貴公司在外國賬戶稅務合規法案（FATCA）下的稅務身份。

（7） 共同匯報標準文件：自我證明表格，以確定貴公司在共同匯報標準 (CRS) 下的稅務身份。

（8） 付款及開戶文件：授權書*、開戶書*及印鑒卡*

（9）辦理開戶手續會議時出席人數要求：出席人數符合法定要求并同意開戶

備注1：商業登記證明

商業證明資料包括但不限于：

（1）證明公司運營狀況資料：已確認訂單、銷售合同、貨品發票、送貨單、信用證、辦公室租賃契約

（2）產品或服務資料，例如：公司官網、公司宣傳單張、產品宣傳小冊子

（3）買賣雙方的資料以及其相關國家/地區，設計的產品或服務的資料，例如：買賣雙方官網、買賣雙方的公司宣傳單張或產品宣傳小冊子

（4）公司最新財務狀況資料，例如：最新審計財務報表；最近三至六個月內由銀行發出結單

（5）資金來源資料（開戶的資金來源）

（6）財富來源資料（營商資金的持續來源）

（7）董事、授權簽署人，實益擁有人及主要管理人相關行業經驗資料，例如：相關工作證明、相關學歷證明/文憑；相關專業牌照/證件

（8）強積金受托人發出參與通知

備注2：

文件清單中標記*文件須提供正本或經法律人士、會計人士簽證為真確的副本。簽證人必須在文件副本上簽署及注明日期（在簽名下面清楚地以正楷注明全名），并清楚地表明他/她的職位。簽證人必須證明這是真確的副本（或相近意思的句子及注明頁數）。

對于未標記*，公司可按以下格式提供復印件：

（1）無須親筆簽名/公司蓋章的紙質復印件

（2）電郵發送的PDF格式文件

（3）用手機/相機拍攝的照片

NO.3｜服務月費

（1）匯豐 Sprint 賬戶

賬戶開立後首12個月服務月費豁免。由第13月起, 如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于50,000港元或以上，服務月費豁免。

（2）匯豐“理財易”商務賬戶

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于100,000港元或以上，服務月費豁免。

（3）“商業”理財賬戶

如客戶過去三個月的全面理財平均總值維持于500,000港元或以上，服務月費豁免。

NO.4｜柜臺交易服務費

（1）匯豐 Sprint 賬戶

每次交易收取10港元。

（2）匯豐“理財易”商務賬戶

首3次交易，服務費豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

（3）“商業”理財賬戶

首3次交易，服務費豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

NO.5｜商務「網上理財」服務

不動賬戶收費：港幣250元

小結

匯豐是全球最大的銀行及金融服務機構之一。匯豐業務網絡遍及歐洲、亞洲、中東及非洲、北美和拉美，覆蓋全球62個國家和地區。香港上海匯豐銀行有限公司是匯豐集團的始創成員，現已發展成為于香港注冊成立的最大規模的銀行。非常適合企業客戶遍布世界各地，沒有相對集中區域的客戶群企業，遍布的網點會為企業匯款轉賬時帶來不少便利。

作為香港目前最大規模的銀行，匯豐是不少企業用戶的“心水選擇”，不過銀行也會通過各種資料信息調查，篩選符合銀行要求的客戶。從開戶資料的詳細程度你就能知道，匯豐銀行對于“企業合規”是抓得非常緊，開戶前需要提前準備以及填寫大量資料。

另外，三種企業賬戶，對銀行賬戶結存余額都有相應規定，達不到最低銀行，就需要收取“服務月費”。目前審批+開戶的整體時間，最快需要6-8周（審核的資料較多，需要2-3周時間，如果遇到需要進一步核實資料或者補充提交資料的話，時效過相應加強。）

國內離岸賬戶（NRA賬戶）

如果目前沒有實體外貿業務，依照香港本地銀行的開戶門檻，能成功開設本地銀行的幾率較低。這時候公司要怎樣辦？可以考慮開一個離岸賬戶或國內離岸NRA賬戶。

常見可以開離岸賬戶的銀行有：美國華美銀行、瑞士CIM銀行、列支敦士登的富地銀行。（離岸賬戶與國內離岸NRA賬戶之后有機會詳細介紹）

境外機構境內外幣賬戶，與外匯賬戶具有同樣離岸賬戶功能，可以與境內、境外進行結算。NRA賬戶服務可以節省資金在途時間，節約資金使用成本。

圖片來源:稠州銀行官網

下面以稠州銀行NRA賬戶為例，為大家列舉開NRA賬戶所涉及的一些成本，以及開戶需要提供的資料。

NO.1開戶費用

NRA賬戶開戶手續費（含外幣和人民幣）：200元/戶

備注：每開設一個外幣幣種賬戶，需要收費200元

NO.2賬戶維護費用

（1）NRA賬戶長期不動戶賬戶管理費

對于六個月（含）以上未主動發生資金收付的NRA賬戶長期不動戶，次月開始收取等值10美元/月的賬戶管理費；

（2）NRA賬戶網銀密碼重置費

對于已開設網上銀行的NRA賬戶，三個月內累計申請網銀密碼重置超過3次（含）的，第三次開始按200元/次的標準收取手續費；

NO.3NRA賬戶開戶要求及資料

1. 境外注冊成立的公司文件

（1）以香港公司為例，需要提供注冊登記證書、有效期內的商業登記證（BR）以及NC1表格，和周年申報表（NAR1）

備注：目前可以開立NAR賬戶的國家/地區包括：中國香港、新加坡、英國、塞舌爾、英屬維爾京群島（BVI）、馬紹爾。如果是其他國家/地區但不屬于高風險名單，看情況給開戶。

2.特殊機構代碼賦碼通知書（通知書由外匯局簽發）

3.公司股份證明文件

4.公司董事或者其他有權簽字人的有效身份證原件

5.公司章程

——上面所需要的資料需要原件，如果原件是外文，需要提供中文翻譯

6.公司公章（鋼印）、法人印章

7.填寫境外新客戶的KYC盡職調查表

備注： 1.暫時不支持境外個人開設NRA賬戶；

2.除上述資料還，需要提交必要的業務資料：包括業務合同、運單、發票、銀行流水單等；

3.如境外企業屬于特殊行業需要額外提交批準文件，甚至可能需要提交最近3年的審計報告；

小結

以稠州銀行為例，他是浙江省扶持銀行，穩定安全，無須擔心資金進出安全問題。目前開設NAR賬戶，無外匯管制，資金進出自由；不用買額度，可收、可付、可結匯；支持美元、港幣、英鎊、歐元、日元、澳元、俄羅斯盧布、韓元、加拿大元收結匯。開戶時效快，成功率高，開戶當天免費開通網銀，即刻使用，后續可直接通過網銀進行資金劃轉操作。

不過，暫時不支持境外個人開設NRA賬戶，另外美元匯出比較麻煩，雖然不應收匯，但是需要較多證明材料佐證。香港本土銀行一般支持12個或以上幣種收結匯，稠州銀行只支持9個幣種，不支持新加坡元、瑞士法郎、紐元、挪威克朗、瑞典克朗這類幣種收結匯。

數字銀行

最近幾年數字銀行逐漸為大眾所知，常見的數字銀行包括：泛付銀行Panpay，XTransfer，萬里匯，連連，派安盈等。數字銀行是指有別于傳統實體銀行，無論是否設立分行，都不再依賴于實體分行網絡，而是以數字網絡作為銀行的核心，借助前沿技術為客戶提供在線金融服務，服務趨向定制化和互動化，銀行結構趨向扁平化。

數字銀行近年來受到很多初創型公司，個人外貿SOHO群體和部分老客戶的青睞，不少用戶即使在有實體銀行賬戶的同時多開一個數字銀行賬戶作為后備使用以提升公司的抗風險能力。目前通過易企推薦開戶的客戶，可以享受數字銀行結匯手續費優惠。

下面以泛付銀行賬戶為例，為大家列舉開泛付銀行賬戶所涉及的一些成本，以及開戶需要提供的資料。

NO.1開戶費用

1. 中國（大陸、港澳臺）居民，在中國大陸、中國香港注冊的低風險行業企業或電商平臺個人店鋪，開戶費用包括：

（1）盡職調查：免費

（2）賬戶激活（單幣種賬戶）：€10/賬戶

（3）賬戶激活（多幣種賬戶）：€30/賬戶

（4）賬戶管理：€5/賬戶/月

2. 中國（大陸、港澳臺）居民，在中國大陸、中國香港注冊的高風險行業企業。（高危行業：高危化學品行業（甲苯、己醇鈉 、環戊烷等）、服務行業、個人來款占比過高（>=50%）等行業。）開戶費用包括：

（1）盡職調查：免費

（2）賬戶激活（單幣種賬戶）：€10/賬戶

（3）賬戶激活（多幣種賬戶）：€30/賬戶

（4）賬戶管理：€5/賬戶/月

3. 中國（大陸、港澳臺）居民，在歐盟、美國、英國、新加坡注冊的低風險行業企業。開戶費用包括：

（1）盡職調查：€100

（2）賬戶激活（單幣種賬戶）：€10/賬戶

（3）賬戶激活（多幣種賬戶）：€30/賬戶

（4）賬戶管理：€5/賬戶/月

NO.2開戶所需資料（香港公司）

1. 董事資料

（1）身份證正反面、手持身份證（身份證人像面）（大陸地區）或護照、手持護照照片（其他地區）

（2）如董事為中國大陸、港澳臺外的其他地區居民，需提供中國香港簽證與常住地址證明

2. 公司注冊材料

（1）商業登記證書，公司注冊證書，法團成立表格（新公司，PDF 格式）或周年申報表（成立一年以上的公司， PDF 格式）

（2）董事決議書（若存在多個董事）

3. 個人股東資料（股份≥25%，如有）

身份證正反面、手持身份證（身份證人像面）（大陸地區）或護照、手持護照照片（其他地區）

4. 企業股東資料（（股份≥25%，如有）

（1）企業股東為大陸企業：營業執照

（2）企業股東為香港企業：商業登記證書，公司注冊證書法團成立表格（新公司，PDF 格式）或周年申報表（成立一年以上的公司， PDF 格式）

NO.3注冊認證

（1）企業用戶需要進行KYC認證，需要先提交上述資料，除香港公司的法團成立表格或者周年申報表可以使用PDF格式上傳，其余資料需要用彩色掃描件，圖片格式需要為JPG、jpeg、png、bmp格式且大小不超過2M.

（2）需要對已認證的法人/董事進行身份驗證

（3）通過驗證后，按要求填寫企業基本信息

（4）填寫董事信息和股東信息。需要如實填寫，如果實際情況與提交信息差距過大，沒法通過銀行合規要求，會觸發銀行風控。

（5）填寫完上述資料后，點擊“申請多幣種B2B賬戶”，閱讀開戶須知后點擊確認即可進入下一步。

備注：

1. 企業法定代表人/企業董事必須滿足相應個人身份；

2. 僅中國（大陸、港澳臺）居民支持個人身份直接開通個人電商收款賬戶；

（1）個人賬戶：僅支持電商平臺收款提現業務。比如亞馬遜等電商平臺，必須綁定平臺店鋪收款，無法線下轉賬匯款。

（2）企業賬戶：支持一般貿易的進出口和電商平臺的進出口。可支持美元、歐元、英鎊多幣種收付款及提現。

小結

泛付銀行目前持有美國50個州以及香港支付牌照，以及歐盟數字銀行牌照、歐元清算號（38700 ）以及SWIFT代碼PAEOLT21，交易安全度有保障。銀行賬戶申請門檻低，無存款和理財要求，無須注冊離岸賬戶，只需要存在真實貿易即可申請開戶。

支持內地、香港、英國、新加坡等地企業開戶，支持全球多幣種收匯、付匯和結匯且到賬時間快。一般為1-3個工作日到賬，不受5萬美元額度外匯限制。

銀行數字化服務，支持線上注冊提交申請，不需要親自到柜臺辦理業務，一般2-3個工作日可開戶成功。每一筆收款或轉款采用抽查機制和白名單機制，針對同一收款方或付款方通常只會抽查一次，之后若無特殊情況，一般不會重復抽查。

但是泛付銀行雖然說開戶門檻相對本土銀行低，開戶成本也相對低，但是有一定的開戶拒絕率（約25%），且只有一次開戶機會，開戶失敗后即便是同一個董事或者法人，更換公司再次申請也不能通過（建議開戶前提前準備并審核資料）。

目前只支持貿易、個體戶和電商開戶。不包括：數字貨幣、支付、房產、保險、游戲、外匯、飾品、***、貴金屬等行業。

開戶3個月內需要有一筆進賬，否則賬戶會被凍結，凍結期間不影響進賬，但不能結匯或者轉出。開戶后總計6個月內未進賬，則會被封戶，封戶后無法再次申請開戶。

義烏個體戶政策

義烏金融改革方案在2013年正式啟動，距離2023年已整整10年時間。當時推出義烏專項金融改革的主要目標是通過加快金融改革創新，積極推動人民幣跨境業務、外匯管理和民間資本管理創新，探索貿易金融新模式。

“義烏個體戶”政策，即政府為鼓勵個體戶做跨境貿易，出臺了個體戶在義務銀行開立外匯結算賬戶結匯的優惠政策，沒有收匯結匯的限額，一年結匯量最高可達1000萬美金。

之所以介紹“義烏個體戶”政策開戶，是因為有些客戶會結合香港公司賬戶和義烏個體戶一起使用，懂的都懂。

NO.1｜開戶要求及流程

1.需要注冊一個義烏個體工商戶營業執照

（1）提供身份證的正反面照片或彩色掃描件，注冊“浙里辦”網址注冊成功后再進行高級釋明認證

（2）確定個體戶的經營范圍，一般選三個，經營范圍不影響結匯

（3）有實地地址的經營場所

（4）確定個體工商戶名稱

2.開設結匯賬戶

（1）需要法人親臨義務并攜帶身份證原件和個體工商營業執照

（2）提前預約開戶時間，法人當日到達義烏開戶，當天即可使用

不同銀行結匯政策有所區別，易企會根據客戶需要具體分析適合開通哪家銀行賬戶。

NO.2｜義烏個體戶優勢

個體戶也可以申請LTD后綴，銀行賬戶沒有匯結匯限額，不受國內個人5萬元美金/年的額度限制。

不需要提供貿易單據即刻進行收匯結匯，隱私度好，效率高，支持包括美元、歐元、英鎊、港幣、澳元、日元、盧布等主流幣種收匯。

可以通過線上操作結匯，不需要親臨柜臺，結匯到賬速度快，安全度高，不需要手續費

NO.3｜義烏個體戶缺點

美金到賬較慢，一般需要3-5天。結匯時間非24小時，結匯平臺下午4點30分后截止，不能結匯。

個體工商戶賬戶只能收美金不能直接轉賬美金，實際操作中一般會配合香港公司離岸賬戶使用。例如對內使用義烏的外匯結算賬戶結匯，對外使用香港離岸公司。

義務個體工商戶雖然不受5萬美元額度限制，但結匯需要購買報關單額度（結匯額度），但目前額度還是比較緊張。根據路透社最新消息，目前對于出口企業法人，僅允許使用結匯時點前一年內的報關單作為有效憑證。（之前是可以使用多年前報關單到銀行結匯，目前不允許）

總結

NO.1｜開戶難度

香港本地銀行＞離岸賬戶（NRA賬戶）＞義烏個體戶政策開戶＞數字銀行

離岸賬戶（NRA賬戶）不支持國內企業開設賬戶，如果是國內企業開戶，又沒有配套的海外公司，只能從義烏個體戶政策開戶以及數字銀行開戶途徑選擇

NO.2｜企業前期開戶成本

香港本地銀行＞離岸賬戶（NRA賬戶）＞義烏個體戶政策開戶＞數字銀行

備注：以上排名順序僅根據銀行開戶時涉及費用來對比，僅供參考。

NO.3｜開戶文件復雜程度

香港本地銀行＞義烏個體戶政策開戶（需要先開設一個個體工商營業執照，前期需要準備較多資料）＞離岸賬戶（NRA賬戶）＞數字銀行

開設一個公司銀行賬戶，說難不難，說簡單也不簡單，如何在一大堆銀行和政策里面找到適合自己公司的最優解是一個技術活。

根據多年的實際操作與經驗，建議公司開設最少2個銀行賬戶，一個作為主賬戶日常使用，另一個作為后備賬戶，一方主賬戶突出出現問題也不至于陷入無法收款困境。賬戶應該怎樣搭配？賬戶是不是越多越好？這個就需要根據每家公司的實際情況衡量，并不存在一個標準的答案。

（來源：Hailey的出海經驗談）

以上內容屬作者個人觀點，不代表雨果跨境立場！本文經原作者授權轉載，轉載需經原作者授權同意。?