（圖片來源：圖蟲創意）

上篇文章向大家簡介了商業現金墊款 (MCA) 后，是不是想了解更多，看看是否適合自己？這次，我們將會為你深入了解 MCA 的費用和優缺點，讓你選擇最適合自己業務的融資方式。

一、商業現金墊款的費用

每種形式的商業融資都是有成本的。雖然沒有簡單的公式來計算MCA的資本成本，但可以通過說明的方式來解釋。

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1、費率決定了需償還的總額

MCA的資本成本與費率密切相關。費率越高，你需要償還的資金就越多，因此資本成本就越高。

下面這個表格可以說明這一點。

（圖片來源：Choco Up）

2、在費率相同的情況下，較高的現金墊款金額有較高的成本

在MCA中，現金墊款的數額是另一個可能影響你資本成本的組成部分。

下面的圖示是基于1.5的費率，保持費率不變，資本成本隨著現金墊款額的增加而上升。

（圖片來源：Choco Up）

二、每筆商業現金墊款的費用是多少？

商業現金墊款的費用是根據具體情況而定的。根據MCA供應商設定的費率和你需要的現金數額，你可能要為MCA支付幾千到十萬美元的費用。

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三、商業現金墊款的利弊

1、商業現金墊款的優點

（1） 信用記錄不是一個主要的考慮因素

商業現金墊款供應商主要看你公司的信用卡銷售記錄，以評估你償還現金墊款的能力，從而確定你是否有資格獲得商業現金墊款。

對沒有強大信用記錄的公司來說，商業現金墊款可以是一種替代性融資來源。

（2）較少的書面工作

申請貸款可能是一個費力的過程。例如，銀行貸款人通常需要提供公司的財務報表、納稅申報單、商業計劃書的副本等等。

MCA供應商通常要求申請現金墊付的企業提供較少的文件。有些供應商在評估了你公司幾個月的銀行報表和信用卡處理記錄后就會進行預付款，申請程序更快、更容易。

（3）快速獲得資金的機會

傳統的商業融資形式，如銀行貸款可能需要幾個月的時間來處理。有了MCA，等待時間可以縮短到幾天或幾周。

（4）不需要抵押品

銀行貸款人通常要求借款人提供有價值的商業資產作為抵押品，但MCA供應商沒有這樣的要求。

如果沒有抵押品要求，沒有資格獲得商業貸款的公司可以依靠MCA獲得額外現金。

（5）對資金的用途很少或者沒有限制

一些貸款人規定了貸款契約。例如，貸款協議可能只允許將資金用于某些目的，要求借款人公司將財務比率維持在一定水平等等，商業現金墊款基本沒有這些限制。

（6）沒有固定的還款計劃

在MCA中，現金墊款的償還是基于你的信用卡銷售額的一個固定百分比。當業務表現良好時，會向MCA供應商匯出更多的錢。而當銷售下滑時，償還的錢就少了。

你不會被鎖定在一個固定的還款時間表上，這意味著你不需要在特定的日期前償還某些金額。

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2、商業現金墊款的缺點

（1）頻繁的還款造成現金流風險

在MCA中，你的信用卡銷售額的固定百分比的金額每天都會自動匯給MCA供應商。換句話說，你的日常收入會受到影響，直到還款完成。

因此，你應該確保MCA不會造成額外的現金流問題。

如果MCA還款阻礙了現金流，以至于你需要獲得新的商業現金墊款來彌補之前的現金流，那么你的公司很有可能最終陷入惡性債務循環。

（2）商業現金墊款的成本很高

總還款額是現金墊款的倍數。獲得MCA的成本可能很高，特別是當你需要大量現金的時候。

（3）現金墊款金額受限于現金流

在進行現金墊款之前，MCA供應商會根據你公司的財務狀況來衡量你的償還能力。比方說，當你在一個月內只有1萬美元的信用卡銷售額時，期望獲得5萬美元的商業現金預付款是不現實的。

（4）MAC供應商可以對終端進行具體規定

一些MCA供應商只向使用指定信用卡終端的公司提供現金墊款。你對MCA供應商的選擇可能受到你使用的終端機的限制。

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三、商業現金墊款適合你的公司業務嗎？

除了各種缺點外，商業現金墊款也有一些限制。

為了獲得商業現金墊款，你的企業必須有足夠大的信用卡銷售額和必要的支付基礎設施，你還必須確保商業現金墊款能恰當地滿足你的業務需求。

為了幫助你決定商業現金墊款是否適合你的公司，下面是你需要考慮的問題：

1、你的公司是否接受信用卡付款？

當客戶通過你的信用卡終端付款時，MCA供應商會得到你銷售收入的一個百分比的金額。如果你的企業不允許信用卡支付，那么你將無法獲得MCA。

2、你的顧客是否經常用信用卡付款？

你的信用卡銷售額給你提供了商業現金墊款的入場券。

如果你的客戶大部分交易都是通過信用卡進行的，那就最好不過了，這樣你就會有很強的銷售記錄來申請MCA，并有穩定的收入來償還現金墊款。

3、你的公司是在尋找一個短期還是長期的融資方案？

商業現金墊款一般有較短的償還期（從4到18個月不等）。

如果你正在尋找一個權宜之計來克服暫時的現金流問題，MCA可能是一個選擇。然而，商業現金墊款不能支持你公司的長期需求，如業務增長和擴張。

最后

由于商家現金墊款是無擔保的，MCA供應商通常要求提供個人擔保，這意味著您個人要對您公司的現金墊款負責。違約并不是一個好事情，因為這可能會損害您的個人財務狀況和信用記錄。選用MCA之前，你應考慮清楚其影響再決定。

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（編輯：江同）

（來源：Choco Up）

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