近年來，互聯網、大數據、云計算等技術快速發展，為銀行等金融機構在改進原有的授信模式、提高信貸投放力度方面提供了強有力支持。同時，我國中小企業在融資時也獲得了更多的機會和選擇。供應鏈金融隨著技術生態的發展也慢慢滲透到電商平臺的海量中小企業賣家，幫助其紓解融資困境，解決從備貨端到收款端的資金需求。同時，供應鏈金融也幫助千萬電商商家拓寬了盈利范圍，增加客戶粘性，提升了其在市場上的競爭力。

你可知，從國際商超品牌沃爾瑪、麥德龍、電商平臺亞馬遜，到廣東本土商超零售巨頭錢大媽等，供應鏈條上背后支撐廣大供應商及電商商戶的供應鏈金融科技的“隱形之手”，正是出自粵港澳大灣區的供應鏈金融系統服務商TFS么？

TFS（巨凱灃信息科技有限公司）是一家專注交易電子化、風控數據化、應收標準化服務的供應鏈數據信用服務公司，是服務于沃爾瑪、麥德龍、錢大媽、亞馬遜等商超零售和頂級電商平臺生態上的廣大商戶的供應鏈金融系統及信用綜合服務供應商。TFS的愿景為“技術賦能供應鏈，信用創造新價值”。

今年1月，隨著《國家“十四五”數字經濟發展規劃》的應聲落地，TFS供應鏈金融科技憑借其一直以來深耕技術、數據的優勢和競爭力，在行業中脫穎而出。TFS供應鏈金融科技在如何幫助跨境電商企業將其交易信用轉化為立等可用的金融信用，如何加速助力廣大中小企業享受到普惠金融等方面，一直篤行于實踐，提交出一張張亮眼的成績單。

TFS抓住供應鏈金融新一輪“風口”，為電商平臺中小企業賦能普惠金融

2020年以來，新冠疫情在全球蔓延，導致全球經濟形勢進一步嚴峻，黑天鵝事件頻發。貿易保護主義持續回潮，使全球產業鏈發展面臨巨大挑戰。中國由于高效的疫情防控能力和經濟調控能力，率先恢復了大部分的出口業務。供應鏈上下游發展進入新一輪的加速期，隨之而來的是跨境電商行業的一路長紅。

中國跨境出口電商市場持續向好，據羅蘭貝格2022中國跨境出口電商生態趨勢展望表明，2021年中國跨境出口B2C電商市場交易規模已接近2.5萬億元。而為跨境電商產業提供金融服務和普惠賦能的供應鏈金融，必將成為新一輪的“風口”。

但是，由于外貿領域存在很多不確定因素， 跨境電商行業更是包含了大量的中小微企業，中國跨境電商行業發展正當時，但也面臨著多重挑戰。由于疫情的持續影響，出口跨境電商客戶面臨收款慢、融資難、資金成本高等一系列困境。傳統銀行模式大多是針對小微企業的個人征信信息、稅務信息、企業主的抵押物等確定貸款額度，跨境電商的新業態新模式無法套用到現有的銀行信貸產品模式當中。

TFS供應鏈金融科技的出現，無疑成為幫助眾多跨境電商中小企業享受到普惠金融的一個加速器。

以TFS的應用為例，基于它既有的適用于電商交易環境的數據規則，能夠快速為各大電商平臺的電商賣家提供交易信用應用系統，通過這一系統，一方面各大電商平臺的廣大電商商戶能夠快速獲得最有競爭力的信用支持，支撐電商商戶從上游備貨、中游物流、下游銷售、再到電商平臺結算的全交易流程。另一方面，TFS可以快速將電商商戶基于各大電商平臺的交易信用，以算術公允的模式，轉化為其立等可用的金融信用，滿足從頭部大賣到中小微商戶與金融機構所提供的流動資金實現無縫對接的需求。同時，TFS還可以完全基于電商商戶的交易行為畫像完成風險測評，有效降低商戶在電商平臺上經營的交易成本以及金融機構對電商類資產的批量轉化和風控成本。

數字經濟時代，社會和商業都在經歷數字化轉型，推動著社會均衡普惠發展，數字化、普惠性社會發展需要與之相適應的數字化普惠金融服務體系。而供應鏈金融以金融科技對供應鏈“四流”信息進行數據整合分析，依托數字征信創新金融產品和服務模式，使之可以主動適應數字經濟的變化，契合數字經濟的發展趨勢。

今年1月，國家更是從政策層面落實了對培育供應鏈金融，服務型制造等融通發展模式的支持。在國務院印發的《“十四五”數字經濟發展規劃》中，明確以數字技術促進供應鏈金融及產業融合發展，強調大力推動普惠金融大力發展。通過科技賦能，供應鏈金融可以有效降低金融服務成本，使之達到商業可持續，從而構建一個有深度的、可以滿足數字經濟普惠性發展要求的服務體系。而供應鏈的數字化改造，會使數據的獲取成本變低、效率變高且可信度變高，有助于構建數據化、動態化的供應鏈風控體系，為數字經濟發展提供一個“安全閥”。

近年來，TFS緊跟時代和產業趨勢，深耕粵港澳大灣區，一直服務于沃爾瑪、亞馬遜、麥德龍等國內外頭部商超平臺的廣大供應商，成績斐然。如今，TFS已然成為供應鏈金融科技行業里無法被忽視的生力軍。2019 年，TFS成為英國國際貿易部(DIT)金融科技大獎獲獎企業，并且是當年華東及華南區唯一一家獲獎企業。

TFS技術+數據雙驅動，助力客戶基于真實交易數據獲得金融信用

我們不難注意到，目前眾多中小企業由于缺少足夠財務信息和抵押物，很難獲取銀行和信貸機構的資金，所以在疫情期間缺乏資金運轉的跨境電商企業，顯而易見被進一步地限制了其市場發展空間。TFS的供應鏈金融科技此時則為這些企業開放了一條新通道。

TFS供應鏈金融體系中依托產業鏈為基礎，以客戶需求為導向，以資金調配為主線，以真實性交易信息為依據，以風險管理為保證，通過人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、物聯網等新技術的廣泛應用，以數字化和平臺化賦能形成了服務于電商生態以及實體產業核心企業及其上下游中小微企業的全鏈式供應鏈金融科技新模式。

TFS的科技創新為賦能手段，開放共享、合作多贏的供應鏈金融科技市場定位，能夠在促使供應鏈金融更具普惠性、安全性的同時，進一步提升生態中各合作方聯動的服務效率和成本優勢，推動供應鏈金融業務與實體產業緊密聯系，使金融資源與產業資源高度融合，是服務中小微企業、服務實體經濟的最佳途徑之一。

據TFS CEO陳銘介紹，對任何一家TFS產品用戶，均可以直接基于其交易數據來獲得對應的交易信用，通過交易信用又可以直接翻譯或轉化成立等可用的、不需要依賴于任何外部增信或第三方背書的金融信用。

這也可以理解為，TFS整個數據信用不是建立在傳統的主體信用基礎之上，而是建立在交易信用基礎之上的，所有的核心都是圍繞交易進行，只要有真實交易，只要交易能夠持續，賣家就會有信用，而不是像傳統方式通過其固定資產的多寡來換算信用。其便捷高效的信用邏輯脫胎換骨于傳統的融資方式，對未來的跨境電商行業發展具有革命性的意義。

針對目前廣大電商中小企業賣家融資所遇到的弊病，諸如披著電商供應鏈金融外衣的抵押貸，融資額度小，利息成本高等問題，TFS依托其成熟的“商超-平臺”供應鏈金融科技立體化服務經驗以及跨境電商賣家的系統化服務經驗，通過先進的供應鏈數據信用科技驅動，其推出的電商交易信用系統產品具有諸多優勢（如下圖所示）：

（圖片來源：巨凱灃）

除了解決上述提及的當前供應鏈行業所存在的問題以外，TFS在數據保密性、幣種靈活性以及多平臺互通性上也先一步做出改革，這使跨境電商可以以適當的成本使用更高效、安全和靈活的供應鏈金融系統服務，從而提升其跨境運營能力。

TFS團隊非常重視技術和數據雙驅動。TFS的跨境電商供應鏈金融跨境產品之所以具備其競爭對手無可比擬的優勢，正是得益于企業內部的技術實力。TFS通過結合“SaaS及區塊鏈”雙輪驅動的技術平臺和長期服務全球頭部商超零售平臺（包括沃爾瑪、麥德龍等）所累積的供應鏈金融系統經驗，使其能夠更準確、實時、有效地對跨境電商產生的供應鏈交易信用進行分析，從而可以為金融機構提供可信度更高的電商平臺銷售信用，而這也直接提升了跨境電商業績的變現能力。

TFS通過生態資源整合，提升商家運營效率增值服務

通過了解跨境電商對供應鏈金融服務的需求，TFS發現如果想配合電商平臺實現交易信用的資源轉化，那么供應鏈金融提供者除了需要傳統的信用評價知識以外，還必須具備良好的數字信息化技術以及具有針對性的電商平臺相關的知識。國內目前只有少數的大型金融機構和數字型企業具備這些條件，而其他提供該服務的機構依舊依賴著人工走訪和領導審批等方式，這就導致它們不能準確的對跨境電商類企業進行更準確的風險評估，從而使供應鏈金融服務無法為電商提供與其實力對等的額度。目前，大多數供應鏈金融產品的額度不超過百萬元，但這個額度對動則上千萬銷售額的跨境電商們而言，并不能起到實質上的推動作用。

此外，TFS在長期服務多家國際及本地金融機構期間所積累的數據合作經驗，大大提升了其金融科技產品的安全性、穩定性以及可靠性。原路易達孚中國區CFO郭晉對TFS表示高度的肯定：“TFS是目前我們看到在電商以及線下供應鏈中，一直沉淀在供應鏈數據信用轉化方向的一家非常專業的貿易科技機構，他們為電商和傳統供應鏈上下游的數據信用應用，提供了具有高度前瞻性的、開創性的系統解決方案。”

除了提在供應鏈金融科技產品本身的創新之外，TFS還不斷借助優質的生態合作資源，為商家提供更多提升運營效率的增值服務（如下圖所示）。例如，TFS與某跨境電商平臺官方合作的產責險，憑借其高通過率、時效快、當地理賠等絕對性優勢，吸引了眾多商家。作為沃爾瑪的官方認證合作伙伴，TFS通過專業規范的流程指導也已經幫助一眾商家實現了基于沃爾瑪平臺的快速授信及資金放款。這兩個實例也正顯示出了TFS所提供服務的延展性與多樣性。

（圖片來源：巨凱灃）

去年3月及9月，TFS均受邀參加商務部分別在福州和廣州所主辦的中國跨境電商交易會。TFS供應鏈金融作為跨交會的戰略合作伙伴和官方協辦方，在“跨境電商服務專場”論壇中為大家帶來了《跨境電商的交易信用及信用資產》主題演講?，F場很多賣家紛紛表示對TFS供應鏈金融科技方案有莫大興趣，為商家接下來的跨境攻堅戰打了一針強心針。

通過本次的主題演講，TFS為賣家提供了如何憑借交易信用解決商戶自身發展的流動性需求這一難題的新方案。TFS供應鏈金融CEO陳銘表示，TFS供應鏈金融科技針對跨境電商量身定做的交易信用解決方案，必將能夠助力于千萬賣家朋友的跨境征程。

（編輯：江同）

（來源：巨凱灃）

以上內容僅代表作者本人觀點，不代表雨果跨境立場！如有關于作品內容、版權或其它問題請于作品發表后的30日內與雨果跨境取得聯系。