（圖片來源：Riskified）

欺詐行業的發展趨勢已經超乎了人們的意料。在地下流行的暗網論壇MarketsNoobs上，一篇匯總帖走上熱門，其匯編的內容正是可以供欺詐使用的有效連接和重要條目。

詐騙匯編走紅更加說明了欺詐服務業的發展被人們嚴重低估。在這個網絡連接一切的時代，地下欺詐者不再是單打獨斗，欺詐實施方法和信息通過網絡觸達每一個對交易秩序心懷不軌的欺詐者。

據Riskified統計，欺詐業的年營業額已經達到了驚人的數十億美元，而欺詐網絡仍在不斷擴張。

一、“精彩紛呈”的欺詐手段

不同的欺詐參與者在欺詐服務經濟的生態中扮演的角色是多樣的，他們都依賴欺詐行業謀生，同時也推動了欺詐業的發展。欺詐專家負責創建入門工具，并及時披露電子商務市場的薄弱環節。各類不良行為者都可以以實惠的價格，輕松獲得實施欺詐所需的一切信息和工具，比如受騙者個人信息、信用卡賬戶信息和用以執行大規模攻擊的惡意軟件和水軍等。

欺詐業能夠提供的遠不止于此。欺詐者唾手可得專業詳盡的“欺詐指南”和“欺詐教程”以規避防護措施直接入侵數據庫。欺詐者還可以偽造受害者信息，針對欺詐對象來虛構用戶文件。假疫苗護照的泛濫就是這類欺詐服務的最真實的例證。

（圖片來源：Riskified）

更為諷刺的是，和任何一個成熟的行業一樣，這個以擾亂社會秩序為生的欺詐行業也形成了自有的生態秩序。有的欺詐社區論壇中設有賣家和產品的評論區供成員之間提供參考，他們會推薦提供優質服務的商家并規避難以進行欺詐的商家。一個名為Best Carding World的論壇上倍受詐騙者青睞，其設有專門的欺詐舉報板塊，詐騙者可以在該板塊中公開自己受到欺詐服務提供商欺騙的經歷，鼓勵成員之間提供良好的服務。

二、“日新月異”的欺詐產業

人們的消費者行為與期望不斷變化，科學技術與法規日新月異，欺詐模式與欺詐工具也隨之產生演化。欺詐者之間也會憑借網絡相互聯系，使最新的欺詐模式得以在不同水平的詐騙群體中傳播，形成一定程度上的詐騙協作，對社會秩序與交易安全造成嚴重損害。

在歐洲實施PSD2之前，Riskified 曾與IntSights 合作進行暗網研究。在調研中，Riskified注意到，繞過強客戶身份驗證（SCA）法規以保護無卡交易（CNP）安全的反欺詐方法討論顯著增加。例如，在一個俄語論壇上，欺詐者們分享有關Paypal等支付服務的身份驗證平臺中的各種錯誤和漏洞信息，部分熱議的漏洞信息在討論發生后的六周內竟一直未被修復。

（圖片來源：Riskified）

在對另一個論壇深入調研時，Riskified發現論壇中還存在著許多提供“欺詐支持服務”的黑客。他們會在論壇上發布市場上不同類型的欺詐服務供應商的帖子，并且展示自己的欺詐能力，分享自己解析機器學習技術以實施欺詐的成功經驗。

三、反欺詐行動指南

隨著越來越多的欺詐協作浮出水面，即使是獨立欺詐者也能通過購買工具或者使用欺詐專家定制的解決方案等方式，輕松完成高難度的復雜欺詐。搶占反詐先機，識別防范先行。新興欺詐趨勢下，商家需要提高自身能力以應對日新月異的欺詐，實時進行反欺詐風控。

Riskified龐大的商戶網絡涵蓋數十億的跨行業交易數據，以總覽全局的視野與識別新興欺詐趨勢的洞察力，幫助商家實現實時反欺詐管理。除此之外，Riskified的解決方案做出的每個決定和收集的見解都會反饋到原有機器學習模型中，以實時優化的智能方案惠及所有商家。

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（編輯：江同）

（來源：Riskified）

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