圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

近期跨境圈瘋傳一則消息：有位賣家由于個(gè)人卡接收了第三方收款賬戶的款項(xiàng)，導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)，公安部為了防洗錢進(jìn)行的新一輪斷卡行動(dòng)，把存在這種交易的個(gè)人卡全部凍結(jié)了！該賣家還提到，被凍結(jié)的卡，后續(xù)只能進(jìn)行銷戶處理，且5年內(nèi)不能再在同一家銀行再開戶，后續(xù)跨境電商企業(yè)收款結(jié)算，都必須提現(xiàn)到公司對公賬戶，再轉(zhuǎn)到個(gè)人卡上。

（圖片來源：微博截圖）

這個(gè)消息一出，跨境圈人心惶惶，有客戶還專門來咨詢我們，這是真實(shí)事件還是人為炒作？

（圖片來源：微信截圖）

目前有很多跨境賣家都是用個(gè)人卡在收付款，如果此事屬實(shí)，對跨境賣家來說又是一個(gè)重創(chuàng)。但據(jù)我們了解，目前跨境賣家被凍結(jié)銀行賬戶的并不多，有賣家表示，今天剛從第三方收款賬戶提到個(gè)人賬戶，沒有出現(xiàn)被凍結(jié)的情況，一切正常。

第三方收款賬戶平臺對此事回應(yīng)稱：這個(gè)賣家銀行卡會被凍結(jié)是因?yàn)?/span>資金快進(jìn)快出觸發(fā)銀行反洗錢反詐騙風(fēng)控系統(tǒng)，并不是因?yàn)橘~戶接收了第三方收款賬戶的款項(xiàng)。

他們是合規(guī)經(jīng)營的，國家結(jié)匯政策上有一項(xiàng)是跨境人民幣互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易電商專項(xiàng)結(jié)匯，有牌照的第三方收款公司都有相應(yīng)的結(jié)匯權(quán)限。

（圖片來源：內(nèi)部群聊）

也有知情人爆料稱，這個(gè)賣家是做蝦皮東南亞本土店鋪，東南亞是詐騙者的“天堂”，有近30萬的騙子躲在東南亞進(jìn)行詐騙，國家近期在嚴(yán)查境外詐騙洗錢，這個(gè)賣家的流水有來自于東南亞的款項(xiàng)，更容易因?yàn)?/span>交易異常引起關(guān)注，觸發(fā)了銀行的風(fēng)控系統(tǒng)從而導(dǎo)致被凍結(jié)賬戶。

銀行卡被凍結(jié)的原因有很多，包括但不限于以下幾種：

1、資金快進(jìn)快出觸發(fā)銀行的風(fēng)控系統(tǒng)；

2、收來自于敏感地區(qū)的大額款項(xiàng)觸發(fā)銀行的風(fēng)控系統(tǒng)；

3、通過地下錢莊等渠道涉及洗錢；

4、稅務(wù)不合規(guī)。

其實(shí)不管消息是否屬實(shí)，在當(dāng)前CRS、金稅四期等大的政策環(huán)境下，老板個(gè)人卡直接提現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)日益明顯了，已有不少老板出現(xiàn)被銀行問詢資金來源、被稅局追繳稅款甚至被凍結(jié)資金等情況而找過我們。

雖然資金流向跟稅務(wù)合規(guī)是不沖突的，只要業(yè)務(wù)是真實(shí)發(fā)生且合法納稅的，完稅后的款項(xiàng)也是可以轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶的，如果銀行卡被監(jiān)管到有交易異常的情況，能夠提供交易記錄及相應(yīng)憑據(jù)，證明收入合法，也是可以解封的，但我們并不提倡使用個(gè)人賬戶收款，財(cái)稅合規(guī)已是大勢所趨，我們更建議客戶通過頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)、交易鏈條優(yōu)化、資金流優(yōu)化等方式來避免私戶收款的風(fēng)險(xiǎn)。

（來源：跨境大臉財(cái)）

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