圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

隨著跨境平臺之間競爭越來越激烈，年末在不斷加碼的大促力度之下，跨境電商欺詐這只黑手也悄然伸向各路賣家。

近期，據(jù)美國網(wǎng)絡(luò)安全公司 CHEQ預(yù)計(jì)，在2021年黑色星期五企業(yè)因?yàn)樾庞每ü?、退款欺詐、數(shù)據(jù)泄露、虛假注冊等原因造成的財務(wù)損失可能超過 12 億美元。

同時，該公司通過對北美、歐洲和亞洲的 42,000 多個網(wǎng)站進(jìn)行數(shù)百次網(wǎng)絡(luò)安全測試發(fā)現(xiàn)，在黑五期間，機(jī)器人和虛假用戶占所有在線購物者的35.7%。

如果這個數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，那么電商領(lǐng)域?yàn)槭裁磿嬖谌绱舜蠼痤~的“欺詐訂單”？

大促狂歡，隱藏在訂單背后的欺詐風(fēng)險

其實(shí)，當(dāng)電商進(jìn)入一定的發(fā)展時期，電商欺詐始終是繞不過的話題。這不，前段密集轟炸的雙十一、黑五網(wǎng)一、雙十二等大促又喚醒了蟄伏已久的“黑產(chǎn)黨”。根據(jù) TransUnion 的數(shù)據(jù)，在假日購物季開始期間，全球范圍內(nèi)來自手機(jī)或平板電腦的疑似數(shù)字欺詐嘗試占全球所有交易的45.62%。

其中在一眾欺詐活動中，當(dāng)屬利用大促優(yōu)惠活動薅羊毛和惡意退單最具代表。

一位受害的獨(dú)立站賣家反饋，本想在大促期間利用店內(nèi)優(yōu)惠活動吸引新客，卻沒想到被黑產(chǎn)團(tuán)隊(duì)盯上了，尋找到了活動規(guī)則漏洞，瘋狂下單，損失慘重。

根據(jù)雨果跨境獲悉，這些“羊毛黨”在獨(dú)立站品牌官網(wǎng)惡意下了大量的訂單，在收到貨物后，倒手一賣，套取巨額非法金額，一夜薅出百萬不是夢。

除此之外，伴隨著線上訂單的增長，退貨率的直線攀升。也讓不少不法分子利用電商平臺的退貨政策“大做文章”。

近日，一名弗吉尼亞男子法哈德·里亞茲承認(rèn)在亞馬遜網(wǎng)站通過購買數(shù)百件高價商品，然后再利用亞馬遜的退貨政策將比原商品價格便宜得多的相似產(chǎn)品退回，來騙取全額退款。調(diào)查人員稱，這名男子總共騙取了30萬美元的欺詐退款。最終該名男子因電商欺詐而被定罪，將于3月22日被判刑，或?qū)⒚媾R最高 20 年的監(jiān)禁。

無獨(dú)有偶，早前外媒體也曾報道，一位北卡羅來納州的買家在4年期間不斷從亞馬遜上購買咖啡機(jī)、筆記本電腦等高客單價產(chǎn)品后，提出退貨并向賣家寄回更便宜的類似物品以獲得亞馬遜的退款。

此外，他還以“未收到商品”或者“商品已損壞”為由讓賣家更換或補(bǔ)發(fā)商品。之后便將這些欺詐得來的高價商品，放到自己的店鋪上轉(zhuǎn)售，以此來獲利。這么一頓操作下來，這位買家一共策劃300多起電商欺詐，致賣家損失達(dá)187萬。

最令人驚訝的是，即使這位買家已經(jīng)有了這么多的前科，亞馬遜也僅僅是阻止了該買家退貨的退款，而他依然能在自己的亞馬遜賬戶上轉(zhuǎn)售這些商品。

除了以上常見黑產(chǎn)手段之外，偽卡盜刷、賬號被黑、付費(fèi)廣告被“機(jī)刷”等日常欺詐手段也令跨境賣家防不勝防。

打擊黑產(chǎn)，獨(dú)立站賣家該如何做？

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露：“全球欺詐金額達(dá)到了非常大的水位，差不多每一百美金有5.5美分的欺詐壞賬。而聚焦到線上零售這單個領(lǐng)域來看，不同平臺賣家‘背靠大樹好乘涼’，獨(dú)立站賣家面對的欺詐損失風(fēng)險更高?！?/span>

僅在欺詐發(fā)生后這一環(huán)，雖然當(dāng)前亞馬遜平臺上沒有全面的賣家保護(hù)政策，但是亞馬遜賣家能提交申訴，反饋買家濫用評論、feedback、退貨退款的報告。對于FBA訂單，買家欺詐將由亞馬遜團(tuán)隊(duì)和欺詐監(jiān)控團(tuán)隊(duì)處理。亞馬遜賣家只需要通過亞馬遜賣家中心或電子郵件聯(lián)系亞馬遜支持，提交買家濫用的報告。

而在這一層面上，獨(dú)立站賣家群體顯然弱勢很多。許多獨(dú)立站賣家表示，防范電商欺詐，也只能在事后防控這一環(huán)亡羊補(bǔ)牢。

一般來說，為了避免欺詐問題，一部分 DTC 品牌往往會成立風(fēng)控部門，通過人工審單或設(shè)立風(fēng)控規(guī)則進(jìn)行風(fēng)險防御。當(dāng)然也有的 DTC 品牌會依賴支付通道自有風(fēng)控工具進(jìn)行訂單審核。

一位獨(dú)立站大賣介紹說：“在具體操作上，賣家可以在消費(fèi)者購物時，通過贈送優(yōu)惠券的形式鼓勵游客注冊成為網(wǎng)站會員，一邊將其納入獨(dú)立站自己的風(fēng)控檢測體系。假如買家利用PayPal等支付工具進(jìn)行支付，交易也會被納入PayPal的買家和賣家保護(hù)政策里面，這樣的交易比例提高以后，信用卡一側(cè)的欺詐風(fēng)險也會隨之降低?！?/p>

雖說以上的風(fēng)控方式在品牌發(fā)展早期有一定成效。但從長遠(yuǎn)來看，隨著賣家體量的增長，顯然是不夠用的。其一，人工審核或風(fēng)控規(guī)則的設(shè)定較為主觀且費(fèi)時費(fèi)力；其二，借助支付通道進(jìn)行風(fēng)險防控，可能因“過度保護(hù)”，在拒絕黑產(chǎn)團(tuán)伙的同時，也有可能攔截掉一部分合法消費(fèi)者。

研究數(shù)據(jù)表明，全球疫情爆發(fā)以來，在線消費(fèi)者增長了200%。當(dāng)消費(fèi)者首次在某品牌獨(dú)立站購物時，他們的交易被網(wǎng)站傳統(tǒng)風(fēng)控方式拒絕的概率是老消費(fèi)者的5-7倍。且在這些被拒絕的用戶中，有40%用戶不會再回頭購買。

所以對賣家來說，防欺詐的關(guān)鍵點(diǎn)在于“精準(zhǔn)”——既能防止電商欺詐的風(fēng)險，又能避免過于嚴(yán)格的篩查造成的潛在用戶的流失。

貓鼠游戲，跨境反詐勝算幾何

當(dāng)然，新的技術(shù)的出現(xiàn)，也往往會被網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)迅速吸收，并運(yùn)用到電商欺詐上。

近期隨著雙旦大促的逼近，跨境賣家也在反欺詐這一環(huán)下足了功夫。

有賣家更是直言：“好不容易熬到雙旦了，勢必要守住最后一桶金。”

雨果跨境從業(yè)內(nèi)專注于全棧式業(yè)務(wù)安全解決方案的服務(wù)商——小盾安全了解到，由于年末假日季各電商平臺營銷周期的拉長，也給黑產(chǎn)提供了更加充足的準(zhǔn)備周期。在雙旦大促期間，跨境賣家面臨的電商欺詐風(fēng)險并不比黑五網(wǎng)一期間少。

針對當(dāng)前海外線上活躍的盜卡盜刷、欺詐交易、大額以及可疑訂單等異常交易行為，賣家可借助“小盾安全”跨境風(fēng)控解決方案，有效識別各類風(fēng)險，事后還能通過知識圖譜進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，做到風(fēng)險防護(hù)。同時，賣家也可針對跨境平臺可能出現(xiàn)的違規(guī)商品，如禁限銷商品、侵權(quán)商品等進(jìn)行商品合規(guī)檢測，過濾侵權(quán)商品、禁限銷商品等多類違規(guī)風(fēng)險。

據(jù)悉，目前小盾安全已幫助眾多獨(dú)立站、電商平臺等防御欺詐風(fēng)險，其中就有某大型跨境電商平臺身影。

據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該平臺在運(yùn)營過程中遭到了盜卡團(tuán)伙的多重攻擊，損失不小。小盾安全基于欺詐交易模型、設(shè)備指紋等技術(shù)，通過線上實(shí)時攔截、團(tuán)伙分析等方式，幫助平臺有效地識別了欺詐團(tuán)伙賬號數(shù)十個，信用卡近百張，攔截訂單數(shù)百筆，單日止損近萬美元。且在接入小盾商品合規(guī)檢測服務(wù)后，平臺對可能存在侵權(quán)的圖片、內(nèi)容、音頻等內(nèi)容進(jìn)行層層過濾，識別虛假、色情、暴力、侵權(quán)等內(nèi)容，平均違規(guī)商品識別率達(dá)到95%以上，風(fēng)險案件明顯減少。

顯然在風(fēng)險防控這一維度上，小盾安全做到了極佳的示范。其自主研發(fā)的多維防控手段，能為跨境賣家提供針對性的“跨境風(fēng)控解決方案”。據(jù)了解，當(dāng)前小盾安全的業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋200+國家和地區(qū)，服務(wù)跨境出海領(lǐng)域數(shù)百家客戶。在反欺詐和泛安全領(lǐng)域，小盾安全沉淀了超過8年的策略模型經(jīng)驗(yàn)，積累了豐富的黑產(chǎn)對抗經(jīng)驗(yàn)和案例，擁有一支專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)為客戶提供端云結(jié)合的深度服務(wù)。

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（來源：跨境You）

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