印度電子商務近兩三年來實現了井噴式發展，上網購物的人越來越多，支付網關和手機錢包也不斷涌現。然而，這些支付工具經常被網絡零售商誤用并借此套利。

在印度國內，人們在ATM（自助柜員機）提取信用卡現金的手續費與在支付網關上提現的費用差異很大。一些網絡零售商通過自買自賣的虛假交易形式套取利差；另外，一些人利用支付公司提供的刷卡積分獎勵制度，通過虛假交易獲取積分，從而換取現金獎勵。

由于虛假交易套利行為泛濫成災，印度第三方支付公司遭受了巨大損失，不得不采取各種手段遏制這一行為。

雨果網從《印度時報》近日的報道中了解到，知名支付公司PayU（印度）的CEO尼廷?古普塔稱，虛假交易甚囂塵上，讓支付公司遭受巨大損失。他表示：“最近，一個網絡零售商用戶在網上將一輛價值十萬盧比的二手汽車‘賣’給了自己，為此我們承擔了45萬盧比的損失。”PayU印度目前共擁有3萬個網絡零售商用戶。

據了解，支付網關（payment gateway）收取的手續費為1%，遠低于信用卡公司最高達3%的費用。這一差異被一些不法網商所利用，他們紛紛設立網上商店并通過虛假交易來提取現金。

在印度ATM（自助柜員機）提取信用卡現金的每月手續費為2.7%-2.8%，但是如果在自己的網店里刷信用卡，你不僅可以迅速提取現金，而且手續費僅為1%，。目前，大部分手機錢包和支付網關為在線交易者提供這一費率。

這就形成了一個巨大的漏洞。一些小貿易商專門設立一個虛假的網絡零售公司，借信用卡的利差來獲取利益。

尼廷?古普塔說：“在某些情況下，線上交易確實產生了，但是賣方和賣方的賬戶卻完全一致，這意味著賣家將貨物賣給了自己，真實的交易并未發生。

據統計，今年印度在線交易總額將達50億美元，電子商務將在明年年底增長至120億美元。

在印度電子商務勢頭迅猛地大踏步前進之際，總部位于孟買的支付公司Citrus Pay卻遭受了多輪網絡支付詐騙。

去年，網絡零售平臺Timtara 被迫關閉，其管理層也被當局逮捕，因為他們從買家那里收到錢后卻沒有發貨，最后資金鏈斷裂。Citrus Pay公司聯合創始人季騰德拉?吉普塔說：“在Timtara的案件中，由于網絡零售商在接收貨款后沒有發貨，整個支付行業為此承受了1000萬盧比的損失。”

在印度商業中心孟買，非法刷卡套取現金的行為在貿易商群體中非常普遍。“從法律上講，在印度刷信用卡套取現金是不被允許的，這跟英國和美國的情況不同。印度警察曾經對這一行為發起了打擊行動。”Cardback創始人Nidhi Gurnani說。Cardback是一個手機APP，為信用卡用戶提供建議，教他們如何刷卡、用卡。

很多人通過虛假交易來刷信用卡的另外一個目的是賺取獎金。“很多公司提供了積分獎勵制度，刷卡額達到10萬盧比，將可以獲得2000盧比的回報。 一些網絡零售商在銷售商品時接受數字貨幣，但是在現實經營中又得使用現金，因此他們需要更多現金。”Nidhi Gurnani說。

手機錢包公司Oxigen Services（印度）副總經理Sunil Kulkarni說：“我們只允許用戶將5000盧比從信用卡轉到我們的手機錢包賬戶，同時規定至少3天后再將錢轉到銀行賬戶，以此來審查是否為虛假交易。”

去年，在Oxigen Services手機錢包上完成的交易額為180億盧比，手續費僅為1%，它只從賣家那里單方面收取這一手續費。

為了制約虛假在線交易，PayU和CitrusPay等支付公司開始啟動審查機制。第一種方式就是，當發生非正常交易時，檢查用戶的指紋和設備IP。

如果網絡零售商在同臺設備上登陸支付網關并進行“自買自賣”的虛假交易，那么他將被當場抓獲。

其二、記錄所售商品的價格和地址。銷售任何一個價值超過一萬盧比的商品，如果要通過PayU來接受貨款，那么都要接受這一審查。

CitrusPay支付公司還會檢查一張特定的信用卡時候進行重復交易。

RBI的數據現實，印度共有1900萬個信用卡用戶。在今年6月，信用卡交易額達140億盧比。在2012年至2013年，金融監督人會員共接到了17867起投訴，其中四分之一是跟信用卡交易有關。在2011年，印度信用卡詐騙金額1.3億盧比。（編譯/雨果網 吳以輝）

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