您是否打算在香港開設銀行賬戶，但想知道，通常發生拒絕的因素在哪方面很高？我們今天就來分享一下

香港開設銀行賬戶面臨的一些挑戰

走在香港的大街上，可能你會見到世界各地的銀行LOGO在街角出現，我相信你知道香港是世界上最大的離岸金融中心之一，我的很多客戶想在香港有一個銀行賬戶來尋求更多的交易機會。但我想說的是在香港開立銀行賬戶并非一件容易的事情。

我與香港許多的銀行伙伴緊密合作，知道香港銀行對客戶的申請相當嚴格，從面對面溝通，到職員的盡職調查過程，給像您這樣的的非居民帶來了挑戰和不便。

我并沒有關于香港銀行拒絕多少個案的統計數字，但可以肯定的是，每年的數字并不低。

什么原因呢？就我的觀點來看，通過數百個案例，有三大主因是被拒絕在香港本地銀行開立的戶口:

1. 國籍
2. 公司的業務模式
3. 支持業務的證明文件

1. 您的國籍如何影響申請？

有一個是大多數人通常會忽略的的問題，很多人因為國籍而難以在銀行開戶。

確切地說，不僅您的國籍（如果您是在香港開立銀行賬戶的申請人），而且貴公司的董事、股東或受益人（同時您的客戶和供應商的國籍、您公司的注冊國家/地區、合作伙伴公司的國籍）的國籍，對您的申請成功率都至關重要。

如果您的申請，國籍方面屬于受制裁或者高風險地區，那么毫無疑問，您開立所需銀行賬戶會直接被拒絕。

假設您可能不會被直接拒絕，但這些銀行會仔細審查您的信息，也會要求大量的背景文件。

假設您來自伊朗，希望開設香港銀行賬戶。對你而言是一個很大的困難，因為幾乎所有的香港銀行都高度關注制裁名單上的國家。

事實上，全球洗錢問題日益增多，香港銀行系統制訂審慎的方法開設銀行戶口。許多銀行會禁止為來自某些國籍和商業活動的客戶開設銀行賬戶。

因此，首先要檢查您的國籍或您的合作伙伴的居住身份是否位于您所選銀行的接受列表中。基本上，香港大部分銀行都會有如下相似的限制國籍名單：

金融行動特別工作組 (FATF) 中指定的國籍；

聯合國制裁名單上指定的國籍;

根據每家銀行的政策（如果有的話）的其他受限制國籍名單

如我所述，如貴公司的合作伙伴（如供應商或客戶）與限制名單有關，香港銀行亦都會拒絕您開設銀行賬戶的申請。

2. 哪些業務活動可能會為您帶來更高的開立銀行賬戶的機會？

不要感到驚訝您的業務活動會對申請香港銀行的審查產生一定的影響，從我與客戶的實際案例中，大多數香港銀行更傾向于貿易公司。我的意思是貿易公司申請在香港開設銀行賬戶的機會往往較高。

我的許多做貿易的客戶均在香港成功開設了銀行賬戶，這類案子進行得非常順利，因為他們能提供清晰的業務和背景證明的支持文件。

相比之下，多層控股公司的似乎并不對大多數銀行的口味。如果您在沒有交易活動的情況下成立控股公司，同時無法提供任何能證明能您資金來源的文件，很大幾率下您的申請會立即終止。

另外，高風險的商業活動也極有可能遭到拒絕。石油和天然氣開采、珠寶類（如黃金或鉆石銷售）、采礦活動被列為"高風險"，這可能導致您面臨更高的失敗機會。

同樣，外匯交易或基金管理活動亦被歸入在香港開設銀行賬戶可能性較低的商業活動清單。但在某些情況下您取得香港主管機關頒發的相應營業牌照除外。

3. 您的證明文件是否足夠清晰有說服力？

如果您提供的文件足夠具體，足夠說服力，您可以隨時申請在香港大多數銀行開設賬戶。但是，如果你不能滿足銀行的要求，就需要足夠和扎實的文書工作。

您的商業合作伙伴列表，以及他們的詳細信息（姓名、國籍、網站等）。銀行要求這樣做，是因為他們希望確保您打算在其開設的銀行賬戶將用于真實和合法的目的。

此外，您需要提供盡可能可靠的商業證明。申請人必須向銀行提供的主要常見業務證明是：

商業合同;

商業發票;

銀行對賬單;

提單/運單等其他相關文檔

我還經歷過一些新成立的公司希望在香港開設公司銀行賬戶的情況。對于此類情況，銀行可能會從您作為股東的關聯公司看到更多業務證明。特別是，提交的文件還應明確相關公司的財務和運營能力。

此外，您的存款資金來源在大多數銀行會關注，因此，從一開始就向銀行作出明確的說明會大有幫助（無論來源可能來自您的個人賬戶或其他業務）。

申請所需的文件可能因香港每家銀行而異。但在大多數情況下，我可以列出一些基本的文件做參考：

詳細的業務計劃

賬戶持有人的護照/地址證明

個人賬戶銀行對賬單

關聯公司文件

業務證明（如合同、發票、提單等等）

銀行要求的支持性文件

最后，有人問："如果我的申請被拒絕，我該怎么辦？

為了降低拒絕的可能性，你應該做好應對的充分準備。

企業家、初創公司、中小企業或任何企業主，無論您的業務規模如何，在申請前都需要了解您所選銀行的要求和政策。這絕對有助于您節省時間和資源，即使在您的申請不幸被拒絕的情況下，盡快找到另一個解決方案。

現在，你已經了解了一些原因，為什么你的銀行申請會被拒絕。你需要準備下一步做什么。

一個好的建議是通過向銀行提供文件、協議、合同和其他相關業務詳細信息來顯示您的最佳業務證明。我的團隊通常會在整個過程中進行咨詢，并在提交之前檢查文件，以獲得成功開立的最高機會。

（來源：AC跨境Chris ）

（來源：AC跨境Chris）

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