阿里巴巴7月22日于上海舉辦的新聞發布會現場

可積累及沉淀外貿大數據的“一達通”，正在成為阿里巴巴B2B事業部未來棋局之中的“先鋒戰隊”。

最近這兩三個月以來，阿里巴巴一達通動作頻頻，而且每次大動作都攪起中國外貿行業的軒然大波。

這次定然也不例外：7月22日下午，阿里巴巴在上海舉辦新聞發布會。阿里巴巴及中國銀行、招商銀行、建設銀行等多家銀行合作推出“網商貸高級版”，向使用阿里巴巴一達通出口基礎服務的中小企業，提供以出口貿易數據為基礎的無抵押、免擔保、純信用的貸款服務。

這是阿里巴巴大數據價值在傳統金融行業的一次完美應用。外貿企業從阿里巴巴一達通平臺上每出口1美元可貸1元人民幣，最高貸款額度達1000萬。

雨果網在該新聞發布會現場了解到，這也是從探索自營小額貸款后，阿里巴巴與銀行在企業信貸領域的首次合作，旨在解決中小企業融資難的問題。

信用“自證”成中小企融資“攔路虎”

中小企業是外貿出口的主要驅動力，每年向全世界各地出口了大量的玩具、機械、工藝品等產品，最終促使中國成為全球最大的外匯儲備國。此外，中小企業還吸收了大量的農村勞動力和國有企業下崗職工，讓大量的普通中國人養活了自己和家人。

然而，中小企業往往底子薄、資金少，經常遇到融資難的問題。雨果網獲悉，阿里巴巴集團副總裁、B2B事業部總裁吳敏芝女士在新聞發布上稱：“我們曾經做過一次調研，我們89%的客戶都需要貸款，但是他們中的絕大部分沒有貸到所需要的資金額。”

為什么中小企業貸款如此之難？吳敏芝稱，因為中小企業沒有辦法去證明自身的信用、經營實力。在這種情況下，銀行就不能提供貸款服務，因為他們沒有辦法保證貸款的風險控制。

深圳市興吉勝電子有限公司總經理賀國棟曾經遇到資金困難，曾向銀行申請貸款，但是銀行“死活不給”。

對此，興業銀行副總裁林榕輝解釋稱：“說實話，并不是說不給。中小企業的融資難主要有兩個原因：一個是數據或者說信息的不對稱，我們沒有辦法了解企業的真實狀況、真實數據；二是拿到數據的成本太高了，因為單子小，按照傳統的方式搞盡職調查，搜集資料，需要花費大量的人力成本。”

阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理魏強對此也表示認同。他說：“金融機構不了解廣大中小企業在做什么？不了解它的訂單運行情況，不了解它的結算情況，甚至連中小企業所提供的報關單、稅單、提單、訂單等是否真實可靠都無從了解，而這些恰恰是金融機構投放金融產品最基礎的環境；同時，還有另外一點，高昂的成本。據不完全統計，70%以下的中小企業外貿進出口單筆資金需求的額度低于人民幣25萬元。如此低的金融額度，在如此龐大的金融授信過程中對金融機構來說是不堪重負的。”

平臺留存的出口數據成貸款的信用依據

那么，該如何解決中小企業信用“自證”的難題，繼而解決其融資難的問題呢？

魏強指出，一達通外貿大數據幫助企業解決了信用難題。當企業通過一達通平臺出口時，大量真實有效的出口數據在平臺上留存沉淀，這些真實數據可以反映出企業的經營狀況，而這正是銀行對企業考量的重要依據。此外，大數據還解決了貸后管理的難題。

魏強表示，在阿里巴巴一達通外貿綜合服務平臺上的數據都是動態的，企業的出口數據不斷在增加，且每一筆出口都是可跟蹤、可監控的，銀行可對企業的動向進行及時而較準確的把控，這樣一來就大大降低了銀行風險。

雨果網了解到，阿里巴巴運用其大數據推出金融產品已非首次，2011年5月就推出網商貸產品。該產品依托其會員企業在阿里巴巴平臺上積累的大數據而推出的純信用貸款，最高貸款額度為100萬元，平均3個工作日放貸。而網商貸高級版則是把大數據應用的發力點落到了外貿小企業融資上，以企業出口數據為基礎：外貿企業從阿里巴巴一達通平臺上每出口1美元可貸1元人民幣，且在貸款額度提升到最高1000萬。

中國銀行互聯網網絡銀行總部總經理鐘向群表示，阿里巴巴一達通平臺所能提供的包含通關、收匯、退稅等核心的交易數據，對銀行來說貸款風險很低。

招商銀行總行副行長唐志宏表示，企業獲得的融資數額與企業實際出口交易的真實數據掛鉤，出口數據越大，獲得的資金支持就越多。大數據的應用使資金流更好匹配企業的實際需求。

深圳市興吉勝電子有限公司總經理賀國棟在2009年開始與一達通合作，其幾年的出口數據都在一達通平臺中沉淀下來，并且“有案可循”。今年4月份，賀國棟通過驗證資質以及其在一達通的貿易數據，在阿里巴巴的推薦下，在銀行里順利地拿到了500萬的流水貸款。

廈門某LED出口公司經理Billy向雨果網表示：“阿里巴巴一達通這一招很猛。此前它推出‘每出口一美元獲3分錢補貼’的政策后，吸引了大量外貿企業紛紛聚攏到它的門下，讓其代理通關、外匯、退稅等服務。如今，一達通利用企業的歷史貿易數據，幫企業解決信用自證問題，并獲得銀行的無抵押貸款。這將會讓更多貿易企業使用它的服務。”（文/雨果網 吳以輝）

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